本人在協(xié)同、配合支行黨委和部門(mén)進(jìn)行客戶走訪、風(fēng)險(xiǎn)處置的過(guò)程中，本人對(duì)不良貸款的形成和防范有了更深的認(rèn)識(shí)，我認(rèn)為要從以下幾個(gè)方面加強(qiáng)信貸管理：
一、貸前調(diào)查在 字上下功夫
在拓展新客戶時(shí)，我們應(yīng)重點(diǎn)支持成長(zhǎng)力好的新興行業(yè)；對(duì)于受政策和環(huán)境影響、市場(chǎng)持續(xù)低迷以及安全生產(chǎn)隱患多的調(diào)控行業(yè)謹(jǐn)慎進(jìn)入。
客戶選擇要 在選擇信貸客戶時(shí)，我們應(yīng)該選擇誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)、敢于擔(dān)當(dāng)、勤于管理的優(yōu)質(zhì)企業(yè)；對(duì)于自身經(jīng)營(yíng)管理水平不高、企業(yè)主誠(chéng)信意識(shí)不強(qiáng)、所處市場(chǎng)民間借貸現(xiàn)象嚴(yán)重，且距離遙遠(yuǎn)、貸后管理和客戶配合難度大的客戶，應(yīng)嚴(yán)防在準(zhǔn)入門(mén)檻外。
授信方案要“準(zhǔn)”。應(yīng)根據(jù)客戶真實(shí)資金需求匹配貸款額度，否則企業(yè)得到貸款后可能盲目擴(kuò)張、短款長(zhǎng)用，購(gòu)買(mǎi)豪車(chē)、貪圖享受，甚至參與民間借貸，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)逐漸失控，不具備任何抗風(fēng)險(xiǎn)性。
二、貸中審查在“實(shí)”字上動(dòng)腦筋
要“實(shí)”。應(yīng)對(duì)客戶提供的各類(lèi)材料的真實(shí)性進(jìn)行實(shí)質(zhì)性把關(guān)，包括營(yíng)業(yè)證照、經(jīng)營(yíng)許可證照、行政許可要件、財(cái)務(wù)報(bào)表等。譬如財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)缺乏可靠性，特別是虛增經(jīng)營(yíng)收入，將導(dǎo)致客戶虛增信貸需求，埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。
抵押措施要“實(shí)”。如抵押物涉及產(chǎn)權(quán)不清，或是集體用地等難以處置的押品，即使抵押關(guān)系真實(shí)有效也可能導(dǎo)致最終無(wú)法收回價(jià)值。
三、貸后管理在 字上做文章
授信條件執(zhí)行要“嚴(yán)”。授信方案中的貸款條件都是根據(jù)客戶實(shí)際情況須采取的防范風(fēng)險(xiǎn)的措施，特別是審批過(guò)程中提出的意見(jiàn)更具備針對(duì)性，是審批人多年經(jīng)驗(yàn)積累而成，關(guān)鍵時(shí)甚至可稱為“保命”條款。因此，對(duì)各類(lèi)授信條件，包括賬戶、結(jié)算、銀行負(fù)債總額控制等，必須不打折扣的嚴(yán)格執(zhí)行、嚴(yán)格落實(shí)。
千里之堤，潰于蟻穴，風(fēng)險(xiǎn)防范無(wú)小事，把好每一道關(guān)、才能保證銀行資產(chǎn)安全。
