伴隨著利率市場化、網(wǎng)絡(luò)金融、經(jīng)濟下行等環(huán)境的變化，銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型越來越重要，轉(zhuǎn)型意味著要引導(dǎo)觀念的轉(zhuǎn)變，適應(yīng)新常態(tài)，深化意識，具體來看，商業(yè)銀行正面臨著幾大挑戰(zhàn)。
一、經(jīng)濟下行。我國經(jīng)濟正處在有增速階段性回落的“新常態(tài)”的一個時期。新常態(tài)下，要充分認識銀行規(guī)模擴張不斷減速的趨勢，加快發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。這也促使銀行需要相應(yīng)的調(diào)整來實現(xiàn)盈利的多元化，更好地服務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級和區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展。
二、利率市場化。隨著利率市場化改革進一步推進和市場競爭加劇，客戶的金融意識逐漸增強，目前，利率浮動空間擴大到30%，銀行業(yè)利差進一步收窄，傳統(tǒng)盈利模式受到挑戰(zhàn)，利差帶來的盈利將下降。
三、市場準(zhǔn)入放開。一方面以互聯(lián)網(wǎng)電商發(fā)起設(shè)立的浙江網(wǎng)商銀行和深圳前海微眾銀行開業(yè)，從理念、模式、渠道等方面對傳統(tǒng)銀行經(jīng)營模式的顛覆，另一方面存款保險制度等機制的推進，金融調(diào)控從直接控制轉(zhuǎn)向市場化運作機制，這些變革將銀行打造成自主經(jīng)營、自負盈虧的市場主體的同時，也加大了銀行業(yè)的競爭程度。
四、互聯(lián)網(wǎng)金融興起�；ヂ�(lián)網(wǎng)企業(yè)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，形成了新的金融市場生態(tài)環(huán)境。其中，大數(shù)據(jù)、移動化、社交網(wǎng)絡(luò)等顛覆性創(chuàng)新技術(shù)都是新生態(tài)市場發(fā)展的關(guān)鍵能動因素。新的商業(yè)模式對傳統(tǒng)銀行業(yè)在支付渠道、資產(chǎn)構(gòu)成、負債來源等方面產(chǎn)生劇烈沖擊，互聯(lián)網(wǎng)金融在給金融體系帶來創(chuàng)新的同時，也給傳統(tǒng)銀行業(yè)經(jīng)營造成壓力，第三方支付機構(gòu)擁有的海量數(shù)據(jù)資產(chǎn)已經(jīng)對商業(yè)銀行形成挑戰(zhàn)，很可能使得客戶數(shù)據(jù)脫媒和信息脫媒，最終導(dǎo)致客戶流失、服務(wù)能力降低。
在面臨的這些挑戰(zhàn)下，經(jīng)營轉(zhuǎn)型成為銀行不可回避的課題，綜合多家看法，有以下幾點想法：
1.轉(zhuǎn)變觀念，提高學(xué)習(xí)能力。我們要增強轉(zhuǎn)型的使命感和緊迫感，提高全員認識，在日常工作中思考轉(zhuǎn)型的內(nèi)涵，提高對、政策、文件、業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)，為轉(zhuǎn)型發(fā)展貢獻自己的一份力量，執(zhí)行好轉(zhuǎn)型發(fā)展的推進措施。
2.管理趨向精細化。市場環(huán)境的變化使得銀行市場的競爭越來越激烈，這些都要求從粗放向集約、精細轉(zhuǎn)變，產(chǎn)品、服務(wù)、營銷要指向精細，尋求差異化和個性，提高被同行模仿的難度，優(yōu)化各類營銷資源配置，以合適的營銷渠道和促銷策略對客戶實施精準(zhǔn)營銷。
3.重視互聯(lián)網(wǎng)金融，加強信息化能力。計算機和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的蓬勃發(fā)展促使銀行要從被動適應(yīng)轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃映鰮�，加快信息化建設(shè)，建好自己的數(shù)據(jù)庫和信息庫，通過分析和挖掘客戶交易和消費信息掌握客戶消費習(xí)慣，準(zhǔn)確預(yù)測客戶行為，為客戶量身打造金融解決方案，推行客戶自主定制服務(wù)，極大改善客戶體驗。
4.重視社會責(zé)任。履行社會責(zé)任能給銀行帶來品牌價值，這種價值是銀行巨大的無形資產(chǎn)，像銀行業(yè)大力支持三農(nóng)、小微企業(yè)發(fā)展，積極服務(wù)實體經(jīng)濟等行為既能夠留住客戶、挖掘新市場，又能樹立良好的企業(yè)公民形象。
5.提升金融創(chuàng)新能力。通過持續(xù)提升創(chuàng)新能力，延伸業(yè)務(wù)發(fā)展能力，促進信息互通、資源共享，推進商業(yè)銀行由單一銀行向綜合金融服務(wù)提供者轉(zhuǎn)變。
