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凍結(jié)與雙基

時間:2014-07-10 07:58:43  來源:銀行界網(wǎng)  供稿單位:建行湖南懷化河西支行  作者:唐娟

    一、加強(qiáng)學(xué)習(xí),熟知法規(guī),依法辦理。經(jīng)辦柜員一定要熟悉各有權(quán)查詢凍結(jié)扣劃的單位權(quán)限,如哪些單位可以扣劃,哪些單位只能查詢,還有哪些單位只能查詢單位存款而不能查詢個人存款等等,這些都是前臺柜員必須了解的最基本的知識。凍結(jié)時間首次凍結(jié)最長不超過六個月,續(xù)凍最長只能三個月,如遇解凍日期是節(jié)假日,按規(guī)定則需要順延。一般情況下柜員在接到法院等有權(quán)機(jī)關(guān)工作人員的凍結(jié)存款通知書時,他們都把日期填好了,為避免法律風(fēng)險及稽核差錯,這時柜面人員應(yīng)首先查一查日歷,如果剛好解凍日期是節(jié)假日,可在系統(tǒng)中輸入節(jié)假日次日為解凍日期,這樣稽核人員不會算你的差錯,也符合相關(guān)法律規(guī)定。鑒于查詢凍結(jié)扣劃是高風(fēng)險業(yè)務(wù)、政策性強(qiáng),建議各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)相對固定辦理查詢凍結(jié)扣劃業(yè)務(wù)的柜臺和人員。

    二、熱情接待,認(rèn)真審核,避免糾紛。網(wǎng)點(diǎn)接到有權(quán)機(jī)關(guān)的查詢凍結(jié)扣劃業(yè)務(wù)時,柜員一定要面帶微笑、態(tài)度誠懇、說話和氣、耐心細(xì)致,做好接待工作,在查驗(yàn)完相關(guān)證件合規(guī)后,要快速認(rèn)真辦理,在錄入相關(guān)被查詢?nèi)说淖C件號碼時,要防止因輸錯號碼而查不到賬號的情況,嚴(yán)格按照有權(quán)機(jī)關(guān)提供的查詢線索辦理查詢,如提供的是身份證號碼則按身份證號碼查詢,同時柜面人員要建議有權(quán)機(jī)關(guān)提供舊身份證號碼,并分別查詢新舊身份證開立的賬戶情況,避免因遺漏而導(dǎo)致有權(quán)機(jī)關(guān)追究銀行的責(zé)任。

    三、認(rèn)真履責(zé),嚴(yán)守職規(guī),按章操作。協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)做好查詢凍結(jié)和扣劃工作是我們的法律義務(wù),經(jīng)辦柜員在接到有權(quán)機(jī)關(guān)的相關(guān)文書后,應(yīng)馬上告知營業(yè)主管,并盡量做到保密,其他無關(guān)人員和被執(zhí)行單位在有權(quán)機(jī)關(guān)的業(yè)務(wù)辦理完畢前均不要告知,待業(yè)務(wù)辦理完畢后才可通知被執(zhí)行單位,禁止內(nèi)部員工事前通風(fēng)報信,盡量避免因無意泄密而帶來的風(fēng)險。

    四、優(yōu)化程序,滿足需求,控制風(fēng)險。在辦理查詢凍結(jié)和扣劃業(yè)務(wù)時,鑒于目前我行系統(tǒng)的缺限,建議對下列問題進(jìn)行系統(tǒng)優(yōu)化:

    一是在扣劃已凍結(jié)的存款時,不能直接扣劃,而是必須解凍才能扣劃,而在解凍后至扣劃前這段時間內(nèi)也有可能會發(fā)生資金被轉(zhuǎn)移的風(fēng)險,建議優(yōu)化系統(tǒng)支持對已凍結(jié)存款的直接扣劃。

    二是個人存款如果實(shí)際余額少于凍結(jié)金額時,只能選擇單向凍結(jié),但當(dāng)凍結(jié)后實(shí)際余額超過凍結(jié)金額時,超過的那部分資金客戶卻不能使用,這樣容易引起客戶的投訴和糾紛。

    三是建議優(yōu)化凍結(jié)程序, 當(dāng)凍結(jié)文書上寫明的解凍日期為節(jié)假日時,系統(tǒng)能將凍結(jié)到期日自動順延。實(shí)際操作時柜員只須輸入凍結(jié)期限時(三個月或六個月),系統(tǒng)就能自動顯示凍結(jié)日期和解凍日期,這樣能避免-些差錯和法律糾紛。

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