隨著人民幣國(guó)際化進(jìn)程的推進(jìn)，人民幣的跨境流動(dòng)成為一種常態(tài)，但是在開放的金融條件下，非法洗錢以及以短期投機(jī)獲利為目的的資金流動(dòng)，有效的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范有了新的挑戰(zhàn)，其中最根本就在于客戶身份的識(shí)別。在技術(shù)發(fā)達(dá)的今天，客戶身份識(shí)別仍然是切斷洗
錢犯罪源頭的最基本手段。
客戶身份識(shí)別有分為公司客戶和個(gè)人客戶兩類。
首先，公司客戶的識(shí)別，根據(jù)中國(guó)人民銀行《境外機(jī)構(gòu)人民幣結(jié)算賬戶管理辦法》，商業(yè)銀行需按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)去履行其義務(wù)，做到“了解你的客戶”“了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)”“了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人”即我們工作中客戶盡職調(diào)查。
從人民銀行的管理辦法分析可知，商業(yè)銀行完成客戶盡職調(diào)查，從而達(dá)到了解你的客戶，了解客戶業(yè)務(wù)流程的目的，最后要的便是提供境外合法有效的身份證明文件，但問(wèn)題在于，客戶的全球化，證明文件的多語(yǔ)言化，商業(yè)銀行對(duì)其識(shí)別增加了一定難度，自然也承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)，再者，不同的機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)管理的等原因身份證件的真實(shí)性判別成為重大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，再加之偽造證件也使得完成客戶識(shí)別增加了難度。
第二個(gè)便是個(gè)人客戶身份識(shí)別的問(wèn)題，根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于內(nèi)地銀行與香港澳門銀行辦理個(gè)人人民幣有關(guān)問(wèn)題的通知》第六條要求，“內(nèi)地銀行接受的香港或澳門人民幣匯款分別限于香港居民身份證件或澳門合法居留證件的個(gè)人，而根據(jù)《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，香港澳門居民辦理個(gè)人存款賬戶業(yè)務(wù)的合法證件為港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證，兩項(xiàng)制度在商業(yè)銀行審核港澳個(gè)人客戶證件方面存在明顯的差異，在實(shí)際業(yè)務(wù)操作上帶來(lái)了問(wèn)題，再者，我們?cè)诠ぷ髦�，在進(jìn)行客戶識(shí)別的時(shí)候，最主要的便是對(duì)證件及持有者的識(shí)別，我們除了最基本的也是最重要的人行核查系統(tǒng)外，這也僅限于對(duì)中國(guó)內(nèi)地公民證件的識(shí)別，外來(lái)人員的證件只能依靠工作人員自身的知識(shí)，對(duì)其真假進(jìn)行判別。這也將成為我們工作的隱患。
所以，在涉及跨境人民幣結(jié)算時(shí)，不管是機(jī)構(gòu)客戶還是個(gè)人客戶，證件的真實(shí)有效性是關(guān)鍵，這也是履行反洗錢義務(wù)中完成客戶盡職調(diào)查的關(guān)鍵。商業(yè)銀行應(yīng)增加客戶識(shí)別能力類似的學(xué)習(xí)培訓(xùn)。同時(shí)，對(duì)外來(lái)客戶的證件建立一個(gè)有效且方便的鑒別系統(tǒng)，將能夠?yàn)榉聪村X監(jiān)測(cè)提供更加堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
