預(yù)留印鑒、密碼是銀行防范結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)、確?蛻糍Y金安全關(guān)鍵環(huán)節(jié),為此,延安分行針對(duì)外部欺詐案件較多的嚴(yán)峻形勢(shì),五環(huán)緊扣切實(shí)做好支付密碼器管理推廣工作,共筑防控支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的“防火墻”,從而有效防范支付風(fēng)險(xiǎn),確保銀行和客戶資金安全運(yùn)營(yíng)。
一是強(qiáng)化支付密碼器風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)營(yíng)理念。在外部欺詐案件中,主要被攻擊環(huán)節(jié)是預(yù)留印鑒、密碼,為此,該行強(qiáng)化全行各級(jí)管理人員充分認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)防范在經(jīng)營(yíng)發(fā)展中的重要作用,不斷提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),全面筑起防控支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的堅(jiān)強(qiáng)防線,為全面加強(qiáng)印密環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制奠定思想基礎(chǔ)。
二是針對(duì)現(xiàn)狀加大支付密碼器推廣工作。有效措施引導(dǎo)、指導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)向客戶大力宣講推介支付密碼器在風(fēng)險(xiǎn)防范中的重要作用,使客戶主動(dòng)接受支付密碼器。
三是利用業(yè)務(wù)集中審批優(yōu)勢(shì)實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)硬控制。遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)投產(chǎn)后,實(shí)現(xiàn)對(duì)公結(jié)算賬戶集中審批,該行要求授權(quán)人員進(jìn)一步在新開(kāi)戶審批環(huán)節(jié)配合做好支付風(fēng)險(xiǎn)防控工作,在審核開(kāi)戶業(yè)務(wù)時(shí)必須對(duì)四類結(jié)算賬戶,按系統(tǒng)提示核對(duì)印密標(biāo)志輸入項(xiàng),實(shí)現(xiàn)授權(quán)環(huán)節(jié)硬控制。
四是及時(shí)培訓(xùn)輔導(dǎo),切實(shí)做好系統(tǒng)測(cè)試升級(jí)后相關(guān)工作。該行在系統(tǒng)升級(jí)、變更期間,及時(shí)組織經(jīng)辦人員進(jìn)行系統(tǒng)測(cè)試升級(jí)的培訓(xùn)和輔導(dǎo)工作,及時(shí)學(xué)會(huì)硬件連接、系統(tǒng)參數(shù)配置、交易使用,在投產(chǎn)后做到熟練應(yīng)用;對(duì)個(gè)別科技力量薄弱的網(wǎng)點(diǎn)由分行測(cè)試人員與科技人員一并到網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行指導(dǎo),提高工作效率;同時(shí)對(duì)客戶進(jìn)行輔導(dǎo)和講解,促使客戶始終能熟練運(yùn)用支付密碼器進(jìn)行支付,建立客戶、銀行共同防控風(fēng)險(xiǎn)的格局。
五是做好作廢支付密碼機(jī)具的銷毀工作。該行運(yùn)行管理部根據(jù)總省支付密碼作廢機(jī)具銷毀工作通知,對(duì)原支行、網(wǎng)點(diǎn)上交的信雅達(dá)數(shù)據(jù)加載器、密碼器IC卡,兆日數(shù)據(jù)加載機(jī)、支付密碼器等編制清單,核對(duì)實(shí)物,對(duì)作廢支付密碼器的賬號(hào)進(jìn)行刪除徹底清理,會(huì)同保衛(wèi)部、內(nèi)控合規(guī)部按照要求對(duì)支付密碼作廢機(jī)具進(jìn)行了不可恢復(fù)性熔化銷毀,并通過(guò)重要事項(xiàng)核準(zhǔn)報(bào)備平臺(tái)上報(bào)省行備案。