洗錢作為一種黑色產(chǎn)業(yè)在最近幾年得到快速擴張,洗錢危害金融穩(wěn)定,國際商業(yè)信貸銀行(BCCI)、俄羅斯Sodbiznes銀行和Novocherkassk銀行等由于參與洗錢而被關(guān)閉;花旗銀行在日本的分支機構(gòu)被關(guān)閉的主要原因是缺乏有效的洗錢控制措施,缺少嚴(yán)格的客戶身份識別,以至存在大量的風(fēng)險交易。建設(shè)銀行作為銀行界的一份子,可以說是反洗錢“戰(zhàn)斗”的前沿陣地,反洗錢同時也是我行“雙基”管理的重中之重。從銀行的角度來說,有效開展反洗錢工作,是維護銀行信譽、踐行銀行內(nèi)控管理、實現(xiàn)銀行良好發(fā)展的客觀需要,是維護廣大客戶群體根本利益的客觀需要。究竟如何有效開展反洗錢工作,我們應(yīng)當(dāng)做到以下幾點。
一、提高對反洗錢工作的認識
在日常工作中進行反洗錢的宣傳教育非常必要,因為這種犯罪所帶來的混亂不但干擾了我們正常的生活秩序,還影響了整個社會經(jīng)濟的運行。種種跡象都表明,無論是平民百姓還是金融從業(yè)人員,加強反洗錢宣傳教育,培養(yǎng)反洗錢責(zé)任意識勢在必行,刻不容緩。
二、加強員工對反洗錢能力的培訓(xùn)
銀行作為無法避免的洗錢分子首選場所,首先必須加大培育反洗錢骨干隊伍,不斷提高一線反洗錢操作人員的業(yè)務(wù)水平和對可疑交易的甄別能力。加強客戶身份識別,特別要加強對重點客戶的業(yè)務(wù)經(jīng)營、營業(yè)收入、資金使用及周轉(zhuǎn)和新業(yè)務(wù)的開展情況進行詳細的調(diào)查了解,真正做到了解自己的客戶;加強客戶身份識別登記制度,特別是對于一次性服務(wù)的客戶及現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認真實行客戶識別,防患于未然。
三、建立有效的反洗錢機制
銀行內(nèi)部應(yīng)當(dāng)建立起有效的反洗錢核查機制,定期或不定期的對各個營業(yè)網(wǎng)點開展反洗錢核查工作,同時加大反洗錢工作的考核力度。對于每季發(fā)生的洗錢或者疑似洗錢的行為,應(yīng)該進行系統(tǒng)的分析,并形成報告,做好歸納總結(jié)。對員工好的方法和建議要具體分析,采納使用,在全行從上至下形成反洗錢工作的預(yù)防框架。
總而言之,要防范和遏制洗錢這種智力型、知識型犯罪,不僅需要從業(yè)人員高度的責(zé)任感和工作熱情,還必須培養(yǎng)通曉法規(guī)、熟悉業(yè)務(wù)、反洗錢經(jīng)驗,切實加強對金融從業(yè)人員的指導(dǎo)和培訓(xùn)力度,提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識和技能。