堅守“雙基” 把控風險

    今日早會，委派主管分享了云南今年出現(xiàn)的風險案例，作為警示，對我們每個柜員進行了風險教育，其中最重要的就是嚴把基層管理和基礎管理，要做到從我做起，從基礎做起，認真履行稽核上的要求，把控每一個風險點。這不僅是對客戶負責的表現(xiàn)，更是對銀行、對自我和對同事的一種保護。

    作為一名剛上柜不久的低柜柜員，還兼任對公業(yè)務，尤其大意不得。就比如今天，有單位通過網(wǎng)銀向個人賬戶匯款93萬元整，需要銀行落地處理。但根據(jù)人民銀行的相關(guān)規(guī)定，單位賬戶向個人賬戶轉(zhuǎn)賬超過一定金額的，須單位提供證明并加蓋單位公章。于是，我跟該單位的財務人員取得了聯(lián)系并說明了情況，可能由于時間接近下班，該財務人員要求我先處理該筆轉(zhuǎn)賬，晚點再將證明補上，但這明顯不符合要求，雖然很不好意思，但我還是拒絕了她的要求，并強調(diào)只有收到了貴單位的證明之后，我才能處理該筆業(yè)務。這不僅是為了符合稽核上的規(guī)定，更是對我自己的一種保護，因為就算這筆轉(zhuǎn)賬是正常的資金往來，但如果出了什么問題，沒有單位證明，所有的責任都得我自己承擔，為了避免這種情況出現(xiàn)，我必須從每一筆業(yè)務開始，做到按規(guī)定辦事，防范風險。

    再比如銀行卡開卡過程中的風險防范。銀行卡作為銀行存貸款業(yè)務的主要載體，必須從源頭上保證客戶資料的真實性和有效性，杜絕可能發(fā)生的一切風險，所以開戶時尤其要注意風險的防范，加強雙基管理，保證銀行資產(chǎn)質(zhì)量，防范案件風險和聲譽風險。銀行卡開卡中的雙基管理，要做到：第一，核實客戶身份證信息，確認是客戶本人辦理業(yè)務，如果出現(xiàn)身份證消磁或者讀取錯誤的情況一定要及時處理，確實無法核實的，堅決不能辦理；第二，銀行卡開戶時必須留存客戶的聯(lián)系方式，并且現(xiàn)場驗證客戶手機號碼，確認聯(lián)系方式的有效性；第三，也是非常容易忽略的就是銀行卡的電子渠道的聯(lián)系方式必須與預留手機號碼保持一致，不要認為客戶不需要修改手機號碼就不予以更正，如果真的發(fā)生資金異常變動情況，銀行將處于一個非常不利的位置，給我們自己和銀行帶來巨大的損失，所以我們一線員工在客戶辦理業(yè)務時一定要關(guān)注其聯(lián)系方式的變更，保證發(fā)現(xiàn)問題的第一時間可以聯(lián)系到存款人本人，及時解決問題，防止問題的惡化。

    作為一名新員工，我會做好每一個我力所能及的基礎工作，雖然我身處基層，但是我一直認為基礎基層才是立行之本，才是一個成功企業(yè)不斷成長的前提條件，堅守雙基，從基礎做起，從基層做起，從我做起。