反洗錢工作從客戶身份識(shí)別開始

    反洗錢工作是我們銀行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)工作，也是一項(xiàng)繁瑣的工作，反洗錢工作的重點(diǎn)是真正地了解客戶、識(shí)別客戶。為什么要開展客戶識(shí)別工作呢？其一，這是銀行必須履行的義務(wù)。其二，是國(guó)內(nèi)外形勢(shì)對(duì)反洗錢的要求。其三，是銀行重要的基礎(chǔ)工作。近年來(lái)，由于柜面反洗錢意識(shí)淡薄導(dǎo)致客戶身份識(shí)別工作疏忽，給銀行帶來(lái)了一系列風(fēng)險(xiǎn)隱患：1、洗錢風(fēng)險(xiǎn)，2、法律訴訟風(fēng)險(xiǎn)，3、監(jiān)管處罰風(fēng)險(xiǎn)，4、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

    大家都知道3.15晚會(huì)上的記者持他人身份證開戶事件，實(shí)名制開戶在中、農(nóng)、工三大銀行形同虛設(shè)，而只有建行才堅(jiān)持了客戶識(shí)別原則，這一事件給建行帶來(lái)了正面的聲譽(yù)影響，反之，其它行也會(huì)因此陷入嚴(yán)重的負(fù)面影響帶來(lái)的壓力中。如今，會(huì)計(jì)稽核對(duì)這一工作也是越來(lái)越重視，開戶單的各要素是否登記齊全已納入考核，地址、單位、國(guó)籍、性別、出生、身份證有效期、實(shí)際控制人和受益人全部要詳細(xì)填入。目前湘龍支行在這一塊做得相當(dāng)規(guī)范，開戶時(shí)經(jīng)常聽(tīng)到柜員詢問(wèn)客戶一些個(gè)人資料，予以核對(duì)，對(duì)異地客戶關(guān)閉電子產(chǎn)品又得新開立的要撥打之前的簽約手機(jī)號(hào)進(jìn)行核對(duì)，新一代在客戶身份核查這一塊最近又做了升級(jí)，能夠更好地把好這一關(guān)。

    相信我們不斷提高反洗錢風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，總會(huì)想出更多的辦法做好客戶識(shí)別工作，將這項(xiàng)工作做得更細(xì)更準(zhǔn)。