反洗錢，一個再熟悉不過的名字，對于我來說，天天都在與它打交道。我喜歡它，我感覺它是那么的神圣，因為它有效的保護了金融體系的安全，維護了金融機構(gòu)的信譽，穩(wěn)定了我國正常的經(jīng)濟秩序。我自豪，我以我的工作為榮。然而，就在一年前，反洗錢對于我來說，是那么的陌生。當時，我剛剛參加工作，作為一個柜員，每天的工作就是存錢、取錢。會計主管告訴我說，我行規(guī)定，五萬以上的存、取現(xiàn)金交易，十萬以上的轉(zhuǎn)賬交易要進行身份核查，這個核查很重要，千萬不能漏。我那時很納悶，為啥這些業(yè)務(wù)要本人身份證并核查？主管告訴我，是為了反洗錢。我又一次納悶了，反洗錢？就是不能把錢放水里洗嗎？是愛護人民幣吧？主管笑了。
我記得清清楚楚，那天下班，我們的會計主管和我都很晚才回家，她詳細地給我講解了什么是洗錢和反洗錢。原來，洗錢具有很大的危害性，不僅影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會對經(jīng)濟建設(shè)和社會穩(wěn)定產(chǎn)生嚴重破壞。銀行業(yè)以貨幣資金為主要經(jīng)營對象，最易于為洗錢分子所利用，因為這種犯罪所帶來的混亂不但干擾了我們正常的生活秩序，還影響了整個社會經(jīng)濟的運行。反洗錢是政府動用立法、司法力量，調(diào)動有關(guān)的組織和商業(yè)機構(gòu)對可能的洗錢活動予以識別，對有關(guān)款項予以處置，對相關(guān)機構(gòu)和人士予以懲罰，從而達到阻止犯罪活動目的的一項系統(tǒng)工程。她說，你雖然以前沒有接觸過它，但是你要知道，作為一名銀行工作人員，反洗錢就在我們身邊，切不可掉以輕心。
從此，我就特別關(guān)注有關(guān)反洗錢的案例，不看不知道，一看可真是嚇一跳，犯罪分子大多是利用金融機構(gòu)、地下錢莊、 虛假投資、賭場、投資房地產(chǎn)、珠寶等方式將詐騙、走私、貪污、受賄、侵占、制販毒品、非法吸收公眾存款等犯罪獲取的贓款進行轉(zhuǎn)移。而手段又是那么的復(fù)雜、那么的專業(yè)。此后，我常常想，那我們怎樣才能有效地開展反洗錢的工作呢？
后來有幸看到了人行的文件，聽了人行組織的講座，讀了人行在交互平臺上發(fā)給我們的郵件，還學(xué)習(xí)了其他行的反洗錢經(jīng)驗，參加了反洗錢考試，使我茅塞頓開，在我們的工作中，一定要注意兩點：一是落實客戶身份識別制度，開展客戶身份盡職調(diào)查，即對要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進行識別，了解客戶真實的身份、交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人；二是報送大額和可疑交易報告，即在為客戶辦理業(yè)務(wù)時，如發(fā)現(xiàn)異常跡象或涉嫌犯罪的情況或者是大額交易，應(yīng)及時向人民銀行報告。
反洗錢工作真的離我們那么遠，反洗錢與我無關(guān)嗎？不！它和每個人都有著密切的關(guān)系。我深刻記得過年那段時間我行業(yè)務(wù)比較繁忙，當時排隊辦業(yè)務(wù)的人很多。有位客戶急沖沖的過來說家人住院需要趕緊幫忙辦一張卡急著打錢住院，不停的在催促我，平時一向謹慎的我頓時提高了警惕，讓客戶先坐下拿好他的身份證進行核查，接下來的一幕讓我很是震驚，照片中的人和實際人圖片有所不同，當時我立馬請求主管一起鑒別，然后詢問了客戶身份證號碼，生日及住址。當時客戶吱吱嗚嗚半天沒做聲，突然起身說要有急事，先不辦了。事后我和主管及周圍客戶都一致斷定他非本人，或許拿他人證件投機的開卡想?yún)⑴c詐騙或洗錢。自己的警惕留意和主管的把關(guān)讓這次事件扼殺于萌芽。
經(jīng)過一年多反洗錢方面有關(guān)學(xué)習(xí)和工作，我也有經(jīng)驗想分享，希望能讓我行在反洗錢方面更出色，走的更長遠：
一、強化現(xiàn)金管理，管好反洗錢重點部位。近幾年，有些金融機構(gòu)對大額現(xiàn)金支取能按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定嚴格執(zhí)行審核但對現(xiàn)金存款卻不夠重視，而現(xiàn)金存款恰好是反洗錢的重要環(huán)節(jié)。為此，各網(wǎng)點在辦理業(yè)務(wù)的過程中，對大額現(xiàn)金存取均應(yīng)嚴格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時上報。
二、加強客戶身份識別，構(gòu)建反洗錢堅固防線。特別要加強對重點客戶的業(yè)務(wù)經(jīng)營、營業(yè)收入、資金使用及周轉(zhuǎn)和新業(yè)務(wù)的開展情況進行詳細的調(diào)查了解，真正做到了解自己的客戶；加強客戶身份識別登記制度，特別是對于一次性服務(wù)的客戶及現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認真實行客戶識別，防患于未然；從源頭上杜絕公款私存、私款公存現(xiàn)象；盡快建立和完善郵政金融系統(tǒng)與公安、稅務(wù)、工商和人行的相關(guān)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，以便加強對客戶的身份識別和核查，完善協(xié)調(diào)機制，形成反洗錢工作合力。
三、加強反洗錢培訓(xùn)和考核。我行根據(jù)不同層級、崗位人員特點，有重點、多方位地開展反洗錢培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括反洗錢基本法律法規(guī)、具體的反洗錢業(yè)務(wù)操作及甄別可疑交易的技巧。加強了對反洗錢人員的考核，并與獎懲掛鉤，以調(diào)動其工作積極性。
我認為，我很幸運，在同事們的幫助下，深刻地認識了反洗錢，并在人行正確的領(lǐng)導(dǎo)下，開展著這一項很有意義的工作。作為一建行員工，我真心希望每一個人都能樹立反洗錢觀念，全社會都積極行動起來，高舉反洗錢的旗幟！支持和配合反洗錢工作，建立起一個協(xié)調(diào)高效的反洗錢網(wǎng)絡(luò)，為實現(xiàn)我國在全球化浪潮下的金融安全作出應(yīng)有的貢獻！反洗錢，我們在行動！
