1、 案例經(jīng)過(guò)
“您好,請(qǐng)問(wèn)您要辦理什么業(yè)務(wù)?” “我要辦一張銀行卡”,一位年紀(jì)較輕的女客戶(hù)自然地應(yīng)答道。接到該客戶(hù)的身份證和開(kāi)卡申請(qǐng)表,我簡(jiǎn)單地看了一眼,從憑證袋拿出一張即將要辦理的銀行卡。在開(kāi)始操作之前,我再次習(xí)慣性地打量了一下,發(fā)現(xiàn)本人與身份證的照片還是有一些出入。于是詢(xún)問(wèn)了一下客戶(hù)是否為本人,并尋求主管的幫助。這時(shí)客戶(hù)笑臉相似,而且重復(fù)多遍,堅(jiān)持就是本人;趶臉用采洗_實(shí)不容易辨別,我們便詢(xún)問(wèn)客戶(hù)的身份證件號(hào)碼,客戶(hù)馬上背了下來(lái)。我再次詢(xún)問(wèn)客戶(hù)在我行是否開(kāi)過(guò)卡,客戶(hù)開(kāi)始神情遲疑,一口咬定沒(méi)開(kāi)過(guò),當(dāng)我們從系統(tǒng)里調(diào)出她在外地有開(kāi)過(guò)卡,她支支吾吾回答不上來(lái)。這時(shí)我就再次在身份證批量核查調(diào)出了客戶(hù)身份證放大圖,又他細(xì)一核對(duì),確實(shí)非本人,便拒絕為其辦理。
2、 案例分析
“辦理完”該業(yè)務(wù)后,我很后怕。因?yàn)槊懊_(kāi)戶(hù)時(shí)常會(huì)碰上,如果我沒(méi)有再次辨認(rèn)身份或是沒(méi)有辨別出來(lái),而是直接為其辦理了開(kāi)卡開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù),后果將會(huì)很?chē)?yán)重。
假設(shè)不發(fā)分子冒用他人身份證件成功開(kāi)立了賬戶(hù),利用該賬戶(hù)從事洗錢(qián)或詐騙活動(dòng)。屆時(shí),會(huì)加大公安機(jī)關(guān)的查處難度,嚴(yán)重影響社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)安全。
3、 案例啟示
這類(lèi)由不法分子操控他人開(kāi)戶(hù)的事件主要有這些特點(diǎn):一是客戶(hù)大多數(shù)是持外地身份證件,長(zhǎng)相與身份證件相片極為相似,熟悉銀行開(kāi)戶(hù)的流程;二是通常利用周末、中午、臨近下班等時(shí)點(diǎn)前來(lái)辦理業(yè)務(wù),無(wú)法提供輔助證件;三是客戶(hù)離開(kāi)支行后,往往有可疑人員在不遠(yuǎn)處接應(yīng),說(shuō)明可能受人指使。銀行柜員要保持高度警惕,嚴(yán)格遵守操作流程,強(qiáng)化客戶(hù)身份識(shí)別,不放過(guò)每一個(gè)疑點(diǎn),讓每一個(gè)冒名者現(xiàn)原形。如遇此類(lèi)情況,我們應(yīng)當(dāng)及時(shí)向上級(jí)部門(mén)匯報(bào)并通過(guò)內(nèi)部渠道通知其他營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),以免此類(lèi)客戶(hù)前往其他網(wǎng)點(diǎn)再次嘗試。這樣便能更好的防范“漏網(wǎng)之魚(yú)”,做到上下聯(lián)動(dòng),內(nèi)外聯(lián)動(dòng)。這便要求我們?cè)诒3止ぷ餍实耐瑫r(shí)也要做到時(shí)刻提高警惕,謹(jǐn)防外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。