陳先生今年29歲，2014年剛剛?cè)胱⌒路�，由于裝修新房，家庭目前只剩不到25000元的財(cái)務(wù)結(jié)余。陳先生和愛人均是企業(yè)職工，每月收入4500元，愛人每月收入3500元，均有‘五險(xiǎn)一金’，年終陳先生有18000元的獎(jiǎng)金，愛人有一個(gè)月工資的獎(jiǎng)金。有一個(gè)2歲小孩。公積金目前也已全部取光，無(wú)結(jié)余。支出情況：每月還房貸1850元，每月所有費(fèi)用為3500元，另外，陳先生父母60歲有退休金，身體狀況一般，暫無(wú)需照顧。想咨詢理財(cái)師該怎么理財(cái)？
財(cái)務(wù)分析：當(dāng)前陳先生一家稅后月收入為7970元，月固定支出為5350元，每月留存2620元，之前的結(jié)余財(cái)務(wù)不到25000元，加之需要撫養(yǎng)2歲小孩，現(xiàn)階段的家庭生活負(fù)擔(dān)較重，所設(shè)立的家庭理財(cái)目標(biāo)應(yīng)側(cè)重于快速累積家庭財(cái)富，為實(shí)現(xiàn)后續(xù)家庭規(guī)劃打下基礎(chǔ)。
建行南昌火炬支行理財(cái)師盧特丹給出的建議：
1.家庭日常現(xiàn)金流規(guī)劃：建立家庭緊急預(yù)備金，以能覆蓋3-6個(gè)月的家庭必要開支為宜，因此陳先生應(yīng)當(dāng)留出至少16050元的家庭緊急預(yù)備金，此部分資金放置在貨幣基金里較為妥當(dāng)，像建行的“速盈”就是不錯(cuò)的選擇，在享受3%-4%的收益同時(shí)，還能夠充分保障資金的存入支取靈活性。同時(shí)，建議陳先生申請(qǐng)1-2張信用卡，除了可以參加信用卡活動(dòng)，得到切實(shí)優(yōu)惠，還能享受20-50天的免息期，一定程度上分?jǐn)偯吭轮С霈F(xiàn)金流的償還壓力。
2.家庭每月留存資金規(guī)劃：推薦陳先生進(jìn)行基金的定期定投，以500-1000元的投資資金配置為宜，選擇基金的定投方式一方面能夠使陳先生一家養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣，另一方面能夠較為顯著的分散投資風(fēng)險(xiǎn)，避免進(jìn)場(chǎng)時(shí)的個(gè)別投資點(diǎn)過(guò)高，從而使自身投資成本趨于平均水平。
3.年終獎(jiǎng)獎(jiǎng)金的投資規(guī)劃：陳先生和愛人的稅后年終獎(jiǎng)為20855元（17460+3395），按照陳先生的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好，設(shè)定股權(quán)類投資和債券類投資的占比。如果陳先生有較為豐富的投資經(jīng)驗(yàn)，則推薦將投資股權(quán)類投資產(chǎn)品的比例定在50%左右，剩余資金用來(lái)購(gòu)置企業(yè)或政府債券；而如果陳先生投資經(jīng)驗(yàn)尚不足，則推薦選定投資市場(chǎng)上相應(yīng)的股票型基金和債券型基金。
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