經(jīng)歷一場失敗的婚姻之后，周女士成了單親媽媽，但她對生活并沒有灰心，將4歲的女兒送進(jìn)全托幼兒園之后，全身心地投入了創(chuàng)業(yè)。7年前，她在南昌開了一家小型公司，目前發(fā)展穩(wěn)定，每年盈利20至30萬元，今年預(yù)計(jì)能夠突破30萬元。離婚時，前夫留下了一套160平方米的住宅以及100萬元存款，每月還會支付女兒撫養(yǎng)費(fèi)1500元。不過，周女士并不善于理財(cái)，目前的存款基本都是活期，開銷更是沒有節(jié)制，每月除了保姆費(fèi)2000元以外，朋友聚會、生活開支、購買衣服化妝品等費(fèi)用加在一起有萬元左右。
理財(cái)目標(biāo)：周女士希望專業(yè)理財(cái)師能夠幫助她做一個整體的理財(cái)規(guī)劃，她的基本目標(biāo)有三個：1.合理規(guī)劃手中的約200萬元流動資金；2.計(jì)劃女兒念完高中或大學(xué)后繼續(xù)出國深造，需要積攢教育基金；3.規(guī)劃自己的養(yǎng)老金。
財(cái)務(wù)分析：目前周女士家庭年收入30余萬，年支出15萬左右，流動資金200余萬全是活期。資金規(guī)劃理財(cái)上屬于“裸奔”狀態(tài)。而周女士要為女兒出國深造積攢教育金還有自己養(yǎng)老的規(guī)劃的目標(biāo)，故需提早對理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行合理規(guī)劃。
建行南昌西湖支行理財(cái)師萬書雯給出的理財(cái)建議：
1.流動資金的規(guī)劃：對于30萬年收入的周女士來說200萬活期儲蓄應(yīng)該是可以做2-3年的長期理財(cái)?shù)模越ㄗh100萬購買兩年期的保本保息產(chǎn)品，另100萬購買保本型基金。
2.女兒教育金問題：可購買一份教育型的保險，10年交，等到女兒18歲出國時可連續(xù)四年領(lǐng)取生存金，可穩(wěn)定提供國外四年的生活費(fèi)，基本保費(fèi)在100萬左右。同時，每月可做基金定投，建議每月定投3000，3-5年做收益回收。再者，根據(jù)自己的投資風(fēng)險承受能力可以適當(dāng)投資一些股票、基金的，獲得高收益回報。
3.養(yǎng)老問題：周女士目前單身，根據(jù)周女士每月的收支，基本每月可結(jié)余2萬左右，除了給女兒做的基金定投，自己也可以做一個5000的黃金定投，同樣以5年為期限關(guān)注收益回報，而后可根據(jù)自己收入的提高適當(dāng)增加。第二，可為自己購買一份養(yǎng)老保險，社�；蛏虡I(yè)保險即可。第三，周女士的養(yǎng)老問題中還要考慮到疾病等問題，所以最后建議周女士可以購買一份重大疾病保險，例如生命保險10年繳，每年6000元，可保到70歲，保險金100萬，建議周女士購買5份。
4.急用資金規(guī)劃：留足活期存款1萬元應(yīng)付日常開支，建議到建行開通“聚財(cái)寶”獲得定期收益，大額資金周轉(zhuǎn)時可考慮保單抵押或房屋抵押等借貸業(yè)務(wù)，只要保持借貸率在50%，則不會發(fā)生財(cái)務(wù)風(fēng)險。
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