王先生，今年35歲，目前在南昌一家外資企業(yè)任技術(shù)部總監(jiān)，年薪20萬(wàn)元。老婆是一名會(huì)計(jì)，年薪10萬(wàn)元，夫婦倆有一個(gè)女兒，正在讀幼兒園。家庭有活期存款10萬(wàn)元。定期存款20萬(wàn)元，今年到期。銀行理財(cái)產(chǎn)品15萬(wàn)元，有一套價(jià)值100萬(wàn)元的房子，一輛價(jià)值20多萬(wàn)元的汽車。每年家庭開(kāi)支和房貸共需10萬(wàn)元。王先生家每年總收入除了工資20萬(wàn)元外，還有投資收益每年有5萬(wàn)多，到年底一般能結(jié)余25萬(wàn)元左右。
理財(cái)目標(biāo)：3年后女兒上小學(xué)，再購(gòu)買一套100萬(wàn)左右的學(xué)區(qū)房。想要理財(cái)師對(duì)此做一個(gè)理財(cái)規(guī)劃。
財(cái)務(wù)分析：目前王先生家庭年收入為35萬(wàn)，年支出10萬(wàn)。另外還有可支配資金45萬(wàn)元。針對(duì)王先生目前的家庭資產(chǎn)不足以支付全額房款，故需要對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行合理規(guī)劃。
建行南昌千禧園分理處理財(cái)師湯一琴給出的建議：
1、購(gòu)房規(guī)劃：由于王先生目前的資產(chǎn)不足以支付全額房款，所以建議王先生按揭購(gòu)買一套學(xué)區(qū)房，壓力不大，而且還有充足的資金進(jìn)行其它理財(cái)。
2、養(yǎng)老規(guī)劃及重大疾病的規(guī)劃和預(yù)防：由于王先生夫妻雙方收入達(dá)到小康水平，目前有較多的結(jié)余資金，可以考慮在養(yǎng)老和大病醫(yī)療保險(xiǎn)方面進(jìn)行配置，年保費(fèi)總額2.5萬(wàn)元左右即可。20年交的養(yǎng)老保險(xiǎn)，夫妻兩人每年保費(fèi)約10000元；40萬(wàn)元的重疾保險(xiǎn)，夫妻兩人每年保費(fèi)約16000元。
3、子女教育的規(guī)劃：建議從現(xiàn)在開(kāi)始每個(gè)月基金定投1000元，另再配置一些代保管實(shí)物金。
4、現(xiàn)金規(guī)劃：活期流動(dòng)資金的余額較高，可以到建行開(kāi)通“聚財(cái)寶”，只要活期賬戶每日余額在1萬(wàn)元以上即可享受定期存款利息，既享受到了活期的便捷又得到了定期的利率。剩余的資金可以按比例存定期、購(gòu)買理財(cái)或基金等進(jìn)行配置�？梢约瓤蓾M足王先生女兒今后的教育需求，又可進(jìn)行家庭理財(cái)?shù)囊?guī)劃。
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