近期，市場上出現(xiàn)一類新的詐騙方式，犯罪分子操作客戶網(wǎng)銀后，假冒銀行客服電話對客戶進行詐騙，給個別客戶造成資金損失。犯罪分子主要的作案手段主要有兩種：一是通過網(wǎng)銀將客戶賬戶活期存款轉(zhuǎn)成定期存款或通過網(wǎng)銀為客戶買賣貴金屬，然后向客戶發(fā)送詐騙短信，冒充上述短信中的商戶工作人員進行詐騙，通過第三方支付公司消費，進而盜取客戶資金。
此類案件系新型網(wǎng)銀詐騙，從銀行的角度來看，我們不難得知，首先，客戶的個人信息已泄漏（包括客戶的證件號、銀行卡號、網(wǎng)銀登陸密碼等）并被犯罪分子掌握。其次，犯罪分子利用我行網(wǎng)銀渠道采取賬號支付時和網(wǎng)銀渠道買賣貴金屬時均無需驗證客戶的網(wǎng)銀盾。第三，網(wǎng)銀交易短信驗證碼的時效過長，為客戶轉(zhuǎn)發(fā)和犯罪分子作案提供了一定的時間便利。
針對這幾項內(nèi)容，我們要從如下四個方面做好風險防范：
高度重視此類案件的防控工作。充分認識此類新型網(wǎng)銀詐騙案件給客戶造成的危害，加強對案件特點、作案手法和暴露出問題的梳理分析，積極做好此類案件的防范和應急處置工作。
加強業(yè)務流程梳理，增加技術(shù)防控措施。針對此類新型網(wǎng)銀詐騙案件，及時梳理業(yè)務流程和風險點，增加相應的技術(shù)防范措施，從源頭上堵塞漏洞，預防此類案件再次發(fā)生。
加強客戶的風險提示。通過短信、微信平臺等渠道以及網(wǎng)點、自助設備、電子渠道，繼續(xù)做好客戶的風險防范提示�？蛻羯暾堥_通網(wǎng)銀后，柜員或客戶經(jīng)理應履行對客戶的安全防范告知義務，充分進行風險提示。
做好處置、報告與聲譽風險防控工作。發(fā)現(xiàn)類似新型網(wǎng)銀詐騙案件，及時、準確地向上級行報送信息，并按照總分行突發(fā)事件應急處置工作流程做好相關(guān)工作，最大限度地降低資金損失和聲譽風險。
