郵儲銀行書寫深耕“三農(nóng)”新故事

 

    “中央一號文件連續(xù)14次聚焦‘三農(nóng)’，11次對郵政儲蓄、郵儲銀行提出明確要求。我們不能辜負(fù)期望。”用邵智寶的話說，郵儲銀行成立10年來，始終堅持大型零售銀行戰(zhàn)略定位，充分發(fā)揮自身網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，深耕“三農(nóng)”金融領(lǐng)域，不斷創(chuàng)新“三農(nóng)”金融產(chǎn)品和服務(wù),“三農(nóng)”金融服務(wù)水平持續(xù)提升已成為常態(tài)。

 

    著力推進(jìn)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新

 

    近年來，郵儲銀行在農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革過程中發(fā)揮著國有大行應(yīng)有的作用。“為提升‘三農(nóng)’金融服務(wù)水平，郵儲銀行持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，著力推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、經(jīng)營結(jié)構(gòu)和區(qū)域布局的持續(xù)優(yōu)化。”邵智寶表示。

 

    如郵儲銀行積極研發(fā)家庭農(nóng)場（專業(yè)大戶）貸款、農(nóng)民專業(yè)合作社貸款等新型產(chǎn)品，持續(xù)加大對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的支持力度，助力新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展壯大。截至2016年末，郵儲銀行已累計發(fā)放新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款545億元。

 

    邵智寶介紹，郵儲銀行還深化與農(nóng)業(yè)部合作，在283個國家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)建設(shè)550家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)支行，執(zhí)行差別化授信管理和抵押擔(dān)保創(chuàng)新，加大服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體力度，系統(tǒng)打造郵儲銀行服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)新平臺。截至2016年末，郵儲銀行現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)支行小額貸款余額為400億元，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款余額為118億元。

 

    對于農(nóng)戶的金融服務(wù)，郵儲銀行如今已能做到足不出戶貸款就到。“這是郵儲銀行發(fā)布的‘掌柜貸’等純線上電商金融產(chǎn)品的功勞。”邵智寶介紹，近年來，郵儲銀行強(qiáng)化科技創(chuàng)新驅(qū)動，支持農(nóng)村電商經(jīng)營，在開發(fā)電商金融產(chǎn)品的同時，推廣移動展業(yè)、信貸工廠模式，提高作業(yè)效率，最快實現(xiàn)當(dāng)日申請，當(dāng)日放款�？梢哉f，郵儲銀行切實將支持農(nóng)民增收、助力農(nóng)業(yè)發(fā)展落到了實處。截至2016年末，該行已累計發(fā)放小額貸款1.28萬億元，筆均僅7萬元，服務(wù)農(nóng)戶近1000萬人。

 

    “伊利、蒙牛、溫氏、新希望、通威等這些農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國家級龍頭企業(yè)都是郵儲銀行的客戶。”邵智寶欣慰地說道。他告訴記者，郵儲銀行通過創(chuàng)新“龍頭企業(yè)+”信貸服務(wù)新模式，在對核心企業(yè)給予金融支持的基礎(chǔ)上，提供上下游全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，支持飼料和生豬養(yǎng)殖等行業(yè)的產(chǎn)業(yè)一體化發(fā)展。“如郵儲銀行四川分行與新希望集團(tuán)的合作，就是實行‘廠家+經(jīng)銷商+養(yǎng)殖戶’模式，銀行、廠家、經(jīng)銷商三方簽訂協(xié)議，以經(jīng)銷商紅利為保證金，經(jīng)銷商對養(yǎng)殖戶進(jìn)行全額擔(dān)保，全產(chǎn)業(yè)鏈共同發(fā)展、共擔(dān)風(fēng)險，已累計放款2億元。”同時，郵儲銀行按照“一行一品、一縣一業(yè)”的發(fā)展思路，重點支持牛羊育肥、水產(chǎn)養(yǎng)殖、設(shè)施農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域，助推優(yōu)勢特色農(nóng)業(yè)提質(zhì)增效，培育國產(chǎn)優(yōu)質(zhì)品牌。

 

    “郵儲銀行今后還將繼續(xù)做好現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融服務(wù)，持續(xù)加大‘三農(nóng)’重點領(lǐng)域信貸投放力度。”邵智寶說，如在加大對適度規(guī)模新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)龍頭化企業(yè)支持力度的同時，繼續(xù)加大縣域地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)支持力度，積極服務(wù)農(nóng)田水利工程、農(nóng)村污染治理項目、城鎮(zhèn)化改造等項目。“郵儲銀行也將積極服務(wù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、經(jīng)營、生產(chǎn)體系優(yōu)化，大力支持農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)和農(nóng)村電商、鄉(xiāng)村休閑旅游、特色村鎮(zhèn)等新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)。”

 

    “三農(nóng)”金融事業(yè)部改革不斷完善

 

    2016年9月8日，郵儲銀行成立三農(nóng)金融事業(yè)部，建立三農(nóng)金融垂直獨立的“總部—省—市—縣”四級組織架構(gòu)、專業(yè)的財務(wù)核算體系、專項的資源配置政策、獨立的績效考核機(jī)制、垂直的審查審批體系，搭建完整的組織架構(gòu)和配套機(jī)制，提升“三農(nóng)”金融服務(wù)能力。“目前，郵儲銀行在內(nèi)蒙古、吉林、安徽、河南、廣東等5家試點分行的三農(nóng)事業(yè)部改革已經(jīng)落地。”邵智寶說。

 

    他告訴記者，過去郵儲銀行的“三農(nóng)”金融服務(wù)分散在不同部門管理。如今這種分散管理模式已不再適應(yīng)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的要求，需要通過這種新的組織形式來適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的業(yè)態(tài)改革。

 

    在近9個月的時間里，郵儲銀行的“三農(nóng)”金融事業(yè)部運作機(jī)制在不斷完善。邵智寶介紹，經(jīng)營體系上，郵儲銀行進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村信貸專業(yè)化經(jīng)營機(jī)構(gòu)建設(shè)，下沉信貸服務(wù)重心，提高涉農(nóng)信貸服務(wù)效率；在管理機(jī)制上，建立健全“三農(nóng)”金融專業(yè)化財務(wù)核算體系、專項的資源配置政策、獨立的績效考核機(jī)制；在業(yè)務(wù)流程上，建立起一套垂直的“三農(nóng)”貸款審查審批體系，加強(qiáng)相關(guān)制度、流程、IT系統(tǒng)建設(shè)；在服務(wù)領(lǐng)域方面，進(jìn)一步加強(qiáng)對于國家宏觀政策、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域研究的廣度深度，逐步拓展涉農(nóng)公司金融業(yè)務(wù)，更好滿足農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型需求；而在隊伍建設(shè)上，郵儲銀行進(jìn)一步細(xì)化部門職責(zé)與分工，培養(yǎng)更為專業(yè)的“三農(nóng)”金融服務(wù)隊伍，加強(qiáng)專業(yè)知識、實操能力等方面的培訓(xùn)力度，保障“三農(nóng)”金融人才隊伍的規(guī)模和質(zhì)量。

 

    三農(nóng)金融事業(yè)部改革以后，郵儲銀行在服務(wù)“三農(nóng)”方面更專注、更專業(yè)、更高效快捷的同時，服務(wù)也更加全面、廣闊。邵智寶表示:“在三農(nóng)金融事業(yè)部改革前，郵儲銀行服務(wù)更多的是農(nóng)民、農(nóng)戶，包括種養(yǎng)殖大戶、家庭農(nóng)場。這次我們在三農(nóng)金融事業(yè)部內(nèi)設(shè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化部和農(nóng)村項目部，下一步將重點做好三方面客戶群體的開拓：一是省級以上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點龍頭企業(yè)；二是農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施，包括電網(wǎng)改造、農(nóng)田改造和灌溉工程等；三是探索參與各類涉農(nóng)項目貸款、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)基金的開發(fā)運作。”

 

   結(jié)合集團(tuán)優(yōu)勢支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展

 

    在江西瑞金鳳崗村有一位廖奶奶。她家祖?zhèn)鞯碾缰气喌耙郧耙粋�月賣幾百個，后來通過郵政電商平臺——“郵掌柜”迅速銷往全國，現(xiàn)在一天就能賣幾百個。廖奶奶的故事只是郵政電商平臺上的一個小例子。對于這種農(nóng)村新業(yè)態(tài)，今年中央一號文件給予了高度重視，其中便提到“要支持農(nóng)產(chǎn)品電商平臺和鄉(xiāng)村電商服務(wù)站點建設(shè)。推動商貿(mào)、供銷、郵政、電商互聯(lián)互通，加強(qiáng)從村到鄉(xiāng)鎮(zhèn)的物流體系建設(shè)，實施快遞下鄉(xiāng)工程。”

 

    “如何發(fā)揮郵政與電商的互聯(lián)互通，實現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)城和城市產(chǎn)品的順利下鄉(xiāng)?郵儲銀行要發(fā)揮自身獨特的作用。”邵智寶表示，郵儲銀行在農(nóng)村電商方面，一直和中國郵政集團(tuán)有著緊密的聯(lián)系與合作。“郵儲銀行很早就積極參與推動農(nóng)村電商的發(fā)展，目前已經(jīng)有了一些成熟的模式。”

 

    如針對“郵掌柜”平臺的客戶，郵儲銀行推出了線上貸款產(chǎn)品——掌柜貸。“我們通過收集客戶在平臺上經(jīng)銷產(chǎn)品產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，進(jìn)行線上評級、授信和放款。”他說。

 

    此外，郵儲銀行在支持農(nóng)村電商產(chǎn)業(yè)化發(fā)展方面也有許多創(chuàng)新經(jīng)驗。在江蘇沙集鎮(zhèn)，有60%的村民參與了電商，郵儲銀行積極和當(dāng)?shù)厣虘艉献�，提供�?ldquo;電商貸”專項產(chǎn)品，有力地推動了沙集鎮(zhèn)的農(nóng)戶、商戶、小企業(yè)的發(fā)展。據(jù)了解，截至2016年年末，郵儲銀行共計向沙集電商客戶投放1500多筆貸款，共計2.5億元。“今后，郵儲銀行還將加快發(fā)展‘互聯(lián)網(wǎng)+貸款’，充分應(yīng)用移動受理終端，大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)小額貸款業(yè)務(wù)。”邵智寶說。

 

    創(chuàng)新服務(wù)模式精準(zhǔn)扶貧

 

    郵儲銀行創(chuàng)新服務(wù)精準(zhǔn)扶貧有許多故事。如在河南淅川縣九重鎮(zhèn)，有一位名叫孫君蓮的大學(xué)生，畢業(yè)以后回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，開展食用菌、液體菌種技術(shù)研究和黑木耳代料培育。因她自己籌措資金不足，于是成為郵儲銀行支持的客戶。邵智寶在調(diào)研時也曾走訪過這位大學(xué)生培育菌類的工廠：“我去過她那個地方。后來她從郵儲銀行的貸款額度從當(dāng)初的5萬元逐步調(diào)整到上百萬元。通過我行的資金支持，她現(xiàn)在已經(jīng)為200多個建檔立卡貧困戶提供了技術(shù)，幫助他們脫貧。”

 

    在郵儲銀行，除了這種由“能人”帶動脫貧的模式之外，還有諸如直接的資金支持模式、“智力+資金”的支持模式、項目扶貧模式、教育扶持模式等。

 

    “郵儲銀行配備了精準(zhǔn)扶貧的資源。”邵智寶說。對貧困地區(qū)的小額貸款，郵儲銀行提出了“四個單”，即單獨的規(guī)模、單獨的部門、單獨的考核、單獨的產(chǎn)品，以此實現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧。

 

    他進(jìn)一步介紹，郵儲銀行在“三農(nóng)”事業(yè)部下設(shè)扶貧業(yè)務(wù)部，專職做好金融精準(zhǔn)扶貧工作，同時提出在“十三五”期間為50萬戶建檔立卡貧困戶提供信貸支持及相關(guān)金融服務(wù)，并在全國建設(shè)100家金融扶貧示范支行，探索金融精準(zhǔn)扶貧有效模式。

 

    “郵儲銀行開發(fā)了扶貧專屬產(chǎn)品。”邵智寶介紹，2016年，該行為建檔立卡戶專門開發(fā)了一款扶貧信貸產(chǎn)品——“惠農(nóng)易貸”。一種是貸款額度在5萬元以內(nèi)，免擔(dān)保、免抵押；一種是純信用貸款，專門為建檔立卡戶開發(fā)，實行優(yōu)惠利率。在此過程中，郵儲銀行推動加快了貧困地區(qū)的信用體系建設(shè)。“只有誠信的地區(qū)才能贏得更多的資金支持。”

 

    我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展給各家金融機(jī)構(gòu)帶來了商機(jī)，也提出了新的需求。在資源的分布上，郵儲銀行有非常貼近于農(nóng)民、農(nóng)村的便利條件。邵智寶表示，這么多年，郵儲銀行與服務(wù)“三農(nóng)”的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)形成優(yōu)勢互補。“我們的農(nóng)村市場總量非常大。我相信，只要大家勁兒往一處使，將會有更多的金融機(jī)構(gòu)在廣闊的農(nóng)村市場深耕細(xì)作，推出更加符合農(nóng)村新業(yè)態(tài)發(fā)展的產(chǎn)品，從而實現(xiàn)共同發(fā)展。”

 

    邵智寶最后表示，郵儲銀行下一步將以農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為重點，以增量、提質(zhì)、擴(kuò)面為原則，全力推動“三農(nóng)”金融服務(wù)再上新臺階。