隨著信息時代的帶來，我國經(jīng)濟發(fā)展了巨大的改變，尤其是金融業(yè)的對外開放，促使我國經(jīng)濟得到快速發(fā)展，近幾年由于國內(nèi)洗錢活動越來越頻繁，越來越猖狂，以往的窩贓犯罪或銷贓犯罪早已不適用于如今的洗錢行為。洗錢通常會與走私犯罪等非法組織緊密相連，對社會造成極大的威脅。
“洗錢”一詞最早出現(xiàn)于西方，時代飛速發(fā)展，如今所說的洗錢已不再簡單的只對錢的清洗或整理，而是隨著經(jīng)濟的發(fā)展逐漸演變成的一種犯罪詞語。隨著全球經(jīng)濟的飛快發(fā)展，該種犯罪逐漸影響到社會的穩(wěn)定發(fā)展。同時還嚴(yán)重阻礙了金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，嚴(yán)重阻礙了司法機關(guān)的工作。眾所周知，洗錢通常會與走私犯罪等非法組織緊密相連，對社會造成極大的威脅。洗錢所指的是，把犯罪所獲取的及其犯罪收益通過轉(zhuǎn)移、交易及其轉(zhuǎn)換等不同的手段來對其違法行為進行隱瞞和掩飾讓其犯罪變得合法，以此來躲避法律制裁的行為。
在反洗錢的過程中基層商業(yè)銀行起到了非常重要的作用，基層商業(yè)銀行是洗錢最主要的途徑，同時基層銀行也是反洗錢的似一道防線。由此可見，基層商業(yè)銀行在洗錢與反洗錢之間是最關(guān)鍵的因素�；鶎由虡I(yè)銀行在反洗錢中具體的操作方法如下：
基層商業(yè)銀行要樹立反洗錢風(fēng)險的意識，加強對反洗錢工作的管理�；鶎由虡I(yè)銀行在反洗錢工作的重要內(nèi)容就是對反洗錢客戶進行等級劃分，在風(fēng)險管理中加強反洗錢工作的管理，提高反洗錢工作的效率。不過當(dāng)前反洗錢工作中對等級的劃分不夠認(rèn)真，同時，對于反洗錢風(fēng)險管理也沒有系統(tǒng)的認(rèn)識。因此反洗錢管理部門應(yīng)該在這一方面進行指導(dǎo)。積極落實以風(fēng)險管控的方法，不能只停留表面工作。
第一，對客戶的身份進行識別，交易進行檢測，若發(fā)現(xiàn)可以交易及時上報。要嚴(yán)格監(jiān)督員工執(zhí)行客戶身份識別制度和客戶身份資料與交易記錄保存制度�？蛻羯矸葑R別是反洗錢的基礎(chǔ)，我行會嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定，根據(jù)客戶的性質(zhì)、賬戶形態(tài)以及交易等具體情況進行風(fēng)險等級分類，同時對反復(fù)發(fā)生可疑交易的客戶要以高風(fēng)險客戶進行重點關(guān)注，同時與相關(guān)的部門進行甄別分析。在開立個人賬戶的時候要嚴(yán)格按照實名制的相關(guān)規(guī)定對開戶資料進行審查，要求客戶初始本人的有效證件進行核查，對于不能按照規(guī)定提供相關(guān)資料的個人賬戶不予辦理開戶手續(xù)，在為客戶辦理人民幣五萬元或者以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的時候，要及時核對客戶的有效身份證件或者其它的證明文件，嚴(yán)格落實反洗錢的規(guī)章要求，嚴(yán)防死守，杜絕洗錢活動，履行好法定義務(wù)。當(dāng)發(fā)現(xiàn)有可以的客戶時，立即向上級報告，為法律實施當(dāng)局提供有關(guān)交易和客戶身份證明的可靠資料。不能為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶。在為客戶辦理開戶業(yè)務(wù)時嗎，要對客戶進行聯(lián)網(wǎng)核查審核身份證件，確�？蛻粜畔⒌牡挠行院驼鎸嵭�，尤其針對一些開戶進行大量現(xiàn)金交易的客戶，對客戶信息進行詳細(xì)的記錄。如在幫助客戶開戶時發(fā)現(xiàn)客戶有多個賬戶，需要幫助客戶對賬戶進行梳理，并進行賬戶合并。這樣的客戶在開戶是除了辦理開戶手續(xù)，要需要特別注意客戶的信息和交易背景。
第二，基層商業(yè)銀行要加強對反洗錢工作的宣傳。公眾的反洗錢意識進一步強化，使客戶對反洗錢的危害有更加深刻的了解，從而積極配合我們進行反洗錢的宣傳工作。這方面我們可以利用小手冊之類的宣傳單進行反洗錢法律法規(guī)知識的普及，使反洗錢工作能夠家喻戶曉，深入人心，這樣客戶就能夠自覺遵守金融機構(gòu)的反洗錢規(guī)定，按照規(guī)定辦理個人業(yè)務(wù)，形成良好的工作氛圍，為反洗錢法規(guī)制度的有效實施創(chuàng)造社會環(huán)境。通過進行反洗錢培訓(xùn)活動，可以更加深入的普及反洗錢的基本把知識，提升我行反洗錢工作的水平，把臨柜人員的反洗錢知識進一步強化。在對臨柜人員進行反洗錢制度與知識培訓(xùn)的時候，重點培訓(xùn)的內(nèi)容是識別客戶與交易、報告中的可疑交易，要不斷的增強臨柜人員對反洗錢行為操作的業(yè)務(wù)水平與對可疑交易的辨別能力。柜面人員應(yīng)該主動的認(rèn)識、了解客戶，這樣就能夠提高反洗錢工作的主動性，把以往被動展開反洗錢工作轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃映袚?dān)反洗錢義務(wù)，另外還可以開展一些洗錢的宣傳月活動。
第三，加強對基層人員的教育。目前，洗錢活動越來越智能化和隱蔽，他們洗錢的方式還有一些我們不太容易發(fā)現(xiàn)的方式，如地下錢莊、走私、以及民間借貸等方式來轉(zhuǎn)移犯罪的收益等。然而作為基層商業(yè)銀行一定要時刻保持高度負(fù)責(zé)的態(tài)度，避免在工作中出現(xiàn)洗錢活動。堅決不為利益所誘惑，杜絕與洗錢的犯罪分子同流合污。洗錢本身就是一種犯罪行為，這種行為對于社會的危害是很嚴(yán)重的， 會威脅到國家的安全與人民的財產(chǎn)安全。不僅如此，洗錢的行為還會造成國家對市場宏觀經(jīng)濟調(diào)控能力減弱，對于國家經(jīng)濟的健康發(fā)展造成阻礙。種種跡象都證明，不論是平民百姓還是專業(yè)的金融人員，都需要進行反洗錢的宣傳教育行為，在當(dāng)前環(huán)境下，只有培養(yǎng)了反洗錢責(zé)任意識，才能在誘惑面前堅定立場。雖然目前的洗錢犯罪屢見不鮮，但是人民對于反洗錢工作的認(rèn)識卻沒有提高，尤其是我們作為中國人民銀行的基層商業(yè)銀行，對基層客戶反洗錢法規(guī)學(xué)習(xí)不夠、了解不多對于上級下達(dá)的反洗錢工作執(zhí)行不到位、不支持、不配合的情況，都會給銀行乃至國家造成嚴(yán)重的損失。因此，作為基層商業(yè)銀行，我們不需要加強對基層人員反洗錢的教育，維護國家的利益。
第四，完善相關(guān)的法律法規(guī)，在銀行內(nèi)部制定是反洗錢機制。如果在商業(yè)銀行內(nèi)部沒有有效的反洗錢機制，對與基層銀行開展反洗錢工作還是存在非常法的難度，不能保證反洗錢工作的效率。制定反洗錢機制不僅可以避免資金浪費、數(shù)據(jù)冗余，還可以防止反洗錢調(diào)查中存在的不正當(dāng)手段，如現(xiàn)金支取金額的管理、開戶條件的放寬等。因此，基層商業(yè)銀行在反洗錢工作管理中不僅要制定處罰措施，還在此基礎(chǔ)上制定相關(guān)的激勵約束機制。在反洗錢工作中存在虛報數(shù)量過大的、故意瞞報以及虛報和非故意未報等問題進行處罰，若基層商業(yè)銀行卷入進行重罰。若在反洗錢工作中積極配合案件的調(diào)查、取證，提供重要的證據(jù)和線索進行獎勵。
反洗錢是一項任重道遠(yuǎn)的任務(wù)，過程艱巨而復(fù)雜，隨著經(jīng)濟的發(fā)展與金融體系的深化，我國的洗錢現(xiàn)象也是花樣百出，行為更加隱蔽復(fù)雜，目前已經(jīng)成為危及我國社會經(jīng)濟發(fā)展的暗流。發(fā)洗錢是金融部門面臨的重要任務(wù)作為一名中國銀行的員工，本人希望每一個人都能夠樹立反洗錢的觀念，杜絕洗錢活動，是我們的國家經(jīng)濟健康，穩(wěn)定的發(fā)展。
