【理財(cái)案例】
甄先生是江西上饒某國企單位的一名員工，月薪2900元，年底獎(jiǎng)金2.5萬元，單位繳納基礎(chǔ)社保。太太在家照顧兩個(gè)小孩，目前孩子一個(gè)在讀初一，一個(gè)在讀一年級(jí)。家庭日常月開銷1500元，其他方面的年開支1.5萬元。家庭資產(chǎn)方面：活期存款1.5萬；定期存款41萬；股票7.5萬；基金3萬；還有一套價(jià)值65萬的自住房。
【理財(cái)目標(biāo)】
如何理財(cái)生活更幸福，希望上饒建行理財(cái)師能給予理財(cái)建議。
理財(cái)目標(biāo)分析
從甄先生家的財(cái)務(wù)狀況可以看出，太太在家不工作，家庭總收入主要來自于甄先生每月薪資和家庭投資收益，每年再除去各項(xiàng)開支，能結(jié)余2.68萬元，對(duì)于江西像甄先生這樣的普通家庭來說還算不錯(cuò)。不過，要想家庭生活更加幸福，甄先生家還需在開源方面做點(diǎn)努力，首先要做到合理消費(fèi)。
其次，家庭資產(chǎn)配置策略可以進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，高風(fēng)險(xiǎn)方面的配置應(yīng)盡量少一些，多購買一些穩(wěn)健型的投資品種，來獲得較高的收益。
第三，甄先生有兩個(gè)小孩，目前年齡都還小，所以上饒建行理財(cái)師建議甄先生可以提前進(jìn)行教育金的儲(chǔ)備，用于兩孩子以后上大學(xué)，留學(xué)等。
第四，甄先生是家庭收入的主要來源者，是家庭的頂梁柱，個(gè)人保障方面一定要做好。
上饒建行理財(cái)師【理財(cái)建議】
綜合分析了甄先生家的財(cái)務(wù)狀況，并結(jié)合甄先生的理財(cái)目標(biāo)，上饒建行理財(cái)師給予了如下投資理財(cái)建議：
1、合理消費(fèi)
甄先生家雖然每月1500元的開支并不高，但是隨著孩子和來人年齡的增大，家庭開支會(huì)隨之增長。所以，上饒建行理財(cái)師建議當(dāng)下甄先生還是以積累財(cái)富為主，做到合理消費(fèi)，可以進(jìn)行記賬，能幫助你看清家庭的收支情況，還能看清每月的家庭花銷，哪方面的開支過大，以后要減少。
2、投資規(guī)劃
從投資情況分析，活期存款1.5萬元，定期存款41萬元，股票7.5萬元，基金3萬元，可見甄先生家存款占比較大，屬于穩(wěn)健型投資。但現(xiàn)在股市行情不是太好，建議減少股票方面的投資，甚至可以不投資，這部分資金可以放入建行貨幣基金，例如建行“速盈產(chǎn)品”，T+1日贖回到賬，周末及節(jié)假日均可享受理財(cái)收益，起點(diǎn)只需100元，隨時(shí)可追加，理財(cái)收益率4%左右，資金還能隨用隨取。另外，定期存款41萬元全放銀行利息低，不妨拿出30萬元投資建行理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品，比如建行“乾元”系列理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率5%左右，30萬到期收益就有1.5萬元。所以，甄先生通過對(duì)家庭資產(chǎn)重新進(jìn)行配置，投資收益就會(huì)大大不同。
3、教育金規(guī)劃
教育金，在每個(gè)家庭中是一項(xiàng)硬性任務(wù)。甄先生家有兩個(gè)孩子，一個(gè)在上初一，一個(gè)才上一年級(jí)，年齡都還小。所以，上饒建行理財(cái)師建議甄先生從現(xiàn)在開始要注重教育金的儲(chǔ)備，便于兩個(gè)孩子未來上大學(xué)、留學(xué)以及工作需要資金，提前儲(chǔ)備教育金，緩解未來的家庭經(jīng)濟(jì)壓力�？梢砸赃@些方式儲(chǔ)備：基金定投，每年有5.5%左右的收益；月定投，每年6.8%的收益；也可以拿出部分資金進(jìn)行固定收益投資，堅(jiān)持不懈，錢生更多錢。
4、保險(xiǎn)規(guī)劃
甄先生是家庭的頂梁柱，是家庭的唯一收入來源者，所以甄先生的個(gè)人保障非常重要。除了公司繳納的基礎(chǔ)社保外，上饒建行理財(cái)師建議再以后再配置一份意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)，提高家庭保障，以此來避免因意外、生病等原因來影響到家庭。
甄先生按照上饒建行理財(cái)師給予的投資理財(cái)建議，不僅能做好家庭理財(cái)，年年獲得較高的投資收益，提前儲(chǔ)備好教育金，而且家庭保障也得到了進(jìn)一步提高，家庭越來越和睦，生活越來越好，家人也會(huì)感到越來越幸福。
特別提醒：理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)！以上觀點(diǎn)僅代表作者本人，銀行界網(wǎng)站不承擔(dān)任何責(zé)任！
