掛失業(yè)務(wù)是銀行存款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險高發(fā)區(qū)，外部人員詐騙、銀行柜員道德風(fēng)險與操作風(fēng)險、儲戶辦理掛失業(yè)務(wù)不規(guī)范，都是引發(fā)風(fēng)險的環(huán)節(jié)和因素。無論是銀行，還是儲戶，了解并遵循掛失業(yè)務(wù)操作規(guī)程，可以在很大程度上維護自身合法權(quán)益。銀行掛失業(yè)務(wù)，即存款人在存折、存單、銀行卡、密碼、預(yù)留印鑒等被盜或丟失時，為防范存款被盜取而向銀行提出凍結(jié)存款和賬戶申請，銀行受理后應(yīng)立即止付，最大程度保障資金安全。
一、重要風(fēng)險控制點
1.通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，審核掛失人的身份真實性；
2.審核客戶信息與銀行賬戶資料一致性；
3.掛失申請書上填寫與客戶簽名要素一致性；
4.重點審核非居民身份證的核實記錄，關(guān)注擔(dān)保業(yè)務(wù)的上門調(diào)查核實情況；
5.關(guān)注5萬元以上人民幣掛失；
二、掛失業(yè)務(wù)的外部風(fēng)險
1、外部人惡意掛失。主要有三種情形：一是存折、單、銀行卡丟失后，拾取人以占有為目的，以儲戶名義辦理掛失后取款；二是儲戶泄露身份證件信息、存款信息，他人獲悉后，通過辦理掛失業(yè)務(wù)，盜取存款人資金。三是夫妻一方替對方掛失支取或者客戶本人利用新老身份證的一字之差，辦理存單掛失后，又拿老存單要求銀行支取存款。
2、家庭糾紛。此類糾紛，主要集中在：夫妻一方在離婚后，一方在對方不知情的情況下，將對方的存款憑證辦理掛失后支取對方的存款。
3、繼承人以假的公證書來騙取存款。
4、客戶身份證丟失，導(dǎo)致其無法提供可以準(zhǔn)確證明其身份合法性的風(fēng)險。
三、主要風(fēng)險點防范
1、補領(lǐng)新存單（折）或支取存款手續(xù)，銀行要堅持客戶本人辦理原則。認真審核辦理人與所持的身份證是不是同一個人，審核身份證信息與核查信息是否一致，審核身份證信息與所預(yù)留的信息是否一致。
2、對存款人死亡后，合法繼承人因不知密碼辦理掛失業(yè)務(wù)的，銀行要堅持憑已生效的司法文書或公證書為辦理原則。銀行辦理存單或密碼掛失，一定要看是否有公證部門出具的繼承權(quán)證明或已經(jīng)發(fā)生法律效力的判決書、裁定書或調(diào)解書。對于金額較大的存款，為了確保這些證書的真實性，銀行可以陪同客戶前往司法部門、公證處辦理相關(guān)證書。
3、對年老、疾病、殘疾不能親自到網(wǎng)點辦理掛失手續(xù)的，堅持雙人到當(dāng)事人家訪原則。由客戶經(jīng)理和網(wǎng)點負責(zé)人雙人前往客戶家中，在確認真實性和有效性后，記錄家訪情況，完成掛失申請資料的填寫。
4、對限制民事行為能力人或無民事行為能力人存款掛失手續(xù)的，堅持監(jiān)護人原則。要求監(jiān)護人親自辦理，除了法定監(jiān)護人外，對指定監(jiān)護人的，還要到指定機關(guān)核實情況。
5、對身份證丟失期間申請辦理掛失手續(xù)的，堅持公安部門臨時身份證原則。為了防范存款被冒領(lǐng)風(fēng)險，存款人可以到銀行先辦理口頭掛失，并立即到戶籍所在地的公安局派出所申請臨時身份證，臨時身份證自申請到領(lǐng)取，一般需兩三天，三個月內(nèi)與正式身份證有同等效力。拿到臨時身份證后，去銀行辦理正式掛失手續(xù)。
