2006年 8月 ,建行衡水分行率先在衡水市成立了小企業(yè)經(jīng)營中心,為廣大小微企業(yè)客戶提供專業(yè)化金融服務(wù)。建行小企業(yè)中心成立6年來,始終把服務(wù)地方經(jīng)濟支持小企業(yè)發(fā)展,解決小企業(yè)融資難的問題作為工作的出發(fā)點,已累計投放小企業(yè)貸款50億元,扶持了大批地方小企業(yè)迅速發(fā)展,取得了良好的經(jīng)濟效益和社會效益。2012年,該行小企業(yè)貸款客戶新增56戶,余額新增5億元;2012年累計投放17億元,未發(fā)生不良貸款,資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良。
“一行一策” 堅持區(qū)域特色發(fā)展
近年來,該行在小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展上堅持“一行一策、重點突出”的發(fā)展戰(zhàn)略。針對安平絲網(wǎng)、 大營及營東皮毛、桃城區(qū)工程橡膠、景縣鐵塔等重點區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)集群的小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)優(yōu)先調(diào)配人力,優(yōu)先規(guī)模配置,持續(xù)保持對客戶、貸款新增的激勵力度,促使重點區(qū)域信貸業(yè)務(wù)迅速發(fā)展,行業(yè)客戶群體進一步增大,優(yōu)先發(fā)展的工作措施實施取得了顯著效果。
2012年以來該行在安平絲網(wǎng)、大營及營東皮毛、桃城區(qū)工程橡膠等行業(yè)小企業(yè)貸款累計投放分別為6.28億元、3.72億元和4.31億元。
量體裁衣 創(chuàng)新小企業(yè)金融產(chǎn)品
該行小企業(yè)貸款除了繼續(xù)大力推廣“速貸通”、“成長之路”兩個拳頭產(chǎn)品外,還根據(jù)衡水工程橡膠、安平絲網(wǎng)、棗強皮毛等特色產(chǎn)業(yè)集群小企業(yè)的融資需求,為其提供量體裁衣式金融服務(wù),相繼推出了帳易融、小額信用貸款,小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保、集群電費通等小企業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品。
該行為工程橡膠行業(yè)小企業(yè)客戶推出“帳易融”產(chǎn)品,解決了該行業(yè)小企業(yè)客戶應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)慢難題;為安平縣絲網(wǎng)行業(yè)小企業(yè)客戶推出“小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保”、“小額信用貸款”和“集群電費通”業(yè)務(wù),解決該行業(yè)小企業(yè)客戶抵押擔保不足和大額電費支付難的情況。
方便客戶 優(yōu)化小企業(yè)信貸流程
該行小企業(yè)經(jīng)營中心按照小企業(yè)信貸流程標準化操作,實現(xiàn)“專業(yè)化經(jīng)營、標準化操作”,進行流水線式批量貸款投放。為提高效率,該行在傳統(tǒng)“成長之路”業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上,推出速貸通業(yè)務(wù),該業(yè)務(wù)無需評級授信,簡化了業(yè)務(wù)流程。
為更好的服務(wù)小企業(yè)客戶,2012年該行向省分行申請了傾斜政策,小企業(yè)貸款審批權(quán)限由2000萬元增加到2800萬元。另外,省分行將支持該類行業(yè)小企業(yè)客戶的準入權(quán)限全部下放到該行,進一步提高了貸款投放效率。
該行2012年推出了“網(wǎng)銀循環(huán)貸”業(yè)務(wù),客戶可以在該行網(wǎng)銀上自主支用、歸還貸款,實現(xiàn)了小企業(yè)貸款自主循環(huán)使用,創(chuàng)新了小企業(yè)貸款支用方式,方便了客戶。
嚴格管理 確保信貸業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)質(zhì)高效
該行強化風險的全過程管理,注重貸前調(diào)查,確?蛻羧后w質(zhì)量;強化貸中審核,把握貸款合規(guī)性;加強貸后管理,控制資金流向,從而確保小企業(yè)貸款質(zhì)量的優(yōu)良。
該行將小企業(yè)的法人代表及主要管理者的道德素質(zhì)、知識結(jié)構(gòu)、誠信情況、從業(yè)經(jīng)歷、個人嗜好及對企業(yè)管理控制能力作為重點調(diào)查內(nèi)容,與對企業(yè)經(jīng)營管理情況調(diào)查并重。并加強抵押擔保的貸前調(diào)查和貸后復(fù)查,確保擔保物能足額償還貸款本息。
該行嚴格執(zhí)行每周業(yè)務(wù)例會制度,學(xué)習有關(guān)信貸政策,分析項目風險;嚴格執(zhí)行“貸后跟蹤例會”制度,定期對客戶風險集體會診,加強貸后風險管理;嚴格執(zhí)行貸款客戶走訪和監(jiān)測制度,將企業(yè)資金動態(tài)監(jiān)控作為風險防范的重要措施去抓,有效預(yù)防和降低了信貸風險。(王亞雷 魏九冬)