風(fēng)險(xiǎn)無處不在。銀行在提供客戶服務(wù)的過程中，面臨著方方面面的風(fēng)險(xiǎn)。柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是金融機(jī)構(gòu)面臨的最基本也是最主要的風(fēng)險(xiǎn)之一，而柜面業(yè)務(wù)操作的主體是銀行柜員，柜員的風(fēng)險(xiǎn)意識和風(fēng)險(xiǎn)防范能力直接影響著柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。
實(shí)際工作中，柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可分為內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)如柜面人員臨時(shí)離崗時(shí)，頭寸箱未上鎖或業(yè)務(wù)印章放在未上鎖的抽屜中；個(gè)人名章隨意亂擺放；柜員日中或日終盤庫執(zhí)行不到位；大額存取款業(yè)務(wù)交易成功后再進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，存在逆流程操作，大額現(xiàn)金收付時(shí)授權(quán)人員未仔細(xì)核對身份證件或忘記卡把；柜員辦理交接時(shí)，印章、鑰匙等交接手續(xù)不規(guī)范等等；外部風(fēng)險(xiǎn)如冒名開戶、掛失；掛失解掛時(shí)未對客戶本人及各要素進(jìn)行充分核對、申請書內(nèi)容填寫不完整，掛失方式與客戶填寫的內(nèi)容不相符等，通常與客戶存在一定的關(guān)聯(lián)。總之，不論是內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)還是外部風(fēng)險(xiǎn)，均與我們的內(nèi)部員工是否切實(shí)有效的執(zhí)行規(guī)章制度有很大關(guān)系，只有嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)制度、辦法、操作流程，才能較好地防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。
產(chǎn)生以上現(xiàn)象的根本原因在于：（1）意識淡薄。員工對業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的識別和防范沒有深刻的認(rèn)識，停在表面，總認(rèn)為不會發(fā)生什么風(fēng)險(xiǎn)。（2）麻木應(yīng)付。銀行柜員每天都處于高壓的勞動強(qiáng)度中，由于內(nèi)部事務(wù)較多、手續(xù)繁瑣造成麻木應(yīng)付的思想，進(jìn)而引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。（3）獎懲不嚴(yán)。銀行關(guān)于柜面風(fēng)險(xiǎn)的獎懲管理制度執(zhí)行力度不夠，不能很好地調(diào)動員工規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)操作的積極性和主動性。
防范柜面風(fēng)險(xiǎn)的有效措施在于：（1）提高全員風(fēng)險(xiǎn)意識。要在思想上高度重視柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格遵守規(guī)章制度和操作流程，切實(shí)將這類的風(fēng)險(xiǎn)隱患消滅在萌芽狀態(tài)。（2）建立信息共享機(jī)制。行業(yè)間的信息共享機(jī)制可以有助于銀行了解行業(yè)間的發(fā)展動態(tài)和風(fēng)險(xiǎn)因素，了解柜面業(yè)務(wù)的操作流程和風(fēng)險(xiǎn)隱患，了解客戶群體的信息，以及有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的措施。（3）借助高科技防范風(fēng)險(xiǎn)。例如：打破以往人工鑒別客戶身份的方式，代之以身份鑒別儀、客戶指紋系統(tǒng)等，提高鑒別的準(zhǔn)確率。
總而言之，柜面業(yè)務(wù)操作實(shí)現(xiàn)“無差錯”是我們柜面業(yè)務(wù)人員的目標(biāo)，但柜面的風(fēng)險(xiǎn)防范更是重中之重，因此要求每一個(gè)涉及柜面業(yè)務(wù)的員工必須以高度責(zé)任感、使命感對柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)清醒認(rèn)識，認(rèn)真做好柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的事前、事中、事后控制，從自身做起防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，積極查找身邊的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，防范于未然，為客戶資產(chǎn)保駕護(hù)航。
