隨著前后臺分離的上線，以前的假印鑒案件，假票據(jù)案件會大幅度降低，那么賬戶的主要風(fēng)險會集中在開戶資料真實性的審核，假開戶資料發(fā)現(xiàn)后如何有效的分解銀行資金和法律風(fēng)險和賬戶年檢資料的真實性方面。在這里我談?wù)剮c想法：我覺得銀行前臺需要突破傳統(tǒng)的抱團(tuán)監(jiān)管方式，將賬戶風(fēng)險主動轉(zhuǎn)移到客戶身上，借助結(jié)算產(chǎn)品和先進(jìn)的信息技術(shù)，實現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營和業(yè)務(wù)發(fā)展的完美對接。
一、控制源頭，依托系統(tǒng)審核資料真實性。
首先要像核查個人身份證一樣對客戶提供的資料在系統(tǒng)中進(jìn)行誠信核查，而不是僅僅看開戶資料的原件，原件偽造很容易，而且假證看起來比真的還真。由于營業(yè)執(zhí)照牽涉到諸多企業(yè)的私密信息，故我們目前還無法核查到營業(yè)執(zhí)照，但可以進(jìn)入全國“組織機構(gòu)代碼證誠信查詢”網(wǎng)站進(jìn)行核查。組織機構(gòu)代碼證是國家技術(shù)監(jiān)督局根據(jù)國家標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一編制，是全國范圍唯一的，終身不變的法定標(biāo)識，辦理組織機構(gòu)代碼證必須要提供營業(yè)執(zhí)照，而辦理稅務(wù)登記證卻需要單位提供組織機構(gòu)代碼證。其中企業(yè)稅號15位數(shù)字中，前6位為行政區(qū)號段，后9位就是單位的組織機構(gòu)代碼號，稅務(wù)通過組織機構(gòu)代碼證號實現(xiàn)對增值稅發(fā)票的管理，防止單位偷稅漏稅----組織機構(gòu)代碼證實際上是單位從事經(jīng)濟活動的身份證。雁峰支行對此次已年檢的154個帳戶全部進(jìn)行了驗證核查，操作方便，資料誠信。
其次銀行需要在制度上明確規(guī)定專人負(fù)責(zé)對公開戶單位的實地反饋調(diào)查。
再次對于個別現(xiàn)象可以考慮要求客戶提供對資料真實性負(fù)責(zé)并對其負(fù)有法律責(zé)任的承諾函，我翻閱了一些相關(guān)的法律條文，也咨詢了市行高經(jīng)理：按照法律規(guī)定，此項屬于客戶真實意思表示，在一定程度上也可以分解銀行一部分資金和法律風(fēng)險。
二、需要在系統(tǒng)中設(shè)置對賬戶年檢資料的自動控制功能。在賬戶開戶的相關(guān)交易中增加“年檢”標(biāo)志和“有效日期”標(biāo)志兩個要素。系統(tǒng)對賬戶自動核查，并進(jìn)行提醒。并在客戶提供年檢資料的過程中對客戶資料進(jìn)行重復(fù)核查，把賬戶年檢作為規(guī)避風(fēng)險的平臺。
三、像對個人客戶一樣對對公客戶也要進(jìn)行渠道分類。分流柜臺對公客戶，將風(fēng)險和壓力外移。凡是新開戶的客戶在開戶時，在核實資料真實性的基礎(chǔ)上，大客戶開通網(wǎng)銀，一般的客戶都直接開通結(jié)算卡和短信通。對存量客戶也需要進(jìn)行分類，在核實開戶資料真實性的基礎(chǔ)上大批量推廣結(jié)算卡。盡量將賬戶資金風(fēng)險和壓力從銀行前臺轉(zhuǎn)移到客戶身上。這就需要加強員工對結(jié)算產(chǎn)品的熟知度，提升銀行的服務(wù)體驗，以提高客戶對銀行和產(chǎn)品的認(rèn)知度，通過電子支付平臺捆綁住客戶：喜歡它鐘情于它。實現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營和業(yè)務(wù)發(fā)展的完美對接。
孔子曾說過“知者不惑，仁者不憂，勇者不懼”作為主管，我覺得更應(yīng)該多學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，多了解客戶。有些風(fēng)險不是單單用眼睛可以看到，用制度可以規(guī)避，而是需要我們各位主管用心去觸摸，用自己的業(yè)務(wù)能力和實踐經(jīng)驗去及早發(fā)現(xiàn)，及時規(guī)避。（解放路支行）
