客戶身份識(shí)別工作存在的問(wèn)題及建議

    客戶身份識(shí)別是金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的第一道防線，是反洗錢工作的基礎(chǔ)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)有效開(kāi)展反洗錢工作意義重大�？蛻羯矸葑R(shí)別也稱“了解你的客戶”，即履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)了解客戶的真實(shí)身份，“了解”包括3個(gè)方面內(nèi)容：了解客戶本人的真實(shí)身份；了解客戶的交易目的、交易性質(zhì)、資金來(lái)源和用途；了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。 但從目前金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展的客戶識(shí)別工作情況來(lái)看，客戶識(shí)別工作還存在以下方面的問(wèn)題：
       
    一、社會(huì)誠(chéng)信體系尚處于建設(shè)階段，客戶身份識(shí)別制度建設(shè)不健全。個(gè)人信息被一些機(jī)構(gòu)和個(gè)人濫用、泄露牟利的報(bào)道屢見(jiàn)不鮮，導(dǎo)致客戶對(duì)金融機(jī)構(gòu)“了解客戶”要求存疑慮及反感，普遍不愿提供詳細(xì)的個(gè)人信息，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)真實(shí)、準(zhǔn)確收集客戶身份信息存在現(xiàn)實(shí)困難；同時(shí)，客戶提供的職業(yè)、住所、收入等方面的證明文件也存在權(quán)威性、有效性等操作難題，難以做到常態(tài)化；同時(shí)客戶信息在各金融機(jī)構(gòu)間也未能做到有效整合。
      
    二、客戶識(shí)別缺乏有效核實(shí)措施。 目前金融機(jī)構(gòu)采集客戶身份基本信息主要依靠客戶主動(dòng)提供。對(duì)于職業(yè)、聯(lián)系方式、住址、工作單位地址等私密性較強(qiáng)的信息，若客戶未如實(shí)提供，金融機(jī)構(gòu)缺少有效核實(shí)手段和措施，因此存在相當(dāng)比例的虛假或不實(shí)信息。
       
    針對(duì)以上情況，筆者提出建議如下：
       
    第一， 制訂客戶身份識(shí)別工作指引，明確信息證明和核實(shí)標(biāo)準(zhǔn)，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)完善客戶身份識(shí)別制度。一是明確提出金融機(jī)構(gòu)對(duì)職業(yè)、聯(lián)系方式、地址、資金來(lái)源等關(guān)鍵信息的證據(jù)佐證和核實(shí)義務(wù)；二是確立各種證件、文件的審查指導(dǎo)性原則和標(biāo)準(zhǔn)，劃定真實(shí)性和有效性底線，確�？蛻羯矸葑R(shí)別基本質(zhì)量的逐步完善和提高。

    第二，構(gòu)建協(xié)調(diào)配合機(jī)制，搭建信息共享平臺(tái)。由反洗錢主管部門(mén)主導(dǎo)，建立金融機(jī)構(gòu)間協(xié)調(diào)配合、資源共享的信息平臺(tái)，幫助金融機(jī)構(gòu)解決查驗(yàn)信息的困難，提高銀行業(yè)反洗錢效率。同時(shí)，反洗錢主管機(jī)關(guān)加強(qiáng)信息共享平臺(tái)中涉及的客戶信息的保密管理，采取有效措施防止相關(guān)信息泄露，切實(shí)保證銀行客戶身份識(shí)別工作正常進(jìn)行。
　　
    第三，從金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信建設(shè)著手，培育金融誠(chéng)信文化。一是人民銀行會(huì)同監(jiān)管部門(mén)、行業(yè)協(xié)會(huì)倡導(dǎo)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信建設(shè)；二是嚴(yán)厲打擊販賣、泄露客戶信息的不法行為，震懾不法分子，降低社會(huì)公眾的個(gè)人信息安全顧慮。

    第四，將客戶身份識(shí)別有關(guān)內(nèi)容納入征信管理。一是建議征信管理部門(mén)建立有效機(jī)制，將客戶如實(shí)提供個(gè)人信息義務(wù)以合理方式納入征信管理；二是對(duì)客戶提供的個(gè)人信息存在隱瞞、作假行為，或有洗錢嫌疑，金融機(jī)構(gòu)及時(shí)上報(bào)人民銀行，列入信息誠(chéng)信黑名單予以記錄；三是積極營(yíng)造反洗錢社會(huì)輿論氛圍，鼓勵(lì)社會(huì)公眾支持金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢工作。