在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)及其催生的金融新常態(tài)下，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境也會(huì)發(fā)生變化，這些變化無疑使商業(yè)銀行在未來的發(fā)展過程中面臨許多挑戰(zhàn)。
（1）不良資產(chǎn)將大幅增加
隨著經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，經(jīng)濟(jì)增速放緩，為了化解過剩產(chǎn)能，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，降低高財(cái)務(wù)杠桿，有些企業(yè)會(huì)受到較大沖擊，這將導(dǎo)致商業(yè)銀行不良資產(chǎn)增加、不良貸款率上升以及信貸增速的放緩。2011 年第四季度以來，我國商業(yè)銀行不良貸款雙降的走勢(shì)被逆轉(zhuǎn)。2013 年末，全國商業(yè)銀行不良貸款余額達(dá)到 5921 億元，不良率突破1% 。2014 年末商業(yè)銀行不良貸款余額8426 億元，商業(yè)銀行不良貸款率達(dá)到 1.25%。而且，利率市場(chǎng)化后利差將收窄，為保持一定的收益率水平，商業(yè)銀行的客戶結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)偏好將被動(dòng)下移，由此還將導(dǎo)致商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步下降。
（2）商業(yè)銀行的生存空間將受到擠壓
進(jìn)入新常態(tài)后，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式都將發(fā)生變化，企業(yè)的融資方式也會(huì)發(fā)生變化。隨著多層次金融市場(chǎng)體系的逐漸完善，越來越多的企業(yè)會(huì)轉(zhuǎn)向直接融資，金融脫媒會(huì)進(jìn)一步加劇，銀行的客戶結(jié)構(gòu)將發(fā)生變化，比如，企業(yè)客戶的質(zhì)量下降、優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶的減少等，這都將影響到商業(yè)銀行的生存空間。
另外，新常態(tài)下中央提出了創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略，互聯(lián)網(wǎng)的興起就是一種創(chuàng)新。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)催生了互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，第三方支付、網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)、眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)刃滦徒鹑跇I(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融服務(wù)的不足、在提升資源配置效率和促進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面發(fā)揮了積極作用，同時(shí)也會(huì)對(duì)商業(yè)銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式帶來嚴(yán)重沖擊。
（3）商業(yè)銀行面臨的監(jiān)管環(huán)境將更加嚴(yán)格
新常態(tài)下，金融風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)出復(fù)雜化、系統(tǒng)性的特征。中國商業(yè)銀行的監(jiān)管環(huán)境也更加嚴(yán)格。2011年，我國先后印發(fā)了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》、《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》等文件，明確了杠桿率、貸款損失準(zhǔn)備等要求。2012年又發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施〈資本辦法〉過渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》，對(duì)資本充足率提出了更高的要求。2014 年以來先后出臺(tái)了規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)的 127 號(hào)文、完善商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系的 35 號(hào)文等，對(duì)中國銀行業(yè)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行更加緊密的監(jiān)控。
