現(xiàn)狀:客戶第一次收到信用卡,說明單上都只告知了客戶所持信用卡的賬單日,卻沒有對每月還款日進行說明,其實客戶知道還款日更為重要,否則一旦還款逾期,將給客戶造成不良記錄。在前臺營銷信用卡的過程中發(fā)現(xiàn),很多客戶其實都存在一個誤區(qū):沒有固定的還款日,只要每個月還了上個月用的錢就行了。特別是一部分使用過信用卡的客戶,因不知道還款日,到柜臺來查,已造成了幾次逾期,即使跟客戶說明信用卡的還款日并介紹約定還款的功能,客戶也對使用信用卡心存芥蒂,通常選擇將還清將卡銷戶,不敢再次使用。
建議:隨信附上客戶在使用信用卡前一定要知道的幾個基本常識,讓客戶更加清楚地了解信用卡的使用規(guī)則,讓客戶用的更舒心、放心。例如可在說明單上附上如下幾點說明:
(1)還款日
到期還款日是賬單日后的第20天,以賬單日17日為例,到期還款日為每月17日后的第20天,即下月的6或7日(2月份除外)。
(2)利息計收標準
若持卡人在到期還款日前未全額還款,我行將按日利率萬分之五全額計收利息,按月計收復利。計息日期從交易記賬之日起至還款日止,計息本金以實際欠款應還金額計算。
(3)還款沖賬順序
持卡人交易后進行還款,我行按照以下順序逐項抵償:費用、利息、已出賬單取現(xiàn)交易(含轉賬交易)本金、已出賬單分期付款交易本金、已出賬單消費交易本金、未出賬單取現(xiàn)交易(含轉賬交易)本金、未出賬單分期付款交易本金、未出賬單消費交易本金。
(4)免息期
持卡人按期全額還款,可以享有針對消費交易的免息期,免息時間從銀行記賬日起至還款日止,最短20天,最長50天。未全額還款則所有交易“全額計息”,透支取現(xiàn)交易不享受免息還款期待遇。賬單日后消費可享受較長的免息期。若賬單日為17日,則17日消費計入當期賬單,18日消費計入下一期賬單,在全額還款情況下,17日消費享受20天免息期,18日的消費享受最長50天免息期。
(5)滯納金
1.滯納金:超過到期還款日未還款或還款金額不足最低還款額時,按最低還款額未還部分的一定比例結計的費用。
2.滯納金計收標準:滯納金為最低還款額未還部分的5%計算,具體計算公式為:滯納金=(最低還款額-截止到期還款日已還款額)×5%,人民幣賬戶最低5元人民幣,外幣賬戶最低1美元/歐元。按月計收。