新冠肺炎疫情爆發(fā)以來，民生銀行快速響應(yīng)，積極行動(dòng)，持續(xù)加大信貸投放力度，截至3月24日，該行已發(fā)放抗擊疫情信貸資金635.73億元，提供抗擊疫情授信1009.27億元，有力支持了各地疫情防控和企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。
“我行認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，主動(dòng)作為，積極支持疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)。”民生銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行按照人民銀行等5部委聯(lián)合發(fā)布的《通知》要求，不斷優(yōu)化信貸服務(wù)，持續(xù)加大投放力度，切實(shí)為經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行貢獻(xiàn)“民生力量”。
優(yōu)化信貸審批流程
兩個(gè)多月來，無(wú)論是疫情防控，還是企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，不僅需要大量的資金支持，而且需要快速的金融服務(wù)。為此，民生銀行建立信貸審批綠色通道，不斷優(yōu)化信貸審批流程，以高效便捷的信貸服務(wù)贏得了廣大企業(yè)好評(píng)。
一方面 ，民生銀行建立了評(píng)審快速響應(yīng)機(jī)制。對(duì)于受疫情影響較大領(lǐng)域和地區(qū)的融資需求，民生銀行開通綠色審批通道，優(yōu)先受理，限時(shí)審批。同時(shí)，對(duì)于重點(diǎn)區(qū)域和重點(diǎn)領(lǐng)域融資，該行優(yōu)化相關(guān)授權(quán)方案，提高審批效率。比如，該行給予武漢分行一定時(shí)期內(nèi)、一定額度被的續(xù)授信和重整授信業(yè)務(wù)的專項(xiàng)授權(quán)。
另一方面，民生銀行創(chuàng)新工作方式方法，盡量減少現(xiàn)場(chǎng)貸審會(huì)的方式審議項(xiàng)目。除一些疑難項(xiàng)目外，民生銀行鼓勵(lì)采用非現(xiàn)場(chǎng)方式討論及傳簽方式進(jìn)行決策審批。
民生銀行還簡(jiǎn)化盡調(diào)作業(yè)要求和審批流程，進(jìn)一步提高審批效率。對(duì)于疫情嚴(yán)重地區(qū)的分行，該行允許在盡調(diào)和審批流程方面采取靈活處理方式，可通過遠(yuǎn)程面談?wù){(diào)查、資料電子化、外部數(shù)據(jù)驗(yàn)證等方式簡(jiǎn)化調(diào)查審查流程。同時(shí)，民生銀行還要求相關(guān)分行制定簡(jiǎn)化流程的實(shí)施細(xì)則和作業(yè)要求，有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
打造創(chuàng)新平臺(tái)支撐
抗疫期間，民生銀行高度關(guān)注醫(yī)藥行業(yè)企業(yè)的動(dòng)態(tài)情況，積極布局供應(yīng)鏈金融，以全線上化供應(yīng)鏈場(chǎng)景產(chǎn)品支持企業(yè)發(fā)展。在獲悉重慶醫(yī)藥股份有限公司的融資需求后，該行迅速反應(yīng)，通過醫(yī)藥行業(yè)線上產(chǎn)品“應(yīng)收e”協(xié)助該公司實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程、無(wú)接觸的快速融資。
重醫(yī)公司從網(wǎng)銀端發(fā)起融資申請(qǐng)，民生銀行當(dāng)天就完成審批、放款，全程線上化、無(wú)接觸。“應(yīng)收e”基于應(yīng)收賬款智能化管理模型，不僅實(shí)現(xiàn)了授信額度的擴(kuò)增，而且優(yōu)化了授信條件，滿足了重藥各子公司的資金融通需求�？挂咂陂g，民生銀行為重藥兩家子公司線上投放4筆貸款，共1.18億元。
領(lǐng)先的科技平臺(tái)，進(jìn)一步提升了民生銀行的信貸服務(wù)效率。前不久，上海一家汽車零配件公司陸續(xù)復(fù)工后，盤點(diǎn)了公司資金收支情況，頓時(shí)發(fā)現(xiàn)面臨較大的資金壓力。但在這一特殊時(shí)期，對(duì)于融資需求能否得到快速滿足，公司管理層也拿不準(zhǔn)。
民生銀行上海分行獲悉這一情況后，第一時(shí)間為其提供了線上融資操作方案。該公司通過線上傳遞資料、線上遠(yuǎn)程面簽、遠(yuǎn)程放款預(yù)審等方式，加快審批進(jìn)度，實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程放款。在提出申請(qǐng)后，該公司3日內(nèi)就完成了線上放款手續(xù)，為其平穩(wěn)運(yùn)營(yíng)提供了有力保障。
專屬產(chǎn)品精準(zhǔn)服務(wù)
疫情發(fā)生后，小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況備受多方關(guān)注。作為國(guó)內(nèi)小微金融服務(wù)首倡者，民生銀行堅(jiān)持“因時(shí)、因地、因客”分類施策，大力推廣網(wǎng)樂貸、增值貸等專屬產(chǎn)品，為廣大小微企業(yè)提供精準(zhǔn)金融服務(wù)。
“疫情期間，符合條件的小微企業(yè)可以我行認(rèn)可的房產(chǎn)抵押作為擔(dān)保，在線申請(qǐng)‘云快貸’，額度最高達(dá)2500萬(wàn)元。”民生銀行小微金融事業(yè)部深圳分部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，“云快貸”可以在線申請(qǐng)、在線提款、循環(huán)使用，能快速滿足企業(yè)的短期流動(dòng)性需求。
今年2月以來，民生銀行深圳分行累計(jì)投放小微貸款4613筆，總金額69.4億元，主要涉及批發(fā)零售、商貿(mào)等行業(yè)。對(duì)于其中的防疫物資、醫(yī)療設(shè)備等疫情防控相關(guān)企業(yè)，該行還主動(dòng)給予定價(jià)優(yōu)惠。
疫情發(fā)生后，民生銀行廈門分行實(shí)時(shí)啟動(dòng)續(xù)貸業(yè)務(wù)，充分利用流程工具，全面推行“無(wú)還本續(xù)貸”業(yè)務(wù)；引導(dǎo)小微客戶使用手機(jī)銀行“自助轉(zhuǎn)期”功能辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)，進(jìn)一步為企業(yè)降低融資成本。
同時(shí)，民生銀行廈門分行還專門推出了“戰(zhàn)疫貸”等融資產(chǎn)品，針對(duì)生物制藥、醫(yī)療器械、公共衛(wèi)生基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、醫(yī)藥科研等防疫領(lǐng)域小微企業(yè)在生產(chǎn)、建設(shè)和科研方面的資金需求，建立綠色審批通道，助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。
為了最大限度降低人員接觸產(chǎn)生的疫情風(fēng)險(xiǎn)，民生銀行寧波分行創(chuàng)新推出“自助轉(zhuǎn)期”服務(wù)，即小微企業(yè)在辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)時(shí)，通過手機(jī)銀行發(fā)起“自助轉(zhuǎn)期”申請(qǐng)，審批通過后，再通過手機(jī)銀行自助簽約放款，大大提升了金融服務(wù)效率。
截至目前，民生銀行寧波分行的“線上自助轉(zhuǎn)期-無(wú)還本續(xù)貸”累計(jì)為小微企業(yè)提供1815萬(wàn)元貸款。接下來，該行將針對(duì)于批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等企業(yè)，通過“線上自助轉(zhuǎn)期-無(wú)還本續(xù)貸”、特許延期還款、征信保護(hù)、免費(fèi)提供抗疫物資等方式，助力企業(yè)平穩(wěn)發(fā)展。
