“每到采茶時節(jié)，因為資金問題無法擴大生產(chǎn)規(guī)模，我都急得坐臥不寧。”回想起前些年為企業(yè)貸款四處碰壁的窘境，安徽白云春毫茶葉開發(fā)有限公司董事長趙玉貴依然百感交集，“后來，中國郵政儲蓄銀行為我們帶來了希望。有一次貸款300萬元，從信貸員上門做調(diào)查到放款，只用了1周多的時間。”
“融資難”“融資貴”“融資慢”，一直掣肘著小微企業(yè)發(fā)展，也是整個經(jīng)濟發(fā)展的痛點。
“為破解小微企業(yè)貸款難題，多年來，郵儲銀行積極踐行普惠金融，努力構(gòu)建多層次、廣覆蓋的小微企業(yè)金融服務(wù)體系，著力提升服務(wù)實體經(jīng)濟的能力和質(zhì)效，取得了積極成效。”郵儲銀行董事長李國華說。
據(jù)了解，截至2016年末，郵儲銀行小微企業(yè)貸款余額已達7336億元，占全行貸款余額達26%。
銀行與政府牽手合作
“辦銀行不能只盯著銀行，必須把銀行經(jīng)營上升到服務(wù)國家戰(zhàn)略、服務(wù)國家經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展的層面，要樹立家國情懷，不斷提高服務(wù)實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)的能力。”郵儲銀行行長呂家進說。
針對小微企業(yè)“缺信息”“缺信用”、有效抵押擔(dān)保物匱乏、風(fēng)險偏高的現(xiàn)狀，郵儲銀行搭建政銀合作平臺，以財政資金撬動銀行資金。
目前，郵儲銀行總行已與工信部、上海證券交易所、中關(guān)村管委會等簽署“總對總”戰(zhàn)略合作協(xié)議，并在科技部和國家工商總局的支持下開展了多項服務(wù)小微企業(yè)的工作，著力打造小微金融服務(wù)合作平臺。
在分行層面，郵儲銀行已有28家一級分行與當(dāng)?shù)毓ば挪块T簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，并將服務(wù)小微金融作為雙方合作的重要內(nèi)容之一；15家一級分行與當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門簽訂合作協(xié)議，“銀稅互動”支持小微企業(yè)發(fā)展。
2014年，康達電梯由于抵押物不足貸不到款，資金鏈瀕臨斷裂。恰巧，此時郵儲銀行江西省分行正與江西省政府、省財政廳及省工信委開展政銀合作，推出“財園信貸通”貸款，可為中小微企業(yè)發(fā)放無抵押的低息流動資金貸款�？颠_電梯很快拿到450萬元的“財園信貸通”貸款。
康達電梯董事長閔文輝說：“康達電梯至今已擁有143項實用新型專利。企業(yè)有今天，離不開郵儲銀行的資金支持。”
據(jù)了解，郵儲銀行江西省分行累計發(fā)放銀政、銀擔(dān)、銀稅合作類小微企業(yè)貸款超75億元。
郵儲銀行安徽省分行推出“政銀擔(dān)”，引進政府政策性資金，實現(xiàn)風(fēng)險共擔(dān)，累積投放貸款68.2億元，余額已占該分行小微企業(yè)貸款的32%。
為小微企業(yè)定制產(chǎn)品
小微企業(yè)融資具有“短、頻、急”的特點，也具有“發(fā)展階段不同，融資需求不同”的特性。“基于此，郵儲銀行持續(xù)加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，形成了囊括‘強抵押’‘弱擔(dān)保’‘純信用’各個擔(dān)保方式的全產(chǎn)品系列，充分滿足分布于不同行業(yè)、處于不同生命周期的小微企業(yè)的融資需求。”郵儲銀行副行長邵智寶說。
按照傳統(tǒng)領(lǐng)域、政銀合作領(lǐng)域、民生領(lǐng)域、“雙創(chuàng)”領(lǐng)域的四大產(chǎn)品類別劃分，郵儲銀行有針對性地研發(fā)了具有不同功能、不同特點的小微信貸產(chǎn)品。
2015年，在安徽經(jīng)營天麻生意的蔣永濤因流動資金困難很發(fā)愁。“親戚朋友借了個遍，還是差了一大截。”關(guān)鍵時刻，郵儲銀行金寨縣支行主動上門，向他推薦了“組織起來就業(yè)貸款”，不僅政府貼息，放款速度還快，這次“雪中送炭”讓蔣永濤感動不已。
在江西省景德鎮(zhèn)市，郵儲銀行江西省分行根據(jù)地方產(chǎn)業(yè)特色，重點打造了陶瓷特色支行，圍繞陶瓷產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)、園區(qū)以及陶瓷市場的陶瓷類小微企業(yè)提供金融服務(wù)。根據(jù)陶瓷小微企業(yè)的不同發(fā)展階段“量體裁衣”，設(shè)計不同額度的信貸產(chǎn)品，滿足小微企業(yè)從初創(chuàng)起步到發(fā)展壯大整個發(fā)展過程的融資需求。
未來建600家特色支行
郵儲銀行還因地制宜地創(chuàng)新小微企業(yè)貸款擔(dān)保方式。如為交通運輸行業(yè)小微企業(yè)提供內(nèi)河運輸船舶抵押貸款、出租車經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款等產(chǎn)品，為制造業(yè)客戶提供機械設(shè)備抵押貸款、訂單融資貸款等產(chǎn)品，為海洋漁業(yè)客戶提供海域使用權(quán)抵押貸款、漁船貸款等產(chǎn)品。
2016年，郵儲銀行小微企業(yè)金融服務(wù)平臺上線。借助這一互聯(lián)網(wǎng)作業(yè)平臺，郵儲銀行將突破信息不對稱壁壘，成功實現(xiàn)與企業(yè)納稅信息、企業(yè)銷售開票數(shù)據(jù)的對接，依托大數(shù)據(jù)技術(shù)進行有效的小微客戶篩選，并支持小微企業(yè)發(fā)起線上申貸、支用、還款作業(yè)，提升了對小微企業(yè)客戶的服務(wù)質(zhì)量。
李國華表示，未來郵儲銀行將持續(xù)深化小微企業(yè)特色支行建設(shè)。2017年3月，郵儲銀行與工信部簽訂《中小企業(yè)金融服務(wù)戰(zhàn)略合作協(xié)議》。根據(jù)協(xié)議，2017年至2021年，郵儲銀行將充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，依托各級中小企業(yè)主管部門政策支持，建設(shè)600家小微企業(yè)特色支行。
