客戶盡職調(diào)查作為反洗錢的一項基礎(chǔ)性工作,其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此,如何提高客戶盡職調(diào)查的效率,強化反洗錢“了解客戶制度”,成為當(dāng)前反洗錢工作亟待解決的問題。
一、存在的問題
1、本外幣業(yè)務(wù)的法規(guī)要求不一致!督鹑跈C(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》第四條第二款規(guī)定,必須有客戶的職業(yè)、經(jīng)濟(jì)收入、家庭狀況等信息,而《人民幣大額可疑支付交易報告管理辦法》則對此沒有明確的規(guī)定。業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員在為客戶開立多幣別帳戶時,只看客戶開戶時首次存入的幣別,如開戶時存入人民幣即按《人民幣大額可疑支付交易報告管理辦法》規(guī)定處理,即使以后該帳戶發(fā)生外幣存取業(yè)務(wù),也沒有按《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》規(guī)定對客戶進(jìn)行盡職調(diào)查,使反洗錢盡職調(diào)查的質(zhì)量大打折扣。
2、宣傳、培訓(xùn)力度不夠。對《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》和《人民幣大額可疑支付交易報告管理辦法》的宣傳、培訓(xùn)力度較;部分臨柜人員對反洗錢工作認(rèn)識不到位,部分管理人員對反洗錢客戶盡職調(diào)查工作敷衍了事,缺乏工作主動性;同時,對客戶的宣傳不夠,很多客戶對反洗錢的重要性認(rèn)識不足,不客戶盡職調(diào)查不理解,部分客戶甚至刁難,使客戶盡職調(diào)查工作難以達(dá)到要求。
3、客戶信息來源渠道少,難以有效核實其真實性。當(dāng)前,社會企業(yè)(公眾)信息系統(tǒng)及公布制度尚未建立。銀行只能在柜臺辦理業(yè)務(wù)時想客戶了解,但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息;二是客戶愿意提供,但無法核實。
4、有效證明文件較多,識別難度較大。目前我國的有效身份證件主要包括:居民身份證、臨時身份證、戶口簿、護(hù)照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺灣居民往來大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下,對于如此多的有效身份證件,很難識別其真?zhèn),因此難以確保客戶盡職調(diào)查中對客戶身份的真實性、合法性。
二、幾點建議
一是盡快制定統(tǒng)一的本外幣操作制度。反洗錢部門應(yīng)根據(jù)銀行本外幣一體化經(jīng)營的發(fā)展趨勢,印制統(tǒng)一的客戶盡職調(diào)查表,應(yīng)包含涉及本外幣信息的所有要素,使銀行能夠按照統(tǒng)一的操作規(guī)范來進(jìn)行客戶盡職調(diào)查,以免引起不公平競爭,從而進(jìn)一步提高反洗錢客戶盡職調(diào)查質(zhì)量。
二是加強宣傳和培訓(xùn),切實提高客戶盡職調(diào)查的質(zhì)量。反洗錢部門可利用多種載體開展形式多樣的宣傳教育活動,使客戶了解反洗錢工作的主要意義,自覺配合盡職調(diào)查工作。同時,通過一系列的宣傳教育活動,使金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員特別是一線柜臺人員充分認(rèn)識到洗錢的危害性,增強反洗錢工作的責(zé)任感和使命感。金融機(jī)構(gòu)自身也應(yīng)加大對反洗錢客戶盡職調(diào)查的培訓(xùn),如采取以會代訓(xùn)、舉辦講座等方式增強培訓(xùn)的有效性,促進(jìn)反洗錢工作效率的提高。三是有效提升反洗錢盡職調(diào)查的工作效率。建立與公安、工商、稅務(wù)等政府管理部門的信息共享平臺,及時獲取企業(yè)、個人的相關(guān)資料,有效確認(rèn)客戶身份,準(zhǔn)確客戶資料,為識別洗錢犯罪活動提供真是的基礎(chǔ)信息,為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。四是健全激勵機(jī)制。當(dāng)前反洗錢的有關(guān)法律法規(guī),只規(guī)定了違反規(guī)定應(yīng)如何處罰,卻沒有提及獎勵的措施,不利于反洗錢工作的開展,難以調(diào)動銀行做好盡職調(diào)查的積極性。因此,反洗錢管理部門應(yīng)進(jìn)一步完善反洗錢的激勵機(jī)制,對反洗錢工作開展有力的金融機(jī)構(gòu),在拓展新業(yè)務(wù)方面給予便利,對反洗錢工作重視不夠的對其拓展新業(yè)務(wù)給予限制,對提供有價值信息的單位或個人給予一定的獎勵,確保反洗錢工作的順利開展。