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防范冒名開戶小支招

時(shí)間:2014-08-29 17:54:07  來源:銀行界網(wǎng)  供稿單位:建行岳陽市分行  作者:歐藝

    近段時(shí)間,來網(wǎng)點(diǎn)辦理銀行卡掛失業(yè)務(wù)的客戶逐漸增多,詢問中了解到大多是被小偷偷走了錢包,導(dǎo)致銀行卡和身份證都已丟失。銀行卡丟了還可以掛失補(bǔ)辦,而對(duì)于身份證,現(xiàn)在還沒有專門的公安系統(tǒng)可辦理身份證掛失,即使補(bǔ)辦了身份證,依然不影響之前身份證的使用,這使不法分子利用偷來的身份證冒名開戶實(shí)行非法洗錢等犯罪行動(dòng)有了可趁之機(jī),所以對(duì)于銀行來說,把好第一道關(guān)尤為重要。

    客戶來銀行辦理開卡業(yè)務(wù)時(shí),大多情況柜員首先通過身份證上照片與本人進(jìn)行核對(duì),肉眼判斷是否為本人開戶;然后通過第二代身份鑒別儀,進(jìn)行身份證真實(shí)性的核查即完成客戶的身份核對(duì),如發(fā)現(xiàn)可能存在疑點(diǎn)時(shí),也只會(huì)跟客戶核對(duì)身份證號(hào)和地址等普通信息。其實(shí),這里就有著很大的漏洞,大多敢冒名開戶的人之前都會(huì)將身份證上的信息背熟來應(yīng)對(duì)銀行的檢查,因而我們需要采取額外的方法來核對(duì)客戶的真實(shí)性。

    首先,我們可通過照片核對(duì)來辨別客戶。大多柜員往往是通過第一眼的整體面部特征來核對(duì)信息,其實(shí)除了看整體,我們也應(yīng)“拆分看個(gè)體”,因?yàn)椴环ǚ肿油倚╅L相類似的人來開戶,咋一看過去就是本人一樣,所以我們可以一個(gè)一個(gè)特征來看,長的再相像的人也做不到所有面部特征都是一樣的。

    然后,可通過眼神交流來確認(rèn)對(duì)方的真實(shí)性。俗話說:“眼睛是心靈的窗戶”,我們往往可通過人的眼睛來猜出他心里的想法,不管一個(gè)人多么的理直氣壯,只要他心里有鬼,當(dāng)與之眼睛對(duì)視時(shí),他的眼神總會(huì)透露出一些不安出來,這也是我們需要抓住的關(guān)鍵點(diǎn)。冒名開戶的人在你核對(duì)照片的時(shí)候往往只會(huì)與你有片刻的眼神對(duì)視,之后就會(huì)閃閃躲躲,想方設(shè)法的躲避你的目光,碰到這種人我們就應(yīng)該十分當(dāng)心了。當(dāng)然,也會(huì)有些膽兒大的敢與你一直保持目光正視,沒關(guān)系,咱接著來。

    接下來,詢問除身份證上顯而易見的信息外的附加信息。比如,“您的生肖是什么”、“之前有沒有在建行開過戶”、“身份證是什么時(shí)候辦理的”……這些信息都可以查得到,可這也往往是不法分子意想不到的問題。我之前就碰到過一人,他開始一口咬定是本人開戶,可我怎么看照片總覺得不像,問他是屬什么的,支支吾吾回答不出來,最后用一種詢問的語氣問我:“是屬羊吧?”可他明明是90年屬馬的,我笑而不語的將開戶資料還給他,他也沒說話悻悻地走了。可見詢問信息的重要性。

    最后,當(dāng)以上方法都試遍后,仍未查出是否為本人開戶,乃至同事都無法辨別真假時(shí),遇到這種情況,秉承著寧可少開一戶也不錯(cuò)開一戶的原則,你可以友好的拒絕他的開戶要求,說明原因,并建議對(duì)方重新辦理身份證。不過這種情況很少遇到,在之前的步驟中基本都能杜絕掉風(fēng)險(xiǎn)。

    不容否認(rèn),現(xiàn)如今銀行開戶都沒有有效的身份證核對(duì)方法,全靠柜員人工識(shí)別,很容易導(dǎo)致冒名開戶的發(fā)生,出現(xiàn)柜面風(fēng)險(xiǎn),同時(shí),這也會(huì)對(duì)銀行的聲譽(yù)造成影響。隨著科技的進(jìn)步,相信不久的將來,鑒別身份證唯一性的方法一定會(huì)出臺(tái),比如附帶指紋識(shí)別,乃至身份證增加密碼功能等等,一定可以杜絕不法分子的非法犯罪行為。

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