大數(shù)據(jù)的到來(lái)給人們的生活帶來(lái)了新便利、帶來(lái)了新應(yīng)用，信貸實(shí)現(xiàn)全流程管理同樣也離不開大數(shù)據(jù)的運(yùn)用。大數(shù)據(jù)的綜合運(yùn)用讓信貸人員更好地了解了客戶信息，區(qū)域市場(chǎng)信息，行業(yè)信息，經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)變化信息，等等。
受理客戶申請(qǐng)材料時(shí)，運(yùn)用身份證信息數(shù)據(jù)庫(kù)去核查客戶的身份證的真假情況，如果身份核實(shí)到是真實(shí)的，接著就用運(yùn)用人民銀行征信數(shù)據(jù)庫(kù)查詢客戶的信用報(bào)告，從信用報(bào)告數(shù)據(jù)中了解客戶的基本信息，信用情況，貸款情況等等，這有利于信貸人員對(duì)客戶進(jìn)行綜合分析的信息。
貸中調(diào)查時(shí)，信貸人員通過(guò)全國(guó)企業(yè)信用信息網(wǎng)、工商網(wǎng)、全國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼管理中心網(wǎng)、稅務(wù)信息網(wǎng)、公積金信息網(wǎng)、建筑業(yè)資質(zhì)查詢網(wǎng)、國(guó)家食品藥品監(jiān)督網(wǎng)、公司黃頁(yè)等相關(guān)信息數(shù)據(jù)庫(kù)網(wǎng)站去查詢并了解客戶的經(jīng)營(yíng)信息或工作信息。如果是商業(yè)客戶更可以通過(guò)百度、谷歌、360等搜索引擎了解相關(guān)的行業(yè)信息或客戶經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)信息等。信貸人員除了從周邊鄰居或公司員工那里了解客戶的一些軟信息，也可以通過(guò)全國(guó)法院被執(zhí)行人網(wǎng)、法院失信被執(zhí)行人網(wǎng)、相關(guān)政府部門公示信息網(wǎng)、協(xié)會(huì)網(wǎng)等去查詢并了解客戶在社會(huì)上的相關(guān)信息和不良的行為，從而更好地方便信貸人員對(duì)客戶人品、經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)或工作情況、社會(huì)地位、資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行綜合判斷。
貸中審批時(shí)，審批人員可以通過(guò)以上的查詢數(shù)據(jù)信息更好地了解貸款客戶，同時(shí)通過(guò)貸中調(diào)查的影像數(shù)據(jù)及報(bào)告數(shù)據(jù)更好地分析和判斷貸款客戶的經(jīng)營(yíng)情況或工作情況，也可以通過(guò)內(nèi)部信貸系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫(kù)查詢，了解客戶以前的貸款信息，與當(dāng)前客戶經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行比較分析，從而進(jìn)行綜合授信判斷。也可以通過(guò)大數(shù)據(jù)下的互聯(lián)網(wǎng)檢索工具、各地房管局網(wǎng)站、行業(yè)信息網(wǎng)站等去查詢并了解一些相關(guān)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、行業(yè)前景信息、當(dāng)?shù)胤慨a(chǎn)房?jī)r(jià)市場(chǎng)信息，房?jī)r(jià)交易情況，購(gòu)房合同備案真實(shí)性等信息，從而更好地幫助審批人員對(duì)客戶貸款是否符合相關(guān)政策法規(guī)、貸款額度是否與抵押物當(dāng)?shù)胤績(jī)r(jià)和客戶目前經(jīng)營(yíng)發(fā)展盈利狀況相匹配、風(fēng)險(xiǎn)是可控等情況進(jìn)行綜合判斷。
貸后管理時(shí)，在貸后檢查過(guò)程中通過(guò)工商網(wǎng)，稅務(wù)網(wǎng)等查詢了解客戶的經(jīng)營(yíng)狀況。貸款支用前通過(guò)查詢客戶征信信息，更好地了解客戶信用變化情況，通過(guò)法院執(zhí)行網(wǎng)查詢客戶有沒(méi)有經(jīng)濟(jì)糾紛或是否有違法行為，從而更好地能把握貸款客戶支用的風(fēng)險(xiǎn)并了解客戶工作或經(jīng)營(yíng)情況。同樣，對(duì)逾期客戶也可以通過(guò)上百度、上全國(guó)法院被執(zhí)行人網(wǎng)、法院失信被執(zhí)行人網(wǎng)、人民法院訴訟資產(chǎn)網(wǎng)、銀行卡消費(fèi)記錄信息等去了解、追蹤逾期客戶，從而更好地對(duì)客戶進(jìn)行貸后管理。
數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，為信貸管理提供了全流程管理新模式，推動(dòng)了信貸管理創(chuàng)新與管理增效。
