淺談基層網(wǎng)點如何做好反洗錢工作

    我是一名剛入職的新員工，目前正跟著同事們學習辦理柜面業(yè)務，學習中我發(fā)現(xiàn)我們辦理的每一筆業(yè)務都非常重要，也讓我體會到日常工作中反洗錢工作的重要性與嚴峻性。

    通過學習我了解到目前洗錢一般要經(jīng)過三個步驟：第一步是對非法活動取得的錢財進行初期處置，通常是將黑錢存入銀行；第二步通過一系列的復雜的金融交易，如銀行轉賬、現(xiàn)金與證券的交換、跨國轉移資金等，來掩蓋非法錢財?shù)恼鎸崄碓�，掐斷查賬線索；第三步將資金轉移回犯罪地，以合法的形式回到罪犯手中。這時，犯罪收益就披上了合法的外衣，而公安機關就很難再追查到。正因為洗錢犯罪的這些特征，金融機構就很容易成為犯罪分子進行洗錢的主要渠道，因此，我們銀行必須主動承擔起反洗錢的義務，采取一系列防范措施，對可能的洗錢活動予以監(jiān)測和阻止，幫助監(jiān)管部門更好地打擊洗錢罪，維護金融安全，也能最大的限度地保護銀行和我們基層員工的切身利益，防范職業(yè)風險。

    基層機構如何做好反洗錢工作呢？我認為應做到如下幾點：一是加強業(yè)務知識培訓，定期組織柜員學習反洗錢的相關知識，及時傳達上級文件精神和規(guī)章制度，提高員工對反洗錢工作的認識性，掌握操作流程中高風險環(huán)節(jié)，切實增強識別和防范各類案件的能力；二是完善內控管理制度，將反洗錢工作納入日常檢查工作中，對反洗錢中重點風險領域、關鍵部位有針對性的開展監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改，有效提高反洗錢的工作水平；三是加強對客戶開戶資料真實性和完整性的審查，做好客戶信息維護，嚴格執(zhí)行反洗錢制度要求，妥善保管客戶身份資料，加強客戶身份識別和客戶信息維護，提高客戶信息的完整性和真實性，把好反洗錢的第一道關；四是落實了大額交易和可疑交易報告制度，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，真正做到“了解你的客戶”的原則。五是目前基礎機構反洗錢工作仍存在很多不足，比如我們還經(jīng)驗缺乏、反洗錢意識高低不平，自身意識不到反洗錢的重要性，因此在辦理業(yè)務過程中會出現(xiàn)隨意性的現(xiàn)象，所以我們一定要做好本職工作的同時不要忘記反洗錢也是我們防范職業(yè)風險、防范金融風險的重要工作，我們要在日常的工作中，時時抱有高度的警惕，注意可能產(chǎn)生洗錢風險的事項，不要放過任何一個細節(jié)，從自身做起，切實做好反洗錢工作。

    以上也是我作為一名新員工，在這段時間跟班學習過程中的一些淺顯的體會，沒有結合實際的感悟，也沒有太深刻的理論功底，對銀行反洗錢的一些制度和規(guī)定也并不熟悉，但是在以后的工作中，我會嚴格地要求自己，不斷學習反洗錢的相關知識，主動參與各項反洗錢的培訓，掌握反洗錢的各項技能，遵守銀行反洗錢的各項規(guī)定，爭做一名合格的金融衛(wèi)士。