狠抓雙基管理，嚴(yán)防信貸風(fēng)險(xiǎn)

    作為一名從事多年信貸工作的客戶經(jīng)理，結(jié)合自身的實(shí)際情況，如何夯實(shí)信貸基礎(chǔ)，嚴(yán)把信貸關(guān)口，扎實(shí)提高客戶經(jīng)理在信貸業(yè)務(wù)流程中每個(gè)操作環(huán)節(jié)的合規(guī)意識(shí)，促進(jìn)信貸管理水平的提高，現(xiàn)結(jié)合自身的實(shí)際情況，談點(diǎn)體會(huì)：
      
    一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)�，F(xiàn)代銀行業(yè)是競(jìng)爭(zhēng)非常激烈的行業(yè)之一，作為一名合格的客戶經(jīng)理，首先要認(rèn)真學(xué)習(xí)并熟知國(guó)家銀監(jiān)委的貸款新規(guī)和建行的相關(guān)規(guī)章制度。其次要具備良好的職業(yè)道德，嫻熟的業(yè)務(wù)技巧，還要具備獨(dú)特的人格魅力、良好的心理素質(zhì)、具有親和力、創(chuàng)新意識(shí)、開(kāi)拓精神、營(yíng)銷技巧。再次還必須知識(shí)面廣、熟悉銀行的金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)操作流程及各個(gè)行業(yè)的基本知識(shí),才能在激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中取勝。因而加強(qiáng)“雙基”管理為對(duì)提高自客戶經(jīng)理自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)和操作技能大有益處。
 
    二、加強(qiáng)貸前調(diào)查，火眼金睛識(shí)客戶，把好貸款準(zhǔn)入關(guān)。做好客戶調(diào)查，通過(guò)征信系統(tǒng)和電話、面談等方式詢問(wèn)客戶，重點(diǎn)了解客戶、單位法人代表的人品、客戶生產(chǎn)的產(chǎn)品、貸款抵押物的押品。通過(guò)查看客戶單位的財(cái)務(wù)報(bào)表、電表、水表，充分了解客戶的資金流情況、用電、用水情況分析客戶貸款需求是否合理，第一還款來(lái)源是否充分，對(duì)抵押物的要實(shí)地核查，重點(diǎn)了解抵押物的區(qū)域位置，權(quán)屬是否明晰，是否容易變現(xiàn)。
 
    三、加強(qiáng)貸中貸款條件落實(shí)，把好貸款發(fā)放關(guān)。貸款相關(guān)合同和協(xié)議要親見(jiàn)客戶簽名，抵押物在辦理登記過(guò)程中客戶經(jīng)理一定要親自和客戶到登記部門(mén)進(jìn)行登記，防止虛假登記，避免銀行債權(quán)懸空，從而有效防范貸款發(fā)放過(guò)程中的操作風(fēng)險(xiǎn)和客戶道德風(fēng)險(xiǎn)。
     
    四、加強(qiáng)貸后回訪，把好貸后管理關(guān)。貸款發(fā)放后，要加強(qiáng)貸后管理，實(shí)時(shí)更新客戶相關(guān)信息。目前許多房貸按揭客戶工作地點(diǎn)、單位、手機(jī)號(hào)碼時(shí)時(shí)變更，雖要求客戶在初次面簽時(shí)留下兩個(gè)以上的通訊號(hào)碼，這樣即使變更了其中一個(gè)還能找到聯(lián)系人，及時(shí)把掌握到的變更后的新電話號(hào)碼和地址等信息錄入系統(tǒng)；對(duì)于公司類貸款客戶，每月定期做好信貸走訪記錄，仔細(xì)分析客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表，了解行業(yè)的經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)、掌握客戶的資金流向，觀察客戶的上下游客戶情況，貸款到期之前要關(guān)注還貸資金是否到位，出現(xiàn)逾期，要積極催收，防患于未然，把不良貸款消滅在萌芽狀態(tài)，從而要求做好貸后精細(xì)化管理。
    
     綜上所述，筆者認(rèn)為，只有狠抓雙基管理，才能嚴(yán)防信貸風(fēng)險(xiǎn)。