創(chuàng)新貸后檢查形式，完善公司貸款管理

    近年來，郵儲銀行小企業(yè)貸款業(yè)務在上饒市分行及各縣支行呈現(xiàn)蒸蒸日上、你追我趕良好發(fā)展態(tài)勢。但隨著小企業(yè)貸款產(chǎn)品種類的增加、客戶源的延伸、授信金額的大幅提升及行業(yè)風險復雜化等特征凸顯，小企業(yè)貸款的風險隱患不得不正面認清，嚴肅對待。 

    目前鉛山縣支行小企業(yè)貸款授信客戶共有5戶，貸款余額2570萬元，達到戶均貸款過500萬元，遠遠大于其他貸款品種授信額度，故其風險防范尤為重要，理應引起支行領導重視。鑒于此，該支行應市分行公司業(yè)務部要求，及時抽調(diào)一名具有小企業(yè)豐富管理經(jīng)驗的員工充當小企業(yè)貸后檢查協(xié)管員一職，不同于信貸部門負責小企業(yè)貸款的客戶經(jīng)理，兩者既相互獨立，又相輔相成，既相互促進，又相得益彰。

    該支行認真研究小企業(yè)風險管理制度，充分借鑒并引進監(jiān)察部門的獨立與監(jiān)察職能，建立并完善協(xié)管員制度。一是從其他部門選派人員擔任，保證其執(zhí)行的獨立性、客觀性和公正性。二是建立協(xié)管員考核制度，采取有獎有罰措施，激勵發(fā)揮“協(xié)管”作用，避免敷衍了事，盡力落小落實落細。三是建立工作常態(tài)化機制，小企業(yè)貸后檢查工作事關重大，要求協(xié)管員每月必須對轄區(qū)內(nèi)所有貸款企業(yè)進行實地走訪，并收集企業(yè)經(jīng)營信息，例如銷售單據(jù)、財務報表、水電單據(jù)、員工工資發(fā)放情況及抵押物折舊等關鍵信息，當好風險把控的“晴雨表”。四是做好反饋與匯報工作，小企業(yè)貸后檢查協(xié)管員不僅僅只是簡單的走訪與收集信息，在此過程中，多一個心眼仔細觀察企業(yè)發(fā)展具體情況，認真總結與歸納檢查收集的各項數(shù)據(jù)，力求主動發(fā)現(xiàn)問題，及時反饋與匯報給信貸部門及行領導，以便采取相關風險管控措施。五是在補充小企業(yè)客戶經(jīng)理貸后檢查不足的同時，努力挖掘小企業(yè)客戶的其他潛在需求，展開聯(lián)動營銷，例如營銷小企業(yè)企業(yè)法人或員工辦理信用卡、房屋貸款、汽車貸款、理財保險等增值產(chǎn)品。

    該支行自設立“協(xié)管員”一職，充分發(fā)揮其“獨立監(jiān)察”效能，務實檢查，不走過場不搞形式，一有發(fā)現(xiàn)風險客戶問題暴露即當迅速上報處理，與平常負責小企業(yè)的信貸客戶經(jīng)理貸后檢查形成“鳥之雙翼、車之兩輪”，為小企業(yè)健康發(fā)展一路“保駕護航”。