“洗錢”一詞來源于上世紀20年代的美國，當時一家小餐館的主人為了不讓沾滿油漬的硬幣弄臟客人的手套，每天關門后都會將硬幣用水清洗干凈。這個詞在最初時只是表達字面的意思，直到后來，有一個販賣毒品的團伙開了一家干洗店，將販毒得到的黑錢通過干洗店入賬洗白，這個詞語才有了更深層次的含義。
洗錢的方式有很多種，不需要客戶證明資金來源的銀行、金融機構或地下錢莊，甚至賭博場所、藝術品，都是洗錢者選擇的方式。2002年廣東汕頭“許鵬展地下錢莊案”名震一時。許鵬展在汕頭以20多個空殼公司的名義，在幾家銀行開設了20多個賬戶。同時，許鵬展的地下錢莊還在香港設有一個賬戶，每天都有近千萬元的現(xiàn)金在汕頭和香港兩地的賬戶間往來。
在許鵬展錢莊洗錢的客戶只需將境外收款方的銀行名稱、賬號、購匯金額等資料傳真到許鵬展的公司，經過簽名確認之后再將資料傳到許鵬展在香港的公司，香港方面再將外匯直接匯入客戶指定的境外賬號。這種交易中，唯一需要客戶出面的就是與錢莊交接現(xiàn)金，除此之外一律電話聯(lián)絡，沒有任何合同契約，完全憑信譽做生意。由于交易根本沒有任何書面文件與證據(jù)，即使發(fā)現(xiàn)問題，也基本不可能追查到客戶的信息。這也是為什么許鵬展被抓捕，但是洗黑錢的客戶卻鮮有落網(wǎng)的原因。
作為洗錢者經常光顧的銀行，我們要做到三個“及時”，及時核查，及時發(fā)現(xiàn)，及時上報。如果有客戶拿5萬以上的大額現(xiàn)金來存款，我們會要求客戶出示身份證，不是本人辦理，要求出示代理人身份證以及提供代理人地址和聯(lián)系方式，很多客戶不理解怎么存款也要身份證，其實這是我們銀行反洗錢工作的第一步，核查客戶身份。上述許鵬展案例中之所以洗黑錢的客戶鮮有落網(wǎng)，就是因為在洗錢過程中，沒有留下任何可以證明客戶身份的書面文件和證據(jù)。當我們發(fā)現(xiàn)有可疑資金交易的時候，要對可疑資金進行實時監(jiān)控，一旦發(fā)現(xiàn)涉及洗錢交易要立即上報，不能讓犯罪分子有可乘之機。
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的日益發(fā)展和壯大，洗錢者資金變動的方式也更加復雜，再加上移動金融占比不斷上升，很難追蹤到資金的源頭，這給我們銀行反洗錢工作也帶來了困擾。為了維護金融體系的穩(wěn)健運行，維護社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經濟犯罪，作為金融行業(yè)從業(yè)者，我們有責任和義務做到以下幾點：
有效識別客戶身份�？蛻羯矸葑R別是防范洗錢活動的基礎性工作，作為前臺人員，一定要對每一筆大額現(xiàn)金存款的客戶進行身份識別，必要時進行身份證聯(lián)網(wǎng)核查，和客戶交流詢問資金的來源和去向，并保存客戶身份資料和交易記錄。
及時報告可疑交易。洗錢活動涉及的金額一般數(shù)額較大，交易異常，對于這兩類交易，我們銀行從業(yè)者一定要進行實時監(jiān)控。反洗錢法第二十條規(guī)定金融機構應當建立大額交易和可疑交易報告制度，要求金融機構辦理的單筆交易或在規(guī)定期限內累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告，以作為發(fā)現(xiàn)和追查洗錢行為的線索。
大力宣傳反洗錢知識，提高反洗錢意識。金融機構作為洗錢的窗口之一，有責任和義務阻止這一違法犯罪活動，這需要我們金融從業(yè)者從自身做起，大力宣傳洗錢活動對社會公眾的危害以及普及反洗錢知識，并在機構內部專設反洗錢崗位，專人負責反洗錢工作，人人具有反洗錢意識。
