按照建行湖南省懷化市分行開展《對(duì)公客戶經(jīng)理做實(shí)信貸管理基礎(chǔ)大討論》活動(dòng)的進(jìn)程，本月確定的討論主題為：貸款精細(xì)化管理。洪江支行根據(jù)活動(dòng)要求，組織了相關(guān)人員進(jìn)行學(xué)習(xí)討論，現(xiàn)就該討論內(nèi)容淺談幾點(diǎn)自己的看法及想法。
一、貸款精細(xì)化管理的定義
貸款精細(xì)化管理從廣義上來講，應(yīng)該是指在信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的過程中全程灌輸精細(xì)化管理的觀念，自始至終細(xì)化、量化信貸業(yè)務(wù)全流程，做到信貸流程、考核制度、人員管理、總結(jié)提升等全方位、立體式的精細(xì)化管理，進(jìn)而達(dá)到控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，促使信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展的目的。
二、目前我行信貸管理工作現(xiàn)狀及存在的問題
（一）“思想意識(shí)”偏粗
目前，我行的考核辦法中對(duì)信貸方面的考核偏重貸款的增量和不良貸款的增減，而對(duì)信貸管理工作優(yōu)劣要不沒有設(shè)定具體的考核指標(biāo)，要不考核權(quán)重占比較小，無法對(duì)業(yè)務(wù)辦理出現(xiàn)疏漏的經(jīng)辦人員起到應(yīng)有的警示作用，“重貸輕管”思想較嚴(yán)重。思想上的不重視，導(dǎo)致有所檢查，就猛抓信貸管理一段時(shí)間，但是檢查“風(fēng)頭”一過，依舊如故。
（二）“人員管理”偏粗
問題羅列如下：一是支行客戶經(jīng)理營(yíng)銷任務(wù)重、壓力大，不愿意花費(fèi)精力深化學(xué)習(xí)，不太注重業(yè)務(wù)辦理質(zhì)量的優(yōu)化改進(jìn)。二是以往客戶經(jīng)理的培養(yǎng)，都是通過“自學(xué)成才”或“以老帶新”等傳統(tǒng)模式帶出來的，客戶經(jīng)理質(zhì)素的高低往往很大程度上取決于自身工作的吃苦能力。隨著部分業(yè)務(wù)熟練的客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)崗等因素的影響，如今，新上崗的客戶經(jīng)理基本上大多數(shù)不懂信貸知識(shí)，屬于“趕鴨子上架”狀態(tài)，容易形成“業(yè)務(wù)辦錯(cuò)了就整改，沒有什么了不起”的思想態(tài)度。三是兄弟行有豐富工作經(jīng)驗(yàn)的客戶經(jīng)理平時(shí)忙于業(yè)務(wù)營(yíng)銷，沒有機(jī)會(huì)將好的經(jīng)驗(yàn)與業(yè)務(wù)技能做到有效分享，從而在一定程度上影響了客戶經(jīng)理隊(duì)伍整體素質(zhì)的提升。四是目前客戶經(jīng)理培訓(xùn)效果不理想。雖然上級(jí)行采取多種方式開展培訓(xùn)，但理論培訓(xùn)居多，缺乏實(shí)際動(dòng)手、實(shí)踐能力的培訓(xùn)。
三、推行信貸精細(xì)化管理的必要性
（一）適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)所需
當(dāng)前銀行業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)之激烈，大家有目共睹，而作為爭(zhēng)搶的重心--信貸資源并非取之不竭，而是有限的，為了從最大程度上爭(zhēng)取優(yōu)質(zhì)的信貸資源，保障我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量安全，要求我們必須轉(zhuǎn)變管理模式，淘汰粗放的管理模式，推行信貸精細(xì)化管理模式。
�。ǘ⿲�(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展所需
要保證信貸業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，需要通過精細(xì)化管理和提升執(zhí)行能力來保障。
四、提升我行信貸精細(xì)化管理水平的具體措施
（一）確定思路
1、轉(zhuǎn)變思想觀念，切實(shí)認(rèn)識(shí)到管理與營(yíng)銷相輔相成，缺一不可。在重視營(yíng)銷的同時(shí)，要意識(shí)到精細(xì)化管理的重要性，要做到“魚與熊掌二者兼得之”。
2、培養(yǎng)強(qiáng)悍的執(zhí)行力。我們并不缺乏有效的管理制度，我們?nèi)狈?qiáng)悍的執(zhí)行力。相信大家都知道，好的制度并不是建立出來的，而是執(zhí)行出來的，因此制度得到強(qiáng)有力的執(zhí)行是精細(xì)化管理的必然要求。管理上的進(jìn)步，主要體現(xiàn)在執(zhí)行力速度和質(zhì)量上。
（二）具體方法及措施
1、落實(shí)信貸管理制度精細(xì)化。嚴(yán)格落實(shí)信貸管理責(zé)任，嚴(yán)格執(zhí)行我行信貸管理制度，包括信貸管理的內(nèi)容、制度、崗位職責(zé)、行為規(guī)范，確保精細(xì)化管理工作落實(shí)到位，切實(shí)起到風(fēng)險(xiǎn)防范作用，促進(jìn)我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量提升。明確各崗位的主要職責(zé)，包括但不限于：落實(shí)貸前審批內(nèi)容及前提條件，監(jiān)管客戶賬戶資金往來、信貸資金使用情況；收集客戶信息并按制度定期走訪客戶，貸后跟蹤檢查，全面了解客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況，全程對(duì)擔(dān)保人及擔(dān)保物進(jìn)行監(jiān)管；及時(shí)維護(hù)信貸管理系統(tǒng)及信貸管理臺(tái)賬，整理、收集信貸客戶檔案相關(guān)資料，確保貸款本金和利息按時(shí)收回，做到提前發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)并及時(shí)處理到位。
2、落實(shí)信貸流程精細(xì)化。不斷完善、優(yōu)化、執(zhí)行我行標(biāo)準(zhǔn)化信貸流程，讓客戶準(zhǔn)入、貸前調(diào)查、授信審批、貸款發(fā)放、貸后管理、抵質(zhì)押物管理、資產(chǎn)保全等環(huán)節(jié)的相關(guān)規(guī)定動(dòng)作全部執(zhí)行到位，尤其是要充分利用好上線后我行新一代系統(tǒng)的強(qiáng)大功能，讓每一筆信貸業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)都通過系統(tǒng)流程清晰地展現(xiàn)出來，規(guī)范精細(xì)化管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正違規(guī)操作行為，不斷提高我行的信貸管理水平。
3、落實(shí)員工管理精細(xì)化。建立一支有強(qiáng)悍執(zhí)行力的客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，良好的管理制度及合理的操作流程，需要一支高素質(zhì)且有強(qiáng)悍執(zhí)行力的客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)來執(zhí)行。一是充分發(fā)揮員工專長(zhǎng)，合理安排員工的工作和崗位，充分發(fā)揮員工個(gè)人才能，實(shí)現(xiàn)“眾人拾柴火焰高”的團(tuán)隊(duì)優(yōu)化局面。二是強(qiáng)化客戶經(jīng)理培訓(xùn)，在增加理論培訓(xùn)的同時(shí)，著重增加實(shí)際動(dòng)手、實(shí)踐能力提升的培訓(xùn)科目，轉(zhuǎn)變客戶經(jīng)理的思想狀態(tài)，切實(shí)轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，深入扎實(shí)工作，樹立精細(xì)化管理、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)等觀念。三是建立從事信貸業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理人員從業(yè)的資格認(rèn)證、淘汰制度，努力提升員工的素質(zhì)，建設(shè)一流的客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，對(duì)未能勝任崗位工作的信貸從業(yè)人員，要及時(shí)退出所屬崗位。
4、落實(shí)考核制度精細(xì)化。落實(shí)績(jī)效考核激勵(lì)機(jī)制，制定信貸業(yè)務(wù)合理的計(jì)價(jià)分配方法，樹立員工學(xué)習(xí)標(biāo)桿，最大限度的調(diào)動(dòng)員工的工作積極性，提高員工的工作效率，保證信貸業(yè)務(wù)工作質(zhì)量。
