金融業(yè)創(chuàng)新帶來(lái)新的挑戰(zhàn)與政策，反洗錢工作急需新思路隨著金融體制改革的加快和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，近年來(lái)，洗錢犯罪呈現(xiàn)由傳統(tǒng)支付工具向信息化支付工具轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)，犯罪分子利用網(wǎng)絡(luò)交易洗錢已成常態(tài)。目前，互聯(lián)網(wǎng)洗錢的方式主要有兩類：一是利用在線支付業(yè)務(wù)洗錢；二是利用網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)洗錢。關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)監(jiān)管、堵塞漏洞是當(dāng)前必須著力解決的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍重視業(yè)務(wù)創(chuàng)新中洗錢與風(fēng)險(xiǎn)控制，實(shí)行集中統(tǒng)一管理方式，在設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)、審批和實(shí)施創(chuàng)新產(chǎn)品過(guò)程中，由其總行完成洗錢風(fēng)險(xiǎn)的論證和評(píng)估，并制定相關(guān)的內(nèi)控措施。網(wǎng)上銀行、銀行卡及電子支票等銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)得到了迅速發(fā)展，高效率的金融服務(wù)渠道對(duì)于促進(jìn)居民消費(fèi)、減少現(xiàn)金流通及降低交易成本起到了積極作用。
但是，犯罪分子利用銀行業(yè)務(wù)品種新、風(fēng)險(xiǎn)控制薄弱的特點(diǎn)，將其作為洗錢工具。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的迅速普及在很大程度上替代了傳統(tǒng)的柜臺(tái)交易模式，對(duì)目前主要基于柜臺(tái)交易的反洗錢工作提出了新的挑戰(zhàn)。由于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)具有非面對(duì)面、實(shí)時(shí)交易等特點(diǎn)，在客戶身份識(shí)別、可疑資金監(jiān)控與攔截、可疑交易識(shí)別等方面難以實(shí)施有效的反洗錢監(jiān)控。如何通過(guò)可行的技術(shù)、操作方式和監(jiān)管手段來(lái)強(qiáng)化網(wǎng)上銀行的反洗錢防線，是今后反洗錢工作中一項(xiàng)重要任務(wù)。
作為銀行業(yè)的一員，我們有義務(wù)也有責(zé)任在反洗錢這一事項(xiàng)上付出自己的努力，可以通以下措施來(lái)實(shí)施。一是加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，充分認(rèn)識(shí)反洗錢的重要性和必要性。二是完善反洗錢內(nèi)控機(jī)制，建立健全相應(yīng)的機(jī)構(gòu)和制度。三是加強(qiáng)反洗錢一線工作人員的培訓(xùn)工作，提高反洗錢技能。作為基層金融機(jī)構(gòu)，主要是營(yíng)銷推廣和售后服務(wù)工作。網(wǎng)銀業(yè)務(wù)處理過(guò)程中采取了密碼控制、個(gè)人網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬額度控制、企業(yè)網(wǎng)銀授權(quán)控制、付款定向控制等穩(wěn)健的反洗錢政策。部分銀行采取了對(duì)于大額資金轉(zhuǎn)移的實(shí)時(shí)監(jiān)控，建立了大額資金轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)于跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)打印轉(zhuǎn)賬憑證，然后通過(guò)人行交換、大額匯兌等方式手工走賬。
同時(shí)也要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)。為增強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，我們首先從自身做起，加強(qiáng)了對(duì)反洗錢知識(shí)的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。一方面我們注重對(duì)相關(guān)人員參加的反洗錢動(dòng)員會(huì)，學(xué)習(xí)了人民銀行精神及中國(guó)人民銀行制定的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等反洗錢知識(shí)，提高了對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)。首先，我們充分認(rèn)識(shí)到金融機(jī)構(gòu)是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領(lǐng)域反洗錢工作措施得到全面落實(shí)，就必須充分提高反洗錢的積極性和主動(dòng)性。其次，強(qiáng)化了臨柜人員反洗錢方面知識(shí)的培訓(xùn)。為確保切實(shí)履行好這項(xiàng)重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施，扎實(shí)開(kāi)展反洗錢專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作，三是通過(guò)與其他銀行及公安部門的合作，強(qiáng)化了反洗錢意識(shí)，初步形成了一支反洗錢工作隊(duì)伍。對(duì)反洗錢一線工作人員說(shuō)明當(dāng)前國(guó)內(nèi)外反洗錢形勢(shì)與任務(wù)的同時(shí)，了解反洗錢的操作技術(shù)與方法。四是認(rèn)真選配工作人員。將一些文化程度較高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、熟悉經(jīng)濟(jì)金融及法律等方面知識(shí)的安排到反洗錢工作崗位上來(lái)。各社均按要求認(rèn)真選配人員，逐步充實(shí)反洗錢工作崗位。
今后我們將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的重要工作來(lái)抓，嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度，加大反洗錢培訓(xùn)的力度，確保全員樹(shù)立應(yīng)有的反洗錢意識(shí)，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動(dòng)性；嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實(shí)預(yù)防洗錢風(fēng)險(xiǎn)。
