雙基管理之信用卡篇

    當(dāng)前，隨著信用卡的大力推廣，偽造證件冒用他人名義申辦信用卡、非本人辦理信用卡而引發(fā)的案例越來越多，存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患也越來越大，所以我們在信用卡受理環(huán)節(jié)，一定要將“雙基”管理規(guī)范到位。為了有效控制信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，我們應(yīng)該從以下幾方面做好工作： 1、嚴(yán)格落實(shí)“三親見”原則。營銷人員在受理信用卡申請表時(shí)，要嚴(yán)格要求申請人出示身份證原件，并親見本人親筆簽名。身份證原件要通過二代身份證鑒別儀鑒別為真是有效，且在有效期內(nèi)，審核無誤后，將身份證復(fù)印件和身份證聯(lián)網(wǎng)核查清單做為附件上交。對于客戶申請資料不齊全、申請表填寫不規(guī)范的我們也應(yīng)該履行履崗盡職的原則，要求客戶完善填表信息或提供滿足十二類辦理信用卡條件的資料，否則也會(huì)影響后續(xù)的征信審核作業(yè)的質(zhì)量和效率。對于團(tuán)體進(jìn)件，營銷人員應(yīng)上門受理，并對團(tuán)體清單上的每位申請人落實(shí)“三親見”原則，以防止企業(yè)利用職工信用卡套現(xiàn)并用于資金周轉(zhuǎn)行為。 2、嚴(yán)格控制柜面操作風(fēng)險(xiǎn)。自從信用卡PBCS系統(tǒng)新增六項(xiàng)功能上線以后，越來越多的客戶選擇在柜臺來開卡激活、設(shè)置密碼、修改個(gè)人信息或掛失業(yè)務(wù)，主管授權(quán)之前，一定要再次復(fù)核信息，確保身份證的有效性、真實(shí)性，確保申請人本人辦理此類業(yè)務(wù)，親見申請人本來簽名等，嚴(yán)防他人冒名來開卡激活、設(shè)密及修改信息等。 3、做好信用卡知識的宣傳工作。對于信用卡的開卡流程、信用卡的賬單日和還款日的解讀，以及信用卡使用過程中的一些風(fēng)險(xiǎn)防范等業(yè)務(wù)知識，我們應(yīng)給客戶做好宣傳解釋工作，尤其是對于信用卡的逾期、信用卡的套現(xiàn)等不良行為，我們應(yīng)告知客戶其后果的嚴(yán)重性，并告知客戶不要將自己的信用卡交予他人使用。 規(guī)范營銷行為，強(qiáng)化雙基管理，有效控制信用卡風(fēng)險(xiǎn)，才能使我行信用卡業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展，切勿為了盲目追求完成任務(wù)而將規(guī)章制度拋于腦后，這即是對自己，也是對客戶不負(fù)責(zé)任的態(tài)度。