提醒多一點(diǎn) 風(fēng)險(xiǎn)少一點(diǎn)

    作為一名基層網(wǎng)點(diǎn)的一線員工，在產(chǎn)品經(jīng)理崗位上任期一年的我對(duì)自己所從事的本職工作有些許體會(huì)心得。產(chǎn)品經(jīng)理主要為客戶辦理非現(xiàn)金業(yè)務(wù)，以及負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的銷售，閑時(shí)也要為大堂排憂解難。其實(shí)從某種程度上來(lái)說(shuō)，這是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)性比較高的崗位。從日常的工作細(xì)節(jié)中我也收獲了一些經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。

    平時(shí)辦理的最多的就是個(gè)人客戶的開(kāi)戶，開(kāi)戶時(shí)最重要的一點(diǎn)就是要準(zhǔn)確核實(shí)客戶的真實(shí)身份，僅憑肉眼觀察客戶的容貌是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，主要是要利用我們的二代身份證鑒別儀來(lái)有效識(shí)別客戶證件是否真實(shí)合法。在這里要切記觀察系統(tǒng)提示的證件有效期與客戶所出示的證件是否一致。要完整無(wú)誤的錄入客戶的相關(guān)信息，包括地址、電話等。必須要當(dāng)場(chǎng)撥打客戶所提供的手機(jī)號(hào)碼，在平日為客戶辦理修改手機(jī)號(hào)碼時(shí)也要切記這一點(diǎn)。要提示客戶妥善保管好設(shè)置的密碼，注意用卡安全。如果是開(kāi)通電子產(chǎn)品，要安排電子團(tuán)隊(duì)工作人員指導(dǎo)客戶使用，并且要反復(fù)強(qiáng)調(diào)我行電子銀行與第三方快捷支付手段的區(qū)別，提示客戶正確使用相關(guān)電子支付渠道，不要隨意打開(kāi)網(wǎng)絡(luò)手機(jī)上的相關(guān)鏈接，防范資金盜刷風(fēng)險(xiǎn)。為客戶辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)要詢問(wèn)客戶是否認(rèn)識(shí)收款方，提示風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)核對(duì)客戶所填憑證，準(zhǔn)確無(wú)誤的辦理。在非現(xiàn)金區(qū)為客戶辦理業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)在于方便與客戶交流，要注重保護(hù)客戶隱私。在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要向客戶真實(shí)的闡述產(chǎn)品所存在的風(fēng)險(xiǎn)，不隨意夸大產(chǎn)品的收益，如果涉及銀行代理的相關(guān)產(chǎn)品一定要予以揭示。為客戶做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，讓客戶準(zhǔn)確填寫風(fēng)險(xiǎn)揭示書，并登記好相關(guān)臺(tái)賬以備查。還有日常處理比較多的就是客戶辦理信用卡的申請(qǐng)，一定要落實(shí)好三親見(jiàn)的原則，親見(jiàn)客戶本人，親見(jiàn)身份證原件和相關(guān)財(cái)力證明文件，親見(jiàn)客戶簽名并指導(dǎo)客戶準(zhǔn)確填寫信用卡申請(qǐng)表。要注意保護(hù)客戶隱私，不隨意泄露客戶的相關(guān)信息，并登記好相關(guān)臺(tái)賬以備日后持續(xù)追蹤營(yíng)銷。

    雖然日復(fù)一日從事著相同繁瑣的工作，但我還是時(shí)刻提醒自己立足本職工作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，合規(guī)從業(yè)。在平時(shí)為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，總是記著多提醒客戶一句，客戶也會(huì)予以最真摯的回應(yīng)。