記者今天從中國(guó)工商銀行東莞分行獲悉,上半年中國(guó)工商銀行的小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展勢(shì)頭良好,截至6月末小微企業(yè)貸款余額達(dá)1.98萬億元,較上年同期增長(zhǎng)9.9%,繼續(xù)成為國(guó)內(nèi)最大的小微企業(yè)貸款銀行。同時(shí),工商銀行積極采取措施降低小微企業(yè)的融資成本,主動(dòng)免除了涉及小微企業(yè)貸款的全部服務(wù)費(fèi)用,僅此一項(xiàng)每年可為小微企業(yè)降低成本約70億元。
工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,小微企業(yè)是工商銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、推進(jìn)自身經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的重要抓手,近年來通過產(chǎn)品創(chuàng)新、機(jī)制優(yōu)化、資源傾斜、專項(xiàng)考核等多種措施,優(yōu)先保證小微企業(yè)金融服務(wù)需求,小微企業(yè)客戶的貸款增速顯著高于各項(xiàng)貸款增速,申貸獲得率及客戶增長(zhǎng)率均高于公司類客戶平均水平。同時(shí),工商銀行積極發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢(shì)和金融專業(yè)優(yōu)勢(shì),著力創(chuàng)新小微企業(yè)線上線下服務(wù)模式、營(yíng)運(yùn)模式和風(fēng)控模式,推動(dòng)小微業(yè)務(wù)向?qū)I(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化和小額化方向發(fā)展,積極滿足小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的融資需求。
在經(jīng)營(yíng)機(jī)制創(chuàng)新方面,工商銀行在貼近小微企業(yè)的地級(jí)市和縣域廣泛設(shè)立小微金融業(yè)務(wù)中心,采用批量化、標(biāo)準(zhǔn)化、一站式的方式服務(wù)小微企業(yè),有效提升了服務(wù)效率和水平。截至2016年6月末,工商銀行已在全國(guó)成立179家小微金融業(yè)務(wù)中心,其中中西部和東北地區(qū)占比超過一半。今年上半年,工商銀行小微金融業(yè)務(wù)中心貸款余額2795億元,先后為1萬多家小微客戶提供了融資支持,貸款增速和貸款不良率均保持較好水平。
在產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新方面,工商銀行緊密結(jié)合小微企業(yè)融資需求“短、頻、急”的特點(diǎn),創(chuàng)新推出了一系列線上線下相結(jié)合的融資的產(chǎn)品。一是發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新優(yōu)勢(shì),推出了網(wǎng)貸通、電子供應(yīng)鏈融資、公司逸貸等一系列線上融資產(chǎn)品,截至6月末已累計(jì)為9.5萬家小微企業(yè)提供了超過2.1萬億元的網(wǎng)絡(luò)融資,小微企業(yè)網(wǎng)絡(luò)資余額2400多億元,是國(guó)內(nèi)最大的小微企業(yè)網(wǎng)絡(luò)融資服務(wù)機(jī)構(gòu)。二是主動(dòng)與各級(jí)政府合作,加強(qiáng)銀政合作,為具有發(fā)展?jié)摿Φ狈Φ盅何锏男∥⒖蛻籼峁┤谫Y支持。比如工商銀行創(chuàng)新推出的“銀政通”產(chǎn)品,不到一年時(shí)間融資余額已達(dá)50億元,服務(wù)范圍覆蓋全國(guó)16個(gè)省份。三是為推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新,靈活采用小微創(chuàng)業(yè)基金擔(dān)保、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押等融資方式,推出了“小微創(chuàng)業(yè)貸”“科技通”等創(chuàng)業(yè)融資產(chǎn)品。其中在江蘇地區(qū),“小微創(chuàng)業(yè)貸”去年以來已支持2800戶“輕資產(chǎn)、無抵押、有業(yè)務(wù)、缺資金”的小微企業(yè),貸款余額突破100億元,目前該項(xiàng)業(yè)務(wù)已覆蓋江蘇全省。在北京地區(qū),工商銀行推出的小微企業(yè)“工銀啟明星”服務(wù),涵蓋貸款、結(jié)算、投行等30余款金融產(chǎn)品,提供一站式金融服務(wù),有效滿足了一批科技企業(yè)在初創(chuàng)、成長(zhǎng)、成熟、上市全生命周期的金融需求。四是為促進(jìn)民間投資增長(zhǎng),滿足小微企業(yè)的固定資產(chǎn)投資需求,工商銀行推出了用于購買廠房和商用房、進(jìn)行技術(shù)改造升級(jí)等用途的中長(zhǎng)期貸款品種,融資期限最長(zhǎng)可達(dá)到5-10年,截至6月末融資余額已達(dá)200億元。
在創(chuàng)新解決“融資貴”方面,工商銀行通過提供“隨借隨還、按日計(jì)息”的網(wǎng)絡(luò)融資服務(wù),推出滿足客戶連續(xù)使用資金需求的“續(xù)貸”服務(wù)和循環(huán)貸款等產(chǎn)品,多管齊下幫助小微企業(yè)降低資金占用成本,提高資金周轉(zhuǎn)效益。同時(shí),近年來工商銀行主動(dòng)出臺(tái)一系列費(fèi)用減免優(yōu)惠措施,已經(jīng)對(duì)小微企業(yè)免收了26項(xiàng)各類手續(xù)和服務(wù)費(fèi)用,每年約可為小微企業(yè)降低成本近70億元。