經(jīng)濟(jì)日報(bào)編者按：４月９日開始，銀監(jiān)會在全國集中組織開展中國銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)成就展暨宣傳月活動(dòng)，主題為“促小微，惠民生，強(qiáng)金融，興百業(yè)”。銀行業(yè)如何服務(wù)小微企業(yè)是一個(gè)世界性難題，在黨中央、國務(wù)院要求金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、扶持小微企業(yè)的政策背景下，各銀行根據(jù)自身特點(diǎn)和優(yōu)勢進(jìn)行了一系列探索。本報(bào)從今日起刊出記者采自一線的系列報(bào)道，探析各銀行小微企業(yè)金融服務(wù)好做法、好經(jīng)驗(yàn)。
近日，記者來到位于浙江省諸暨市店口鎮(zhèn)的浙江福越管業(yè)有限公司。公司老板名叫王煥苗，２００９年開始創(chuàng)業(yè)。“最初主要做管材產(chǎn)品，產(chǎn)品上市不久，就有客戶要求我們上管件產(chǎn)品，因?yàn)槲覀兊墓懿馁|(zhì)量較好，與客戶當(dāng)?shù)氐墓芗黄ヅ洹５?dāng)時(shí)我真的沒有多余的資金來上新的生產(chǎn)設(shè)備。”王煥苗說。
后來，他聽到一位朋友介紹說，工商銀行有一種“小額易捷貸”，“我抱著試一試的心態(tài)去工行咨詢了一下，沒想到他們到公司實(shí)地考察后，我在一家同行企業(yè)的擔(dān)保下，從工行拿到了３００萬元貸款，順利地上了新設(shè)備，把產(chǎn)品線完善了起來。”
在諸暨市尤其是店口鎮(zhèn)這樣民營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地方，如何及時(shí)地、低成本地借到發(fā)展資金，總是牽動(dòng)著生意人的心。而如今，他們的融資發(fā)展需求也越來越牽動(dòng)著全社會的心，商業(yè)銀行為服務(wù)好小微企業(yè)也是動(dòng)足了腦筋。
發(fā)揮已有優(yōu)勢，切實(shí)轉(zhuǎn)變服務(wù)思路，針對小微企業(yè)特點(diǎn)加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，是目前像工行這樣的大型商業(yè)銀行的主攻方向。
據(jù)工行紹興分行行長蔣偉介紹，小額易捷貸產(chǎn)品自２００９年下半年在店口鎮(zhèn)試點(diǎn)以來，目前已累計(jì)發(fā)放貸款１０億元，余額３．５億元，客戶數(shù)１５０余戶。而且隨著工行浙江分行下放小額易捷貸的審批權(quán)，在店口支行就可以審批，現(xiàn)在小額易捷貸從調(diào)查到發(fā)放一般只須用一周時(shí)間。
紹興市順欣針織有限公司總經(jīng)理朱鑫祥是阿里巴巴的會員，在２００８年國際金融危機(jī)爆發(fā)的時(shí)候，成本上升超過４０％，資金缺口較大，經(jīng)營面臨不小的困難。“當(dāng)時(shí)企業(yè)的規(guī)模很小，根本就沒有想過從銀行貸款。”朱鑫祥說。不過讓他意外的是，他試著申請了工行在阿里巴巴平臺上推出的小額貸款，不僅從工行貸到了款，還是一筆無須質(zhì)押物的純信用貸款，及時(shí)補(bǔ)充了流動(dòng)資金。
這種貸款就是工行專門針對微小網(wǎng)商開發(fā)的網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品“易融通”，以純信用方式為主，網(wǎng)商通過網(wǎng)上可自助完成貸款的申請、簽合同、提還款等操作。隨著信息技術(shù)和電子商務(wù)的快速發(fā)展，在２００７年，工行浙江省分行就嘗試運(yùn)用網(wǎng)上銀行來實(shí)現(xiàn)小企業(yè)貸款提款和還款的自助服務(wù)，針對在第三方電子商務(wù)平臺上經(jīng)營的網(wǎng)商推出專項(xiàng)融資服務(wù)，在銀行同業(yè)中首家提出網(wǎng)絡(luò)融資的概念。目前，其已形成系列的網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品，比如網(wǎng)貸通、易融通、電子供應(yīng)鏈融資等。
據(jù)工行網(wǎng)絡(luò)融資業(yè)務(wù)中心副總經(jīng)理史一文介紹，這些網(wǎng)絡(luò)融資業(yè)務(wù)除了為小微企業(yè)提供了極大的貸款便利、節(jié)約了貸款成本以外，關(guān)鍵是讓小微企業(yè)可以靈活應(yīng)對季節(jié)性或周期性波動(dòng)，以及緩解接到大的訂單時(shí)的資金需求。
截至２０１１年，工行各項(xiàng)小微企業(yè)貸款余額（含小企業(yè)和個(gè)人經(jīng)營性貸款）為９５９３億元，同比增長達(dá)４６．１％，是該行人民幣各項(xiàng)貸款平均增幅的３．５倍。此外，去年工行對小企業(yè)貸款的平均利率為７．１２％，僅比一年期貸款基準(zhǔn)利率高０．５６個(gè)百分點(diǎn)。（記者 常艷軍）
