隨著前后臺分離的上線，以前的假印鑒案件，假票據案件會大幅度降低，那么賬戶的主要風險會集中在開戶資料真實性的審核，假開戶資料發(fā)現(xiàn)后如何有效的分解銀行資金和法律風險和賬戶年檢資料的真實性方面。在這里我談談幾點想法：我覺得銀行前臺需要突破傳統(tǒng)的抱團監(jiān)管方式，將賬戶風險主動轉移到客戶身上，借助結算產品和先進的信息技術，實現(xiàn)合規(guī)經營和業(yè)務發(fā)展的完美對接。
一、控制源頭，依托系統(tǒng)審核資料真實性。
首先要像核查個人身份證一樣對客戶提供的資料在系統(tǒng)中進行誠信核查，而不是僅僅看開戶資料的原件，原件偽造很容易，而且假證看起來比真的還真。由于營業(yè)執(zhí)照牽涉到諸多企業(yè)的私密信息，故我們目前還無法核查到營業(yè)執(zhí)照，但可以進入全國“組織機構代碼證誠信查詢”網站進行核查。組織機構代碼證是國家技術監(jiān)督局根據國家標準統(tǒng)一編制，是全國范圍唯一的，終身不變的法定標識，辦理組織機構代碼證必須要提供營業(yè)執(zhí)照，而辦理稅務登記證卻需要單位提供組織機構代碼證。其中企業(yè)稅號15位數字中，前6位為行政區(qū)號段，后9位就是單位的組織機構代碼號，稅務通過組織機構代碼證號實現(xiàn)對增值稅發(fā)票的管理，防止單位偷稅漏稅----組織機構代碼證實際上是單位從事經濟活動的身份證。雁峰支行對此次已年檢的154個帳戶全部進行了驗證核查，操作方便，資料誠信。
其次銀行需要在制度上明確規(guī)定專人負責對公開戶單位的實地反饋調查。
再次對于個別現(xiàn)象可以考慮要求客戶提供對資料真實性負責并對其負有法律責任的承諾函，我翻閱了一些相關的法律條文，也咨詢了市行高經理：按照法律規(guī)定，此項屬于客戶真實意思表示，在一定程度上也可以分解銀行一部分資金和法律風險。
二、需要在系統(tǒng)中設置對賬戶年檢資料的自動控制功能。在賬戶開戶的相關交易中增加“年檢”標志和“有效日期”標志兩個要素。系統(tǒng)對賬戶自動核查，并進行提醒。并在客戶提供年檢資料的過程中對客戶資料進行重復核查，把賬戶年檢作為規(guī)避風險的平臺。
三、像對個人客戶一樣對對公客戶也要進行渠道分類。分流柜臺對公客戶，將風險和壓力外移。凡是新開戶的客戶在開戶時，在核實資料真實性的基礎上，大客戶開通網銀，一般的客戶都直接開通結算卡和短信通。對存量客戶也需要進行分類，在核實開戶資料真實性的基礎上大批量推廣結算卡。盡量將賬戶資金風險和壓力從銀行前臺轉移到客戶身上。這就需要加強員工對結算產品的熟知度，提升銀行的服務體驗，以提高客戶對銀行和產品的認知度，通過電子支付平臺捆綁住客戶：喜歡它鐘情于它。實現(xiàn)合規(guī)經營和業(yè)務發(fā)展的完美對接。
孔子曾說過“知者不惑，仁者不憂，勇者不懼”作為主管，我覺得更應該多學習業(yè)務，多了解客戶。有些風險不是單單用眼睛可以看到，用制度可以規(guī)避，而是需要我們各位主管用心去觸摸，用自己的業(yè)務能力和實踐經驗去及早發(fā)現(xiàn)，及時規(guī)避。
