隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)越來越多元化，錢洗犯罪活動(dòng)也越來越具有隱蔽性，銀行業(yè)以貨幣資金為主要經(jīng)營(yíng)對(duì)象，最易于為洗錢分子所利用，因而成為犯罪分子進(jìn)行洗錢活動(dòng)的主要渠道�；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)是與客戶直接打交道的前沿，掌握客戶信息及交易的基礎(chǔ)資料，是我行反洗錢工作的第一道關(guān)口，也是體現(xiàn)我行基礎(chǔ)管理水平的關(guān)鍵所在。
洗錢具有很大的危害性，不僅影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生嚴(yán)重破壞，了解、掌握客戶真實(shí)信息本應(yīng)是基層網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容。但現(xiàn)實(shí)上，網(wǎng)點(diǎn)前臺(tái)對(duì)客戶的了解，一般僅限于客戶開立賬戶時(shí)應(yīng)提供的資料，很難對(duì)客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來對(duì)象、營(yíng)業(yè)范圍等進(jìn)行真實(shí)地了解。在實(shí)際工作中，無法準(zhǔn)確判斷客戶資金的性質(zhì)，導(dǎo)致“可疑交易”報(bào)送的有關(guān)規(guī)定成為擺設(shè)。主要原因有：一是人員頻繁調(diào)動(dòng)，新來人員須重新熟悉和了解客戶，造成一定時(shí)間上監(jiān)管空白。二是怕引起客戶不滿、導(dǎo)致投訴，進(jìn)而失去客戶，影響存款，故不按規(guī)定詢問了解和要求客戶填寫基本信息。三是人員素質(zhì)達(dá)不到要求，受業(yè)務(wù)水平和工作內(nèi)容的限制，基層網(wǎng)點(diǎn)從業(yè)人員缺乏經(jīng)驗(yàn)，與反洗錢工作的要求差距較大。四是柜員本身反洗錢意識(shí)欠缺，嫌操作麻煩啰嗦而不執(zhí)行客戶信息詳細(xì)錄入的規(guī)定，導(dǎo)致系統(tǒng)出現(xiàn)大量“中風(fēng)險(xiǎn)”客戶等級(jí)分類，或因信息錄入不全查找困難，人為造成反洗錢系統(tǒng)客戶甄別的難度。五是現(xiàn)金管理不到位，特別是現(xiàn)金的存取在現(xiàn)實(shí)生活當(dāng)中基本沒有限制。因網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)金備付率考核等多項(xiàng)指標(biāo)，現(xiàn)金的存取取決于當(dāng)時(shí)網(wǎng)點(diǎn)的庫存現(xiàn)金多少，而沒有嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行的大額存取款報(bào)備制度。雖然銀行卡得到了廣泛的推行，但因某些費(fèi)用較高，結(jié)算工具和手段較落后，結(jié)算渠道不暢等原因，加之有的客戶刻意以現(xiàn)金方式完成結(jié)算雙方的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，以達(dá)到逃避監(jiān)管的目地，致現(xiàn)金結(jié)算仍居高不下，形成洗錢風(fēng)險(xiǎn)。
針對(duì)上述問題建議采取如下對(duì)策:
一是深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。注重管理層人員的反洗錢知識(shí)學(xué)習(xí)，提高管理人員的覺悟，為在開展反洗錢工作中起到帶頭作用做好準(zhǔn)備.二是 在開立個(gè)人賬戶，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證進(jìn)行核實(shí)，并登記其身份證件的姓名和號(hào)碼進(jìn)行開戶操作，對(duì)于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。三在提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級(jí)審批的制度，對(duì)明顯套現(xiàn)的賬戶不給以現(xiàn)金支付。網(wǎng)點(diǎn)堅(jiān)持每天都對(duì)每筆超過5萬元（含）的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)查詢和實(shí)時(shí)監(jiān)控，并要求需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額。對(duì)大額和可疑支付交易的報(bào)送工作，指定專人負(fù)責(zé)。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的可疑支付交易都及時(shí)上報(bào)分行，每月以簡(jiǎn)報(bào)形式對(duì)當(dāng)月開展反洗錢工作進(jìn)行總結(jié)匯報(bào)。
