近年來,郵儲銀行小企業(yè)貸款業(yè)務在上饒市分行及各縣支行呈現(xiàn)蒸蒸日上、你追我趕良好發(fā)展態(tài)勢。但隨著小企業(yè)貸款產(chǎn)品種類的增加、客戶源的延伸、授信金額的大幅提升及行業(yè)風險復雜化等特征凸顯,小企業(yè)貸款的風險隱患不得不正面認清,嚴肅對待。
目前鉛山縣支行小企業(yè)貸款授信客戶共有5戶,貸款余額2570萬元,達到戶均貸款過500萬元,遠遠大于其他貸款品種授信額度,故其風險防范尤為重要,理應引起支行領導重視。鑒于此,該支行應市分行公司業(yè)務部要求,及時抽調(diào)一名具有小企業(yè)豐富管理經(jīng)驗的員工充當小企業(yè)貸后檢查協(xié)管員一職,不同于信貸部門負責小企業(yè)貸款的客戶經(jīng)理,兩者既相互獨立,又相輔相成,既相互促進,又相得益彰。
該支行認真研究小企業(yè)風險管理制度,充分借鑒并引進監(jiān)察部門的獨立與監(jiān)察職能,建立并完善協(xié)管員制度。一是從其他部門選派人員擔任,保證其執(zhí)行的獨立性、客觀性和公正性。二是建立協(xié)管員考核制度,采取有獎有罰措施,激勵發(fā)揮“協(xié)管”作用,避免敷衍了事,盡力落小落實落細。三是建立工作常態(tài)化機制,小企業(yè)貸后檢查工作事關重大,要求協(xié)管員每月必須對轄區(qū)內(nèi)所有貸款企業(yè)進行實地走訪,并收集企業(yè)經(jīng)營信息,例如銷售單據(jù)、財務報表、水電單據(jù)、員工工資發(fā)放情況及抵押物折舊等關鍵信息,當好風險把控的“晴雨表”。四是做好反饋與匯報工作,小企業(yè)貸后檢查協(xié)管員不僅僅只是簡單的走訪與收集信息,在此過程中,多一個心眼仔細觀察企業(yè)發(fā)展具體情況,認真總結與歸納檢查收集的各項數(shù)據(jù),力求主動發(fā)現(xiàn)問題,及時反饋與匯報給信貸部門及行領導,以便采取相關風險管控措施。五是在補充小企業(yè)客戶經(jīng)理貸后檢查不足的同時,努力挖掘小企業(yè)客戶的其他潛在需求,展開聯(lián)動營銷,例如營銷小企業(yè)企業(yè)法人或員工辦理信用卡、房屋貸款、汽車貸款、理財保險等增值產(chǎn)品。
該支行自設立“協(xié)管員”一職,充分發(fā)揮其“獨立監(jiān)察”效能,務實檢查,不走過場不搞形式,一有發(fā)現(xiàn)風險客戶問題暴露即當迅速上報處理,與平常負責小企業(yè)的信貸客戶經(jīng)理貸后檢查形成“鳥之雙翼、車之兩輪”,為小企業(yè)健康發(fā)展一路“保駕護航”。
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