互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行業(yè)的沖擊主要在于金融脫媒后，商業(yè)銀行作為金融中介的地位有所動(dòng)搖，不論是從支付結(jié)算、信貸中介還是其他各個(gè)方面都遭受打擊。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展下促成了第三方支付機(jī)構(gòu)、P2P借貸、互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金則是造成這一現(xiàn)象的主要原因。這三大原因的主要特點(diǎn)非常鮮明，用四個(gè)字概括便是：方便、快捷。
商業(yè)銀行自身的收益主要源自于存貸利差以及業(yè)務(wù)的中間收入，而這三大機(jī)構(gòu)也正是從各方面影響了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)收入，從而造成了商業(yè)銀行式微的現(xiàn)狀。第三方支付機(jī)構(gòu)能免去繁雜的網(wǎng)銀支付流程、P2P借貸則是方便了資金的借貸步驟、互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金更是促成了小額資金的理財(cái)模式，大大降低了理財(cái)門(mén)檻，實(shí)現(xiàn)全民理財(cái)。
但我認(rèn)為，三大互聯(lián)網(wǎng)金融的衍生機(jī)構(gòu)動(dòng)搖的其實(shí)只是商業(yè)銀行較為基層的客戶，優(yōu)質(zhì)客戶群體對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融這一新興概念在安全性問(wèn)題上的信任度上可以說(shuō)并不太高。畢竟作為一個(gè)新群體，互聯(lián)網(wǎng)金融的安全與穩(wěn)定性是比不上商業(yè)銀行的。總的來(lái)說(shuō)，如何處理好基層客戶的業(yè)務(wù)不外流以及優(yōu)質(zhì)客戶的維護(hù)是保證商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融大環(huán)境下發(fā)展的關(guān)鍵所在。
關(guān)于對(duì)策方面，我有以下幾點(diǎn)建議；
1、合作共贏。商業(yè)銀行掌握的龐大信息是P2P借貸所缺乏的，實(shí)體公司也是P2P借貸所未擁有的。而銀行作為兩者兼?zhèn)涞娜后w，可以通過(guò)一定程度的信息共享以及線下交易的優(yōu)勢(shì)與其合作�？蛻魧�(duì)于P2P虛擬平臺(tái)的信任程度肯定低于實(shí)打?qū)嵉膶?shí)體公司，畢竟網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題一直是互聯(lián)網(wǎng)的詬病。商業(yè)銀行與P2P借貸機(jī)構(gòu)的合作，可以充分的彌補(bǔ)雙方的不足，從而達(dá)到合作共贏的目的，發(fā)揮出高于獨(dú)自經(jīng)營(yíng)的效果。這樣一來(lái)，商業(yè)銀行不要再擔(dān)心客戶的流失問(wèn)題，同時(shí)也算占據(jù)了互聯(lián)網(wǎng)金融下借貸市場(chǎng)的有效份額，避免了自身金融地位的降低，保證了業(yè)務(wù)收入的提高。
2、業(yè)務(wù)流程的精簡(jiǎn)。銀行業(yè)務(wù)的繁雜流程是影響業(yè)務(wù)辦理效率的一大原因。以貸款為例，在銀行需要5到7個(gè)工作日才能完成的貸款，在互聯(lián)網(wǎng)金融衍生機(jī)構(gòu)中或許僅僅需要不到3天便能完成。如此對(duì)比，客戶在為了保證資金的快速融通下，斷然不會(huì)去選擇商業(yè)銀行。我認(rèn)為，商業(yè)銀行可以通過(guò)對(duì)客戶的各項(xiàng)信息進(jìn)行信息庫(kù)的建立。通過(guò)對(duì)企業(yè)以及個(gè)人的信息進(jìn)行錄入與評(píng)級(jí)，以評(píng)級(jí)來(lái)確定客戶貸款的額度、期限以及每期還款，從而達(dá)到業(yè)務(wù)流程的精簡(jiǎn)，使得業(yè)務(wù)辦理更為效率。
3、貨幣基金組合理財(cái)。商業(yè)銀行擁有著社會(huì)的巨大信任，發(fā)放的基金更是能夠得到公眾認(rèn)可。互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金的低門(mén)檻理財(cái)，實(shí)質(zhì)上是對(duì)于小額資金的歸集，通過(guò)投資來(lái)獲取收益。我認(rèn)為商業(yè)銀行可以通過(guò)對(duì)發(fā)放的各項(xiàng)基金進(jìn)行組合管理，推出基金組合來(lái)達(dá)到更高的基金收益，從而使得客戶能夠獲取更高的利益。這樣便可以很好的緩解互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金對(duì)商業(yè)銀行的沖擊，有效的阻斷客戶資金外流。
互聯(lián)網(wǎng)金融是今后金融行業(yè)的主要模式之一，如何在互聯(lián)網(wǎng)金融下與其他新生機(jī)構(gòu)相競(jìng)爭(zhēng)，占據(jù)良好有效的市場(chǎng)份額是商業(yè)銀行的主要目標(biāo)。我相信商業(yè)銀行在擁有著深厚資本下，完全可以在互聯(lián)網(wǎng)金融下發(fā)展得游刃有余。
