近年來,金融消費者權(quán)益保護工作受到了世界各國的普遍重視,我國金融消費者權(quán)益保護工作也逐漸重視起來。銀監(jiān)會、人民銀行相繼出臺了金融消費者權(quán)益保護工作落實意見或細則,并成立了金融消費者權(quán)益保護中心,為保護金融消費者權(quán)益創(chuàng)造了一個良好的氛圍,奠定了各金融機構(gòu)維護金融消費者權(quán)益的基礎(chǔ)。然而,金融消費者的權(quán)益卻依然還未有一個方便迅捷的申述平臺,往往利益受到不法侵害只能自己吃啞巴虧。一方面,金融消費者自身維權(quán)意識不強,金融安全知識欠缺;另一方面,體制機制及金融法律滯后于層出不窮的詐騙新招、不健全等因素,金融機構(gòu)監(jiān)管力量不足,導(dǎo)致金融消費者權(quán)益保護工作不甚理想。
一、金融消費者消費現(xiàn)狀
1.被侵權(quán)的方式多樣
金融消費者在購買金融產(chǎn)品或享受金融服務(wù)時,對金融產(chǎn)品或服務(wù)不夠熟知,金融工作人員在與客戶接觸可能也不太可能盡到產(chǎn)品和風(fēng)險的完全完整告知;金融服務(wù)自主選擇權(quán)受侵害,對于有不良信用記錄者,金融機構(gòu)一概不受理貸款申請,對于一些非自愿因素導(dǎo)致的不良,往往證明繁瑣。
2.自身風(fēng)險意識薄弱
如今的詐騙分子手段層出不窮,往往深入了解某項金融服務(wù)產(chǎn)品,利用產(chǎn)品的方便快捷和大眾薄弱的風(fēng)險意識,進行詐騙獲取客戶錢財。在金融服務(wù)行業(yè)里自然是有風(fēng)險意識,但是,金融服務(wù)人員資源有限,不太可能方方面面均詳盡提醒。這就需要金融消費者自身平時多了解金融安全知識,提高風(fēng)險意識。
3.維權(quán)意識不強
金融消費者一旦發(fā)生侵權(quán),解決的途徑有金融機構(gòu)協(xié)商、向金融監(jiān)管部門投訴、向行業(yè)協(xié)會投訴、向消費者協(xié)會投訴、向法院提起訴訟等。而當(dāng)前,消費者大多數(shù)選擇直接向金融機構(gòu)協(xié)商解決。
二、金融機構(gòu)維護消費者權(quán)益
金融機構(gòu)直接面向金融消費者,是金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的提供者,應(yīng)盡到維護金融消費者權(quán)益的義務(wù)。
1.大力宣傳金融安全知識
如果能做到加強金融消費者自身的金融安全知識,做到從源頭上防止金融詐騙的發(fā)生,那么金融糾紛就會大大減少。不僅在柜面上,提供產(chǎn)品服務(wù)的同時盡到風(fēng)險和產(chǎn)品的告知義務(wù),也要時時對金融消費者進行金融知識的普及。
2.金融產(chǎn)品及時更新
對于越來越高手段、高水平的詐騙,我們的確有一種“道高一尺,魔高一丈”的感覺。近日新出的詐騙手段,利用網(wǎng)銀定活互轉(zhuǎn)或貴金屬買賣業(yè)務(wù)無需網(wǎng)銀盾的漏洞,讓消費者誤以為錢莫名不見,進而相信詐騙電話被轉(zhuǎn)走資金。因此我們的金融服務(wù)和產(chǎn)品更應(yīng)該為客戶考慮,針對新型的詐騙手段進行產(chǎn)品更新?lián)Q代。
3.金融詐騙及時發(fā)現(xiàn)
在網(wǎng)點,我們的金融工作人員需多留個心眼,往往就能阻止一場詐騙案的發(fā)生。事實上,我們網(wǎng)點工作人員已經(jīng)阻止了很多詐騙案的發(fā)生了。但是這還往往不夠,通過物理渠道發(fā)現(xiàn)比較有限,電子銀行渠道往往不容易發(fā)現(xiàn),這需要我們在電子渠道的系統(tǒng)里及時提醒消費者。
金融消費權(quán)益維護是一項關(guān)乎客戶資金安全、金融機構(gòu)聲譽、監(jiān)察系統(tǒng)完善與否的大事,不僅需要提高金融消費者自身的意識,也需要金融機構(gòu)及監(jiān)管部門的大力支持,多管齊下,維護金融消費者的權(quán)益,資金安全,甚至金融市場的穩(wěn)定。