洗錢是目前國際銀行界面臨的最為普遍和嚴重的問題之一｡然而，由于商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè),犯罪分子在放置､離析和歸并洗錢“三部曲”中,銀行往往是犯罪分子的首選通道,銀行很可能有意或無意地被卷入“洗錢”犯罪活動中。銀行在遏制洗錢活動中有著極為重要的作用。培訓(xùn)的第四天，風(fēng)險部的反洗錢資深專家為我們講解了銀行反洗錢的相關(guān)內(nèi)容。經(jīng)過老師的講解和自己課后的思考，我認為商業(yè)銀行在反洗錢方面存在難點，要克服困難，積極完善銀行反洗錢機制。
商業(yè)銀行在反洗錢方面存在難點。首先，洗錢相對盜竊、欺詐這些違法行為，對于大多數(shù)人來說，是陌生的。社會公眾，甚至銀行職員對洗錢行為認識不深，辦理業(yè)務(wù)時缺乏警惕性。也因為反洗錢是個新鮮名詞，反洗錢工作對于商業(yè)銀行來說是一項新的職能，受各種條件限制，缺乏反洗錢專門人才，相關(guān)知識經(jīng)驗不足。其次，商業(yè)銀行一般將營銷金融產(chǎn)品作為工作重心。商業(yè)銀行反洗錢手段較為缺乏,僅把反洗錢工作重心放在大額支付交易和可疑支付交易報告上,尚未建成支付交易監(jiān)測系統(tǒng),面對電子交易難以進行監(jiān)管,而且實際操作中也只能采用手工方式進行統(tǒng)計､搜集､檢查,工作量大且效率低,監(jiān)測的時間跨度狹小,時效性差｡最后，洗錢管理缺乏完善監(jiān)督體系。洗錢罪犯罪分子常常無空不入，利用銀行交易的各個環(huán)節(jié)創(chuàng)造洗錢機會。但銀行的反洗錢體系幾乎為空白，主要由會計人員擔(dān)任，支行無反洗錢人員。
針對以上難點，可以從以下三個方面完善銀行反洗錢機制。首先，完善銀行操作反洗錢體系，讓犯罪分子無可乘之機。巴塞爾委員會在1988年12月防止罪犯使用銀行系統(tǒng)洗錢的聲明中強調(diào)指出，防止洗錢的最重要的措施在于銀行自身管理的完善。銀行要具有相關(guān)的措施防止其機構(gòu)成為洗錢的渠道。洗錢者通常利用金融機構(gòu)作為隱瞞或掩飾犯罪收益的工具。國際社會反洗錢的實踐證明，金融機構(gòu)承擔(dān)法律義務(wù)驗明客戶身份、保存記錄、披露可疑、大額資金交易、內(nèi)部控制措施和政府對金融機構(gòu)加強監(jiān)管，是控制洗錢的至關(guān)重要的措施。建立一整套切實可行的鑒別､分析､報告可疑支付交易的操作辦法､指標體系,方便一線人員操作｡其次,要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實加強內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實,業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度,并經(jīng)常進行自我評估｡最后，加強反洗錢培訓(xùn)和宣傳，讓反洗錢觀念深入人心�！吨袊嗣窆埠蛧聪村X法》第二十二條規(guī)定銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防和監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。通過反洗錢培訓(xùn)和宣傳可以引導(dǎo)銀行業(yè)牢固樹立反洗錢意識，形成良好的反洗錢氛圍，不斷提高銀行業(yè)的公眾形象和聲譽。反洗錢是一項需要銀行全員參與的工作。即使有完善的反洗錢體系，如果員工缺乏反洗錢意識，銀行的反洗錢工作仍然不能順利進行。
