今日早會,委派主管分享了云南今年出現(xiàn)的風險案例,作為警示,對我們每個柜員進行了風險教育,其中最重要的就是嚴把基層管理和基礎管理,要做到從我做起,從基礎做起,認真履行稽核上的要求,把控每一個風險點。這不僅是對客戶負責的表現(xiàn),更是對銀行、對自我和對同事的一種保護。
作為一名剛上柜不久的低柜柜員,還兼任對公業(yè)務,尤其大意不得。就比如今天,有單位通過網(wǎng)銀向個人賬戶匯款93萬元整,需要銀行落地處理。但根據(jù)人民銀行的相關(guān)規(guī)定,單位賬戶向個人賬戶轉(zhuǎn)賬超過一定金額的,須單位提供證明并加蓋單位公章。于是,我跟該單位的財務人員取得了聯(lián)系并說明了情況,可能由于時間接近下班,該財務人員要求我先處理該筆轉(zhuǎn)賬,晚點再將證明補上,但這明顯不符合要求,雖然很不好意思,但我還是拒絕了她的要求,并強調(diào)只有收到了貴單位的證明之后,我才能處理該筆業(yè)務。這不僅是為了符合稽核上的規(guī)定,更是對我自己的一種保護,因為就算這筆轉(zhuǎn)賬是正常的資金往來,但如果出了什么問題,沒有單位證明,所有的責任都得我自己承擔,為了避免這種情況出現(xiàn),我必須從每一筆業(yè)務開始,做到按規(guī)定辦事,防范風險。
再比如銀行卡開卡過程中的風險防范。銀行卡作為銀行存貸款業(yè)務的主要載體,必須從源頭上保證客戶資料的真實性和有效性,杜絕可能發(fā)生的一切風險,所以開戶時尤其要注意風險的防范,加強雙基管理,保證銀行資產(chǎn)質(zhì)量,防范案件風險和聲譽風險。銀行卡開卡中的雙基管理,要做到:第一,核實客戶身份證信息,確認是客戶本人辦理業(yè)務,如果出現(xiàn)身份證消磁或者讀取錯誤的情況一定要及時處理,確實無法核實的,堅決不能辦理;第二,銀行卡開戶時必須留存客戶的聯(lián)系方式,并且現(xiàn)場驗證客戶手機號碼,確認聯(lián)系方式的有效性;第三,也是非常容易忽略的就是銀行卡的電子渠道的聯(lián)系方式必須與預留手機號碼保持一致,不要認為客戶不需要修改手機號碼就不予以更正,如果真的發(fā)生資金異常變動情況,銀行將處于一個非常不利的位置,給我們自己和銀行帶來巨大的損失,所以我們一線員工在客戶辦理業(yè)務時一定要關(guān)注其聯(lián)系方式的變更,保證發(fā)現(xiàn)問題的第一時間可以聯(lián)系到存款人本人,及時解決問題,防止問題的惡化。
作為一名新員工,我會做好每一個我力所能及的基礎工作,雖然我身處基層,但是我一直認為基礎基層才是立行之本,才是一個成功企業(yè)不斷成長的前提條件,堅守雙基,從基礎做起,從基層做起,從我做起。
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