七月中下旬,我有幸成為2014年陜西省分行私人銀行經(jīng)營管理培訓班的一員,進行了為期兩天的私人銀行業(yè)務系統(tǒng)學習,一切都是如此實用。
本次培訓,對于我這個剛成為個人客戶經(jīng)理的基層網(wǎng)點員工來說,倍感榮幸。培訓內容有:《私人銀行業(yè)務概述》、《私人銀行客戶管理與服務》、《員工警示教育》、《客戶一戶一策服務流程》、《私人銀行聯(lián)動業(yè)務簡介—小企業(yè)、高端信用卡、善融商務、個貸》、《養(yǎng)老規(guī)劃和資產(chǎn)負債報告》、《私人銀行客戶服務經(jīng)驗介紹》等等課程。整個課程安排與實際緊密相連,授課老師都是各個條線上有實戰(zhàn)經(jīng)驗的前輩。他們風趣幽默的講授和積極敬業(yè)的工作態(tài)度使我不僅學到了更多的理論知識,而且領略了他們對待工作的那種敬業(yè)和真誠。閑暇時間,與他行員工的交流溝通,使我獲取更多的實踐經(jīng)驗……總之,不虛此行。作為一名客戶經(jīng)理,我受益匪淺,以下是我的心得體會。
一、要不斷自我“充電”
目前,隨著經(jīng)濟的發(fā)展,高端客戶日益全面化、更高金融需求也在不斷提高。在實際工作中知識的匱乏,單純的自我摸索學習,已不能滿足服務私人銀行客戶需求。
俗話說,打鐵還需自身硬。知識是能力的基礎,能力是知識的體現(xiàn)。所以,要想從根本上提高自身綜合素質,就必須不斷加強自我學習,以過硬的業(yè)務本領去服務高端客戶。
二、私人銀行應該從單一作戰(zhàn)向團隊協(xié)作轉變
隨著時代的前進,經(jīng)濟的發(fā)展,這些高端客戶的金融需求早已不只是單一的存存取取,而是多元化的理財需求。因此,維護某一位高端客戶也不僅僅是網(wǎng)點經(jīng)理,或者客戶經(jīng)理的事情。這就需要建設銀行改變傳統(tǒng)的單一作戰(zhàn)模式,設立一個專業(yè)的高端客戶團隊。團隊中的每個成員必需具備深厚的理財功底和與客戶良好的溝通能力。只有團隊成員之間各有分工、協(xié)調一致,才能深度維護與挖掘客戶的潛能。
三、私人銀行部要與各個條線之間密切聯(lián)系
私人銀行部本身沒有其金融產(chǎn)品,而私人銀行客戶對金融產(chǎn)品的需求卻多樣化,且這些產(chǎn)品歸口部門都分散在不同部門之間。這就需要我們密切與其他各部門之間的聯(lián)系,聯(lián)動營銷,促進我行業(yè)務共同發(fā)展。
四、要用滿腔熱情和一片真心去服務私人銀行客戶
路遙在《平凡的世界》中這樣寫道,“只有初戀般的熱情和宗教般的意志,人才可能成就某種事業(yè)”。而我以為,我們應該以初戀般地熱情和宗教般地意志去服務,挖掘每一位高端客戶,進而營銷我們的產(chǎn)品。
與此同時,服務私人銀行客戶,更應該擁有一片真心。在他們心中,我們是從他們角度出發(fā)的,是用心服務的。只有這樣才能真正做到“以心相交,成其久遠”。
當下,隨著金融的改革,民營銀行的放開,國有銀行已不在是“一家獨大”。銀行的競爭將日趨白熱化,而各家銀行的產(chǎn)品卻日益趨同,那么我們要想在激烈的競爭中取勝,就必須靠優(yōu)質的服務。而服務高端客戶,更應是優(yōu)中從優(yōu)。
培訓當晚,便踏上了歸去的列車,此時的陜北大地正綠意濃濃,令無數(shù)人曾經(jīng)為之馳往的神府區(qū)域正在慢慢恢復生機,隨著我省一系列拯救煤炭市場政策的出臺,特別是采礦權抵押貸款試點,令人為之興奮。我堅信,這些煤炭企業(yè)必將度過“寒冬”,“一行興百業(yè)”,神府經(jīng)濟也將恢復往日生機,到那時,坍塌的社會誠信體系必將重新生根發(fā)芽,我們的私人銀行客戶也會高速增長,建設銀行榆林分行必將更加強大!