1998年6月21日這一天，一家剛剛誕生2年零10個月，發(fā)展勢頭強勁的股份制商業(yè)銀行——海南發(fā)展銀行，因違法經(jīng)營、高息攬儲、違規(guī)放貸而深陷債務危機，被中國人民銀行勒令關(guān)閉。這是新中國成立以來第一家由于支付危機而關(guān)閉的銀行。這個沉痛的教訓讓我們明白：銀行要生存要發(fā)展，必須把合規(guī)挺在前面。
眾所周知，千里大堤，狂風巨浪未能移其毫厘，可謂牢不可破。然而螻蟻入侵，日削月割，大堤最終倒塌。百年巨樹，雷擊山崩不能毀其生命，可謂頑強不屈，但是小小甲蟲卻能咬破樹皮，吃空樹干。正因為這些常常被忽略掉的螻蟻、甲蟲，才使得看似牢不可破的大堤、巨樹變得脆弱不堪毀于一旦，我們銀行業(yè)亦如此。1995年2月27日，英國巴林銀行宣告倒閉。巴林銀行作為世界第一家商業(yè)銀行、“女王私人銀行”已屹立于銀行之林230余年，只因一名交易員的違規(guī)投資而一夜之間轟然倒塌。2008年1月24日，法國第二大銀行興業(yè)銀行披露，由于旗下一名交易員越權(quán)投資金融衍生品，蒙受了49億歐元的巨額虧損。2010年10月，齊魯銀行劉濟源案，由于犯罪分子和銀行工作人員內(nèi)外勾結(jié)偽造金融票，騙取銀行、企業(yè)資金共計101.3億余元，依法追繳贓款贓后仍造成近20億的損失，批捕廳級干部9人、處級干部6人。一次次慘痛教訓讓我們不寒而栗，給我們再一次敲響重視合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)管理的警鐘。也許有人會說，這些大案要案畢竟是少數(shù)，只要我不違反大原則，“大事清醒、小事糊涂”，偶爾犯些小錯誤也不至于那么嚴重吧。然而看似是柜員的一時疏忽，看似是客戶經(jīng)理的一不留神，看似是管理人員的稍不注意，都可能“差之毫里，失之千里”，造成無法挽回的損失。我認為，增強合規(guī)意識，堅守風險底線，要樹立“合規(guī)+”思維模式，讓合規(guī)2.0落地生根：
合規(guī)+真重視，合規(guī)意識自上而下傳導
“天行健,君子以自強不息；地勢坤，君子以厚德載物”，如果領(lǐng)導干部真正重視合規(guī)文化建設，率先垂范，善抓敢管，言談時時宣講合規(guī)，舉止刻刻體現(xiàn)合規(guī)，以高尚的品德和獨特的人格魅力樹立正面良好形象。這種示范作用就是一種導向，是一種潛移默化的教育方式。“領(lǐng)導真正重視了，合規(guī)管理的積極性也會隨著提高，業(yè)務發(fā)展也會掀起高潮。”
合規(guī)+嚴考核，合規(guī)行動全員全程參與
加強合規(guī)意識，并不僅僅只是一句話，終究是需要體現(xiàn)在考核上和行為上。沃爾瑪?shù)某晒⑹荆?ldquo;沒有執(zhí)行的戰(zhàn)略，猶如海市蜃樓，絕對不可能。”再完美再詳盡的規(guī)章制度，再正確的決策，若不能得到有效貫徹執(zhí)行，便將是一紙空談。基于金融業(yè)務的特殊性,有章必循、違章必究、維護制度的權(quán)威性，提高制度的執(zhí)行力,有效防范金融風險顯得尤為重要。正是一次次的謹小慎微，一次次的盡忠職守，一次次的系統(tǒng)優(yōu)化，以及規(guī)章制度的有效貫徹執(zhí)行，構(gòu)筑了一道道安全防范的天然屏障，確保銀行業(yè)務健康有序進行。
合規(guī)+勤學習，合規(guī)理念宣貫入腦入心
古語道：“人勤地生寶，人懶地生草。”這充分說明“勤”字的重要性。學習合規(guī)管理也是如此，也要提倡一個“勤”字，只有在“勤”字上下功夫，才能使合規(guī)管理的學習產(chǎn)生較好的效果，才能促進銀行業(yè)務的發(fā)展和管理水平的提高，加強員工的合規(guī)文化教育，教育員工加強自身修養(yǎng)，提高法治意識、增強自我保護意識和風險防范意識、提升防腐拒變能力，通過正面宣傳及反面典型案件警示，達到有力震懾犯罪潛在行為的效果，做到防微杜漸、警鐘常鳴。
合規(guī)+優(yōu)服務，服務客戶用心用情
郵儲銀行積極踐行將合規(guī)管理運用到服務工作中去，運用到業(yè)務發(fā)展中去，做到后臺為前臺，前臺為客戶的服務理念。在經(jīng)濟高速發(fā)展、客戶更加挑剔的今天，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務才能爭取到更多的客戶，贏得更好的社會形象。銀行人要謹記要給客戶提供優(yōu)質(zhì)文明的服務，同時也要虛心學習業(yè)務，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務，合規(guī)操作，不徇私不越權(quán)，抵制各種違規(guī)作業(yè)，盡量把風險降到最低，讓客戶更加滿意。
合規(guī)+穩(wěn)發(fā)展，為又好又快發(fā)展保駕護航
發(fā)展是第一要務，合規(guī)是第一責任。合規(guī)管理是促進銀行業(yè)務發(fā)展的一把尺子。發(fā)展每項業(yè)務都要用這把尺子量一量，看它是否超出了“尺子”的范圍，如果超出了“尺子”的范圍，就絕不能干。一味的提升業(yè)務能力卻沒有一個正確的合規(guī)理念相并行，就猶如在風雨中一直不停搖擺的小樹苗，雖有雨水的灌溉，卻缺少陽光的普照，而合規(guī)文化正是我們所需要的溫暖的陽光。守規(guī)無小事，違規(guī)即大事。在工作中，一旦因不合規(guī)而發(fā)生問題，那么將會直接造成不良的社會影響和巨大的經(jīng)濟損失。用我們自己的話說便是搬起石頭砸自己的腳。“天下之事，不難于立法，而難于法之必行；不難于聽言，而難于言之必效”，合規(guī)文化是秩序的代表，是和諧的根基，是促進銀行安全穩(wěn)定運行的重要保障，更是對員工自我，對社會公眾負責的體現(xiàn)。
合規(guī)是銀行的生命線，是銀行賴以生存和發(fā)展的源泉。它就像一個航標，指引我們駛向穩(wěn)健經(jīng)營的彼岸。
