一、概述
洗錢顧名思義是指犯罪份子將非法所得通過(guò)某種手段轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;合法”收入。洗錢行為給社會(huì)政治和經(jīng)濟(jì)秩序帶來(lái)嚴(yán)重危害，主要包括：第一，助長(zhǎng)了犯罪活動(dòng)，幫助犯罪分子實(shí)現(xiàn)非法所得的“合法”占有，同時(shí)加速其它犯罪行為的滋生，破壞社會(huì)穩(wěn)定；第二，給銀行及金融結(jié)構(gòu)帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)，破壞了國(guó)家金融業(yè)的健康發(fā)展，導(dǎo)致不良金融事件的發(fā)生，損害了金融體系的信譽(yù)；第三，損害社會(huì)公平，造成社會(huì)財(cái)富被犯罪份子不公平占有，加劇社會(huì)貧富差距擴(kuò)大。
洗錢是當(dāng)前銀行業(yè)面臨的最嚴(yán)重的犯罪活動(dòng)之一，銀行業(yè)站在反洗錢的最前沿，對(duì)反洗錢的成敗起著決定性的作用。當(dāng)前洗錢活動(dòng)日益頻繁、洗錢手段日益隱蔽。2014年10月16日，反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議第七次工作會(huì)議在京召開(kāi)，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)李東榮指出，反洗錢工作已上升到國(guó)家戰(zhàn)略層面，起著維護(hù)國(guó)家安全、經(jīng)濟(jì)金融安全的戰(zhàn)略作用。
二、可疑交易識(shí)別對(duì)反洗錢的重要性及措施
可疑交易是銀行業(yè)通過(guò)識(shí)別一項(xiàng)(或以上則更佳)可疑交易的指標(biāo)，以此評(píng)估企業(yè)個(gè)人經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的一些實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)�？梢山灰鬃R(shí)別是銀行業(yè)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制的核心，對(duì)反洗錢工作具有重要作用。
可疑交易報(bào)告是反洗錢的重要手段，一方面報(bào)告能夠?yàn)榇驌簟⒎治鱿村X犯罪、刑事犯罪和各種經(jīng)濟(jì)犯罪提供大量有價(jià)值的信息資料，其數(shù)量和質(zhì)量狀況直接決定了案件偵破的成效，為公安部門案件偵破起到了至關(guān)重要的作用；另一方面，可疑交易報(bào)告也能夠?qū)Ψ缸锓葑悠鸬揭欢ǖ耐刈饔谩?/p>
如何提高自身可疑交易的識(shí)別能力，已成為中國(guó)銀行業(yè)面臨的最大挑戰(zhàn).。作為一名基層銀行從業(yè)人員，根據(jù)日常工作總結(jié)，提出了以下提高可疑交易識(shí)別能力的措施，期待對(duì)銀行業(yè)反洗錢工作有所幫助。
第一、完善反洗錢組織結(jié)構(gòu)及信息聯(lián)動(dòng)機(jī)制
各基層銀行根據(jù)自身情況成立相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)結(jié)構(gòu)，成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，配備專職人員負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作。與此同時(shí)，建立一個(gè)基層銀行之間，基層銀行與人民銀行以及基層銀行與工商稅務(wù)等部門的靈活迅捷的聯(lián)動(dòng)機(jī)制。
第二、加強(qiáng)員工培訓(xùn)和制度建設(shè)
基層銀行應(yīng)按規(guī)定組織員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，在日常工作中高度重視反洗錢知識(shí)的學(xué)習(xí)和宣傳，增強(qiáng)積極性和主動(dòng)性，強(qiáng)化員工反洗錢意識(shí)，有效防范和遏制洗錢行為。與此同時(shí)，各基層應(yīng)根據(jù)自身情況建立反洗錢考核機(jī)制，確保每天的反洗錢數(shù)據(jù)不漏報(bào)、不遲報(bào)。
第三、提高可疑交易分析監(jiān)測(cè)的技術(shù)手段
由于可疑交易識(shí)別、預(yù)警、報(bào)告等過(guò)程需要大量人力參與，同時(shí)信息量巨大，傳統(tǒng)的分析已不能滿足分析監(jiān)測(cè)的需要，在這種背景下，政府主管部門需要借助先進(jìn)的大數(shù)據(jù)處理及數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，構(gòu)建快捷及自動(dòng)化的反洗錢監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)。以此同時(shí)，技術(shù)的提高也能減小基層銀行的工作量，提高反洗錢的效率。
三、總結(jié)
反洗錢工作是一件系統(tǒng)，長(zhǎng)期的工作，隨著社會(huì)的發(fā)展，洗錢手段更加隱蔽，對(duì)基層銀行反洗錢工作將提出更大的挑戰(zhàn)。作為基層銀行，我們要按照國(guó)家和人民銀行的規(guī)定，認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，不斷總結(jié)反洗錢工作的問(wèn)題和不足，維護(hù)國(guó)家安全和經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定。
