6月26日,我有幸參加了州行組織的房金業(yè)務(wù)培訓(xùn),其中,省行專家著重介紹的“快貸”業(yè)務(wù)讓我茅塞頓開。“豈止是快,立點(diǎn)可貸”,快貸業(yè)務(wù)立足于大數(shù)據(jù),依賴互聯(lián)網(wǎng),以通過互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人綜合授信,有效期限內(nèi)額度循環(huán)使用為模式,掀起了個(gè)貸發(fā)展新紀(jì)元。
目前永順支行的個(gè)貸業(yè)務(wù)主要是對(duì)公優(yōu)質(zhì)單位集體授信和樓盤按揭。信用社便民卡的普及以及公積金貸款的大量投放,占據(jù)了較大份額的個(gè)貸市場,使得永順支行個(gè)貸業(yè)務(wù)發(fā)展面臨挑戰(zhàn)。而“快貸”業(yè)務(wù)的推廣,在很大程度上為永順支行個(gè)貸業(yè)務(wù)發(fā)展開辟了新的突破口;诖,快貸業(yè)務(wù)推廣刻不容緩。無論是快貸產(chǎn)品本身還是現(xiàn)實(shí)的需要,我們都有不能不推行快貸的N個(gè)理由。
一、通過大數(shù)據(jù)分析確定優(yōu)質(zhì)快貸客戶,提高資產(chǎn)業(yè)務(wù)質(zhì)量。
快貸業(yè)務(wù)的意向推薦客戶主要為我行按揭貸款存量客戶,AUM值客戶,這些客戶與我行有緊密的業(yè)務(wù)往來,我行能較全面地了解此類客戶的基本信息和信用狀況。系統(tǒng)通過大數(shù)據(jù)的應(yīng)用,篩選出優(yōu)質(zhì)客戶,此類客戶資信狀況很好,綜合貢獻(xiàn)率高,通過快貸營銷,不僅僅能穩(wěn)定和客戶的合作關(guān)系,而且可以降低不良貸款發(fā)生率,提高資產(chǎn)業(yè)務(wù)質(zhì)量,實(shí)現(xiàn)中收。
二、自動(dòng)篩選客戶與白名單準(zhǔn)入制度相結(jié)合,提高貸款實(shí)際發(fā)放率。
快貸業(yè)務(wù)的存量客戶不僅僅有系統(tǒng)自動(dòng)推薦的按揭貸款存量客戶,AUM值客戶,而且也可以根據(jù)白名單制度,由銀行員工根據(jù)實(shí)際情況批量導(dǎo)入對(duì)公優(yōu)質(zhì)單位個(gè)人客戶等其他有價(jià)值的客戶,進(jìn)行白名單準(zhǔn)入。這也可以擴(kuò)大了快貸目標(biāo)客戶技術(shù),提高了貸款實(shí)際發(fā)放率,創(chuàng)造中收。
三、管理創(chuàng)新,客戶經(jīng)理盡職免責(zé),增強(qiáng)客戶經(jīng)理工作主動(dòng)性。
正是由于快貸業(yè)務(wù)是基于大數(shù)據(jù)應(yīng)用的產(chǎn)物,以客觀數(shù)據(jù)分析確定客戶為主要手段,貸款相對(duì)安全,所以客戶經(jīng)理開展快貸業(yè)務(wù)能夠盡職免責(zé),這解決了客戶經(jīng)理“多做多錯(cuò),不如不做”的矛盾,能極大激發(fā)客戶經(jīng)理工作的主動(dòng)性。
四、與同業(yè)相比產(chǎn)品優(yōu)勢明顯,推廣快貸業(yè)務(wù)能吸引流失的客戶,拓展新客戶。
快貸業(yè)務(wù)在市場上類似產(chǎn)品為信用社發(fā)展勢頭迅猛的便民卡業(yè)務(wù),在平時(shí)的工作中了解到,由于信用社便民卡的普及,我行的存量客戶向信用社流失較多。我行快貸產(chǎn)品具有信用社便民卡所有的優(yōu)點(diǎn),而且擁信有便民卡不能比的優(yōu)勢。我行的產(chǎn)品信用額度更大,快e貸信用額度最高可達(dá)50萬,融e貸最高信用額度為500萬;我行產(chǎn)品依托完善的建行網(wǎng)絡(luò)平臺(tái),支持客戶在網(wǎng)上自助申請額度,自助申請支用及還款,方便快捷。通過營銷快貸產(chǎn)品,我行可以吸引流失客戶,拓展新客戶,以貸增存。
快貸業(yè)務(wù)是個(gè)貸戰(zhàn)略性產(chǎn)品,對(duì)提高資產(chǎn)質(zhì)量,創(chuàng)造中收以及提高客戶粘性具有重要作用。