聶軍是一家互聯(lián)網(wǎng)公司的項(xiàng)目經(jīng)理，年薪稅后20萬，但因其好于社交，每年個(gè)人開銷高達(dá)10萬余元，婚前將所有積蓄用作首付，在紅谷灘購置了一套80平方米的兩居室，未來20年，每個(gè)月需要還貸4800元。太太比聶軍小8歲，在一家外企做行政，每年收入6萬元，個(gè)人開銷每月2000元左右。目前，新婚家庭只有5萬元現(xiàn)金積蓄。面對太太對其“賺錢高手、理財(cái)?shù)湍?rdquo;的評價(jià)。
理財(cái)目標(biāo)：希望能夠迅速累積家庭財(cái)富，對夫妻二人的收入資產(chǎn)做一個(gè)長期的理財(cái)規(guī)劃；面對未來幾十年的婚姻生活，從長遠(yuǎn)考慮，需要給兩人購買商業(yè)保險(xiǎn)；5年內(nèi)把現(xiàn)在的兩居室換成100平方米的三居室，以備將來孩子和父母居住。
財(cái)務(wù)分析：目前聶先生家庭稅后年收入26萬，年支出18.16萬，目前只有5萬現(xiàn)金積蓄。雖然聶先生是賺錢高手，但是不擅長理財(cái)，所謂是理財(cái)?shù)褪�。面對今后幾十年的婚姻，和家庭居住環(huán)境的問題，需要提早規(guī)劃，需要對理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行合理的規(guī)劃。
建行南昌東湖支行理財(cái)師游露莉給出的建議：
1.備用資金規(guī)劃：聶先生好于社交，年支出高達(dá)10萬，其太太年支出為2.4萬，房貸年還款5.76萬，所以平時(shí)活期存款應(yīng)留有足夠資金以備急用，活期存款大概2到3萬，開通建行“聚財(cái)寶”，賬戶保持有一萬以上即可享受定期利率、活期的便捷。同時(shí)聶先生開銷很大，可辦理一張建行白金信用卡，可以享受信用卡的優(yōu)惠服務(wù)，同時(shí)積分可兌換禮品。其太太可以辦一張我行的全城熱購卡，以備自用。
2.保險(xiǎn)規(guī)劃：聶先生為家庭中的中流砥柱，如果聶先生出現(xiàn)意外，將會影響整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)情況，所以購買重大疾病保險(xiǎn)和健康險(xiǎn)。同時(shí)聶先生比其太太大8歲，建議聶先生以其太太為受益人購買兩全保險(xiǎn)。而其太太收入也還不錯(cuò)，應(yīng)當(dāng)購買女性健康險(xiǎn)，即可以為其健康投入一份保障，又可以堆積財(cái)富。
3.購房計(jì)劃：要想在五年后換大房，在五年內(nèi)聶先生需要購買基金定投，購買幾只股票型基金和債券型基金，分散風(fēng)險(xiǎn)，積累財(cái)富，將該定投作為購房集資款。在五年后，隨著房價(jià)的上漲，將80平米的小戶型賣掉，所得款項(xiàng)歸還房貸，剩余款項(xiàng)和基金定投儲蓄作為首付款，購買100平米三房即可。
4.其他規(guī)劃：目前聶先生家庭儲蓄只有五萬元，除去必要開支，其他資金可以投資建行的賬戶金或易存金，賺取差價(jià)，時(shí)間也充裕，不用每刻盯盤。
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