8月30日，中國民生銀行股份有限公司（A股代碼：600016；H股代碼：01988，簡稱民生銀行）發(fā)布了2019年中期業(yè)績。2019年上半年，民生銀行認(rèn)真落實黨中央方針政策，積極響應(yīng)監(jiān)管部門要求，有效支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，緊密圍繞“民營企業(yè)的銀行、科技金融的銀行、綜合服務(wù)的銀行”戰(zhàn)略定位，堅持“輕資本、優(yōu)負(fù)債、調(diào)結(jié)構(gòu)、促協(xié)同、保質(zhì)量”經(jīng)營策略，扎實推進(jìn)改革攻堅，主要業(yè)績指標(biāo)實現(xiàn)近年來少有的快速增長，全行發(fā)展進(jìn)入更高質(zhì)量、更趨均衡、更大空間、更強韌性的新階段。
改革轉(zhuǎn)型扎實推進(jìn)
民生銀行圍繞戰(zhàn)略定位和轉(zhuǎn)型方向，持續(xù)推進(jìn)改革轉(zhuǎn)型舉措落地并取得明顯成效，促進(jìn)實施精益化經(jīng)營、精細(xì)化管理，帶動客戶價值不斷提升。
聚焦民企戰(zhàn)略，深耕重點客群經(jīng)營，建設(shè)“民營企業(yè)的銀行”。將民企客戶分為戰(zhàn)略民企、中小民企、小微企業(yè)，為各類客戶提供差異化服務(wù)。針對戰(zhàn)略民企，為每個客戶配備由首席經(jīng)理、評審經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、客戶經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理組成的“五位一體”緊密合作團(tuán)隊，持續(xù)提升戰(zhàn)略客戶綜合化服務(wù)水平，6月末，戰(zhàn)略民企客戶650戶，比上年末增長83.62%。針對中小企業(yè)，以“構(gòu)建數(shù)字化、標(biāo)準(zhǔn)化、流程化中小業(yè)務(wù)模式，打造‘中小企業(yè)金融’領(lǐng)先銀行”為宗旨，建立“中小企業(yè)民生工程”品牌，通過實施“攜手、生根、共贏、螢火”計劃，為中小企業(yè)提供支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、授信、供應(yīng)鏈、股權(quán)投資等綜合服務(wù)，6月末，中小企業(yè)客戶超過14萬戶。針對小微企業(yè)，積極踐行國家普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略，深化小微3.0服務(wù)模式，增強小微金融線上化、綜合化服務(wù)能力，提升小微金融服務(wù)質(zhì)效，6月末，小微貸款4,249.55億元，比上年末增加180.17億元。
聚焦科技賦能，強化產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，建設(shè)“科技金融的銀行”。加強科技與業(yè)務(wù)協(xié)同，以分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型為動力，以數(shù)據(jù)治理為抓手，全面提升民生銀行科技水平，直銷銀行、網(wǎng)絡(luò)金融、遠(yuǎn)程銀行加快發(fā)展，智能服務(wù)能力不斷提升。6月末，直銷銀行客戶2,406.29萬戶，比上年末增加489.16萬戶；個人電子銀行客戶5,210.54萬戶，比上年末增加420.15萬戶。
聚焦綜合經(jīng)營，提升多元化服務(wù)能力，建設(shè)“綜合服務(wù)的銀行”。建立民企客戶交叉銷售體系，完善企業(yè)家客群、金融市場代客、代發(fā)工資、信用卡、資產(chǎn)管理五類業(yè)務(wù)交叉銷售營銷機制。優(yōu)化機構(gòu)布局，大力推動母行與附屬機構(gòu)、境內(nèi)與境外機構(gòu)、對公與零售業(yè)務(wù)、客群與產(chǎn)品部門、營銷與風(fēng)險部門的協(xié)同聯(lián)動。上半年，附屬機構(gòu)共實現(xiàn)營業(yè)收入34.57億元，實現(xiàn)凈利潤8.00億元。境內(nèi)外業(yè)務(wù)協(xié)同機制不斷完善，民銀國際實現(xiàn)凈利潤2.26億港元，同比增長36.97%；香港分行聚焦“粵港澳大灣區(qū)”等戰(zhàn)略機遇，債券承銷、資產(chǎn)托管、私人銀行業(yè)務(wù)實現(xiàn)快速發(fā)展。
經(jīng)營績效穩(wěn)中向好
資負(fù)協(xié)調(diào)增長，結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化。不斷強化資產(chǎn)負(fù)債管理，提升優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)增量占比，加快推進(jìn)輕資本轉(zhuǎn)型。6月末，集團(tuán)總資產(chǎn)63,406.58億元，比上年末增長5.77%；其中，各項貸款總額31,839.61億元，比上年末增長4.16%�？傌�(fù)債58,519.86億元，比上年末增長5.18%；其中，各項存款總額34,275.15億元，比上年末增長8.22%。資產(chǎn)、負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，負(fù)債成本趨于下降。
盈利穩(wěn)步提高，股東回報穩(wěn)定。上半年，凈利潤、營業(yè)收入保持較好增長，民生銀行集團(tuán)實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤316.23億元，同比增長6.77%；實現(xiàn)營業(yè)收入882.56億元，同比增長17.02%；基本每股收益0.72元，同比增加0.04元。
息差水平提升，降本增效明顯。降低負(fù)債成本，提高資產(chǎn)收益，帶動凈息差改善，上半年，凈息差達(dá)到2.00%，同比提高0.23個百分點；成本效能不斷提高，成本收入比降至20.84%，同比下降3.15個百分點。
資源約束緩解，資本實力增強。成功發(fā)行400億元二級資本債和400億元無固定期限資本債券，資本凈額不斷提高，資本約束明顯緩解，為業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造了有利條件。6月末，集團(tuán)資本凈額6,233.88億元，比上年末增長13.91%；一級資本充足率9.95%，比上年末提高0.79個百分點；資本充足率12.81%，比上年末提高1.06個百分點。
資產(chǎn)質(zhì)量改善，穩(wěn)健水平提高。持續(xù)完善全面風(fēng)險管理體系，進(jìn)一步健全內(nèi)部控制體系，前瞻性防范各類風(fēng)險，加大存量問題及不良資產(chǎn)的清收處置力度，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。6月末，不良貸款率1.75%，比上年末下降0.01個百分點；逾期貸款率2.37%，比上年末下降0.22個百分點，連續(xù)5年降低；撥備覆蓋率142.27%，比上年末提高8.22個百分點；貸款撥備率2.49%，比上年末提高0.13個百分點。
客群經(jīng)營穩(wěn)步開展
公司客群方面，完善客戶分層分類服務(wù)體系，創(chuàng)新客戶服務(wù)模式，堅持優(yōu)質(zhì)負(fù)債立行，優(yōu)化資產(chǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加快產(chǎn)品創(chuàng)新升級，推動業(yè)務(wù)模式向資本節(jié)約型轉(zhuǎn)變。6月末，境內(nèi)有余額對公存款客戶123.00萬戶，比上年末增加6.21萬戶；對公存款總額27,379.35億元，比上年末增加1,762.94億元；對公一般貸款總額17,621.15億元，比上年末增加353.96億元。同業(yè)客群方面，深入推進(jìn)客群經(jīng)營轉(zhuǎn)型，通過客群和產(chǎn)品“雙輪驅(qū)動”，做優(yōu)同業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，持續(xù)強化“民生同業(yè)e+”品牌建設(shè)。6月末，同業(yè)負(fù)債規(guī)模（含同業(yè)存單）16,560.14億元，比上年末增長2.50%；同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模3,335.25億元，比上年末減少1.19%。零售客群方面，著力推進(jìn)零售垂直化管控變革，加快財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展，提升人均和網(wǎng)均產(chǎn)能，高質(zhì)量發(fā)展特征逐步顯現(xiàn)。上半年，實現(xiàn)零售業(yè)務(wù)凈收入322.80億元，同比增長22.17%；6月末，零售非零客戶4,006.17萬戶，比上年末增加166.72萬戶；零售存款7,560.88億元，比上年末增加1,059.00億元；零售貸款12,781.16億元，比上年末增加602.22億元。
產(chǎn)品服務(wù)持續(xù)創(chuàng)新
投資銀行，銀行間債券市場承銷發(fā)行規(guī)模2,192.18億元，主承銷商排名提升至第3位；資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷突破，成功投資全國首單可擴募物流倉儲REITs項目和銀行間市場首單高速公路公募證券化項目。交易銀行，持續(xù)打造結(jié)算+融資、境內(nèi)+境外、數(shù)字化+場景化的交易銀行，深度推進(jìn)“單一窗口”金融服務(wù)、全球現(xiàn)金管理、民生環(huán)球速匯等創(chuàng)新產(chǎn)品的綜合運用，形成跨境貿(mào)易便利服務(wù)先發(fā)優(yōu)勢，不斷豐富和完善“通”、“聚”、“盈”產(chǎn)品體系。供應(yīng)鏈金融，持續(xù)拓展重點行業(yè)，完善現(xiàn)有“融資產(chǎn)品E系列+結(jié)算+增值”的產(chǎn)品服務(wù)體系，構(gòu)建“小供應(yīng)鏈金融模式”，形成供應(yīng)鏈金融“鏈通萬家”的百花齊放格局，打造供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的特色與優(yōu)勢，6月末，供應(yīng)鏈核心客戶184戶，比上年末增長97.85%。信用卡業(yè)務(wù)，規(guī)模拓展與質(zhì)量提升并重，場景金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)正式上線，效率及客戶體驗業(yè)內(nèi)領(lǐng)先，基于線上、線下優(yōu)質(zhì)商戶的場景化獲客、分期、特惠業(yè)務(wù)體系逐步建立，上半年新增發(fā)卡472.31萬張，實現(xiàn)交易額11,934.14億元。金融市場業(yè)務(wù)，上半年貴金屬業(yè)務(wù)場內(nèi)交易金額為上海黃金交易所前5大交易商；境內(nèi)即期結(jié)售匯交易量3,278.58億美元，同比增長19.18%；人民幣外匯期權(quán)交易量588.30億美元，同業(yè)排名第4。資產(chǎn)管理，積極推動理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型，凈值型產(chǎn)品規(guī)模持續(xù)增長、種類不斷健全。資產(chǎn)托管，重點布局公募基金、銀行理財、資產(chǎn)證券化等托管產(chǎn)品；以年金托管和賬戶管理資質(zhì)為基礎(chǔ)，建立了覆蓋企業(yè)年金、職業(yè)年金、養(yǎng)老金產(chǎn)品、養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品等的產(chǎn)品體系，6月末，資產(chǎn)托管余額93,491.26億元，養(yǎng)老金業(yè)務(wù)托管規(guī)模4,353.68億元，管理個人賬戶18.08萬戶。
品牌價值不斷提升
在2019年發(fā)布的《財富》世界500強排名中，民生銀行位列第232位，較上年提升19位；在《銀行家》“全球銀行1000強”排名中，民生銀行位列第28位，較上年提升2位。世界影響力和全球競爭力不斷提升。
牢記“為民而生、與民共生”的企業(yè)使命，持續(xù)深入開展扶貧和社會責(zé)任工作。根據(jù)“摘帽不摘責(zé)任、摘帽不摘政策、摘帽不摘幫扶、摘帽不摘監(jiān)管”的“四不摘”要求，整合內(nèi)外資源，進(jìn)一步加大幫扶力度，從黨建、金融、教育、醫(yī)療、產(chǎn)業(yè)、技能、電商、消費等方面幫助脫貧縣鞏固脫貧成果。連續(xù)四年組織“我決定民生愛的力量——ME公益創(chuàng)新資助計劃”，幫助社會公益組織健康發(fā)展。
